Паевые инвестиционные фонды: что это такое и как заработать на ПИФах в 2018 году

Когда у человека имеются сбережения, то он старается их не только сохранить, но и приумножить. В основном, россияне несут свои денежки в банк и кладут их на депозит. Это действительно надёжная защита от инфляции, вот только заработать таким образом не получается.

Немногие знают про паевые инвестиционные фонды, или ПИФы, вот о них мы и поговорим.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — его структура и особенности

Что такое ПИФы и как они работают?

Многие слышали о рынках ценных бумаг, где можно неплохо заработать, но для этого нужно быть финансово подкованным, разбираться во всех нюансах самому или хотя бы найти толкового брокера. Дело это рискованное, поэтому мало кто из обывателей согласенпоставить на кон все свои сбережения.

Зато есть специалисты, которые в биржевых играх и иных инвестициях плавают, как рыба в воде. Они умеют зарабатывать деньги. Это не люди с улицы, а серьёзные управляющие компании, банки и иные финансовые организации, в штате которых находятся профессиональные финансисты.

Вы, как ничего не понимающий в инвестировании, и десятки других таких же людей складываете свои накопления в общий портфель и доверяете их управляющей компании. Ваша цель – получить прибыль на общем капитале. Управляющая компания вкладывает ваши деньги, например, в облигации или инвестирует в строительство, получает доход, который потом делится между вкладчиками согласно вложенного пая. Поскольку «денежный портфель» изначально содержал крупную сумму, то и прибыль получается очень приличной.

Один человек, даже обладая крупной суммой и умениями манипулировать ценными бумагами, никогда не заработает столько, как коллектив со своими вложениями и опытными трейдерами во главе.

Например, вы приобретаете пай, пусть он стоит 5 000 рублей. Вам выдаётся именная ценная бумага, в которой указано, что вы являетесь владельцем части имущественного фонда. У вас есть 50 000 рублей, значит вы можете купить 10 паёв.

Управляющая компания является инструментом для получения дополнительного дохода, и выполняет необходимые транзакции. За это она получает процент, поэтому заинтересована в удачном вложении ваших финансов.

Далеко не каждая финансовая компания имеет право организовывать ПИФы, для осуществления деятельности необходима лицензия, которую выдаёт Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг (ФКЦБ). Затем нужно заключить договора с депозитарием, регистратором, независимым оценщиком и аудитором, а также составить внутренние правила паевого фонда, в которых будут отображены все условия передачи финансов от вкладчиков в управляющую компанию.

Правила необходимо внести в реестр ФКЦБ, регистрации подлежит и «Проспект эмиссии паёв». Только после соблюдения всех этих условий можно начинать работать с инвестициями.

Фонды могут работать с акциями, драгоценными металлами, облигациями, стартапами и иными активами. Вы вправе выбирать любой из них, исходя из своих личных предпочтений.

Контроль за ПИФами производится государством, поэтому вкладчики могут спать спокойно и не переживать за свои накопления.

Любой ПИФ можно представить в виде огромного пирога, один из кусочков – ваш.

Итак, работу паевого фонда можно структурировать следующим образом:

  • Все вкладчики собирают свои сбережения в общий портфель, который передаётся в доверительное управление управляющей компании.
  • Финансисты инвестируют капитал в прибыльные проекты.
  • Полученная прибыль делится между пайщиками в соответствии с вложенными средствами. Управляющая организация получает вознаграждение за работу.

Разновидности ПИФов

Существует несколько критериев классификации фондов.

Открытый

Этот фонд доступен для любого обывателя, не владеющего большими капиталами. Вы свободно можете купить или погасить пай в любое время. Это самый распространённый вид фондов – количество дольщиков и итоговый капитал не ограничиваются, а инвестирование происходит в активы с высокой ликвидностью.

Стоимость пая минимальна, от нескольких тысяч рублей.

Закрытый

Этот фонд напоминает клуб для узкого круга людей. Он доступен далеко не для всех. Приобрести долю может только состоятельный человек. Один пай может варьироваться от сотни тысяч рублей и до миллионов. Эти деньги вкладывают в крупное строительство на начальном этапе или перспективный инновационный проект.

Закрытый ПИФ

Особенностью этого фонда является заключение договора на определённый срок. После продажи паёв фонд закрывается, вывести из него деньги невозможно, разве что существует возможность продажи своей доли другим вкладчикам.

Интервальный

Этот фонд продаёт и гасит паи через определённые интервалы времени – от одного до четырёх раз в год. Как правило, они специализируются на ценных бумагах.

После того, как вкладчик вложит деньги, некоторое время они будут для него недоступны. Это делается для того, чтобы управляющая компания имела возможность свободно инвестировать деньги на длительный срок в бумаги с хорошей перспективой роста.

Во что инвестируют ПИФы?

Возможностей заработать в настоящее время множество.

Во что инвестируют ПИФы

Трейдеры анализируют общий капитал фонда и выбирают наиболее подходящую стратегию. В основном инвестируют в:

  • валютный рынок;
  • ценные бумаги – акции, облигации и другие;
  • кредитный рынок;
  • недвижимость;
  • хеджирование;
  • венчурные фонды;
  • стартапы;
  • драгоценные металлы.
Некоторые инвестиции очень прибыльные, но в то же время рискованные. Вкладчики могут даже потерять свои деньги.

Участились вложения в стартапы – новые идеи и изобретения, для развития которых не хватает начального капитала. Если проект перспективный, то за короткое время можно получить высокую прибыль. Одним из примеров можно назвать стартап по созданию криптовалюты «Эфириум», пайщики озолотились после её внедрения.

Плюсы и минусы вложения в ПИФы

Преимущества

  • Более высокий доход, чем депозиты или хранение денег дома под матрасом.
  • Защита на государственном уровне, что позволяет не бояться мошеннических схем.
  • Ежегодные проверки и аудиты не позволяют руководству управляющих компаний потратить средства вкладчиков на личные нужды.
  • Весь денежный капитал хранится на счетах депозитария – сторонней организации.
  • Если трейдеры не справились с поставленной задачей (увеличением прибыли), то средства передаются в другую управляющую организацию и дольщики не пострадают.
  • Вложить деньги может абсолютно любой человек, стоимость пая невелика и доступна каждому.
  • В любой момент можно погасить свой пай по текущему курсу и забрать свои деньги.
  • Вкладчику не нужно обладать знаниями в экономике и финансах. Он отдаёт деньги в надёжные руки, а через оговоренный срок забирает свой пай вместе с прибылью. Всю работу по «прокрутке» денег выполняют опытные финансисты.

Но не всё так радужно, как кажется. Любая медаль имеет и обратную сторону.

Недостатки

  • Любая инвестиция – это риск, поэтому нет стопроцентной гарантии, что вкладчик получит прибыль.
  • За услуги финансистов им положено вознаграждение – фиксированная сумма или процент от полученного дохода.
  • Вывод денег может затянуться до нескольких недель.
  • За полученную прибыль придётся заплатить налоги государству.

Каким образом стать вкладчиком – порядок действий для новичков

Как вложить деньги в ПИФы? Это несложно и не занимает много времени. Главное определиться, как быстро вы хотите получить доход и насколько высокий. Стоит помнить, что чем больше прибыль, тем выше риски.

Выбор компании

Самое важное – выбрать проверенную и надёжную управляющую компанию. Ведь именно от неё, от профессионализма финансистов, будет зависеть ваш будущий доход. Кстати, каждая компания имеет несколько ПИФов, что существенно снизит ваши риски – не стоит складывать все яйца в одну корзину. Это называется диверсификация, то есть распределение вашего денежного портфеля по разным инвестициям.

Выбор компании

При выборе компании, обращайте внимание на следующее:

  1. Сколько ПИФов, чем их больше, тем лучше.
  2. Общую доходность.
  3. Как долго компания работает.
  4. Положительные отзывы реальных вкладчиков.
  5. Рейтинговый показатель в авторитарных агентствах.
  6. Размер вознаграждения.

Открытие банковского счёта

Чтобы вложить деньги в ПИФ, вам необходим счёт. На него управляющая компания переведёт вашу прибыль после того, как вы пожелаете погасить пай.

Лучше всего, если банк и управляющая организация входят в одну финансовую группу, тогда за перевод денег с вас не возьмут комиссионные. В ином случае поинтересуйтесь величиной комиссии, чем она меньше, тем для вас выгоднее.

Оформление заявки на приём в качестве пайщика

При первичном обращении вы пишете заявление, которое даёт вам право на многоразовую покупку паёв. Например, вы купили десять паёв, а через месяц-два решили ещё прикупить несколько штук. При погашении или продажи своей доли вы также сможете впоследствии приобретать паи.

Оформление заявки на приём в качестве пайщика

Далее между вами и управляющей организацией подписывается договор, вы переводите деньги и становитесь полноправным пайщиком.

Получение уведомления о зачислении паёв на счёт

Примерно через неделю вы получите сообщение, что ваши деньги поступили на счёт ПИФа.

Обзор самых доходных ПИФов

По закону управляющим организациям не разрешается озвучивать доход от паевых инвестиционных фондовв рекламных целях. Дело в том, что прибыль напрямую зависит от квалификации и профессионализма трейдеров, удачных вложений, сроков и других нюансов.

Именно поэтому пайщикам лучше не спешить с подсчётом барышей, а найти стабильную и надёжную управляющую компанию, которая имеет большой опыт и положительную репутацию.

По итогам 2017 года наиболее прибыльными паевыми фондами оказались следующие компании.

Название управляющей компанииНазвание ПИФаТипПрибыль
Сбербанк

Управление активами

Глобальный интернетАкции40,93%
Альфа-КапиталКапитал технологииАкции31,95%
Райффайзен КапиталИнформационные технологииАкции30,35%
ВТБ-Капитал

Управление активами

БРИКАкции27,51%
ОткрытиеКитайФонды25,89%
Апрель КапиталСырьевые компанииАкции25,37%

Советы вкладчикам, собирающимся инвестировать в ПИФы

Если вы хотите увеличить свою прибыль, то придётся хоть немного заняться финансовой грамотностью. Воспользуйтесь следующими советами:

  1. Присмотритесь к ситуации на фондовом рынке. Как только цены пошли вниз, значит настало время вложиться в ПИФ.
  2. Заранее настраивайтесь на долгосрочные вложения – ваша прибыль будет существенно выше.
  3. Обращайте внимание на стратегию ПИФов. Отдавайте предпочтения тем, кто занимается консервативными инвестициями, то есть облигациями и смешанными фондами (когда деньги распределяются по разным направлениям).
  4. Вся информация о паевых фондах находится в открытом доступе, хотя бы периодически просматривайте величину актива, стоимость одного пая на текущий момент. Так вы сможете отследить свою прибыль и вовремя погасить пай, если заметите тенденцию к понижению.
  5. Не рискуйте своими накоплениями, вложив их в один фонд – разделить на несколько. Диверсификация значительно уменьшит ваши риски.

Заключение

Паевые фонды – доступный вид инвестирования для обычных граждан, которые могут получить прибыль, в несколько раз превышающую проценты по депозитам. Если человек недоволен управляющей компанией, то в любой момент может забрать свои деньги и перевести их в другой фонд.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий