Что такое финансовая пирамида: признаки и схемы, самые выдающиеся примеры в истории

Кто же из нас ни помнит незабвенного Лёню Голубкова, который ежедневно с голубых телевизионных экранов вещал всей стране об удачном вложении кровно заработанных деньжат. С каждым днём его вклад рос, как на дрожжах. Сначала он покупает жене сапоги, потом они уже вместе копят на шубу, машину и даже на домик в Париже.

Нищий советский народ, насмотревшись на счастье семьи Голубковых, стал массово приобретать акции МММ, даже не подозревая, что пирамида финансовая, куда людей ловко заманила заманчивая реклама, – это обыкновенный развод. Не одна семья потом кусала локти, когда афера лишила их всех накоплений.

Это было давно, в лихие девяностые, и если вы до сих пор не знаете, что такое финансовая пирамида, то стоит с ней познакомиться поближе, чтобы избежать возможной западни.

Содержание статьи

Что такое финансовая пирамида (ФП)

Почему именно пирамида? Откуда появилось это определение? Всё просто. Если схематично представить структуру таких инвестиций, то как раз и образуется эта геометрическая фигура. На самой верхушке находятся её основатели, к которым и стекается основной поток всех вложений от привлечённых ими вкладчиков.

Каждый новый «инвестор», поверивший обещанию быстрых денег, вносит свою лепту на благо верхушки. Но чтобы самому получить доход, ему нужно привлечь в предприятие своих друзей и знакомых. Те, в свою очередь, уговаривают и приглашают новых вкладчиков, и так до бесконечности, вернее до банкротства, после которого львиная часть средств оседает в карманах отцов-основателей, а любители быстрой наживы остаются ни с чем.

Чем больше людей будет у основания пирамиды, тем больший доход получат те, кто находится поближе к её вершине.

Таким образом, инвестиционные пирамиды строятся не на обороте средств, а на постоянном притоке новых вкладов. Проценты вкладчикам выплачиваются за счёт вложений новых привлечённых членов предприятия, то есть происходит обыкновенное перераспределение капитала.

Поскольку все обязательства перед «инвесторами» не могут быть выполнены, рано или поздно схема рушится. Приток «новых денег» становится меньше, чем нужно для выплаты дивидендов, и народ начинает бить тревогу. Основатели «фондов», «акционерных обществ» и прочих коммерческих компаний, под видом которых функционировала пирамида, спешат удрать с оставшимися деньгами, а обманутый народ штурмует бывший офис, обращается в суды, но обычно остаётся у разбитого корыта.

ФП официально запрещена в более чем сорока странах, включая Россию. В ОАЭ и Китае даже введена смертная казнь за создание и развитие подобных схем обогащения.

История появления финансового обмана

Принято считать, что столь разорительная для многих людей схема мошенничества впервые была осуществлена в США в начале прошлого века итальянским эмигрантом и носит его имя – пирамида Понци. Однако это не так.

Идея взять в долг сразу у многих людей, пообещав им вернуть одолженное с большими процентами, пришла в голову предприимчивым древним грекам ещё за пару сотен лет до нашей эры. В летописях той поры сохранились отрывочные сведения о подобных схемах «мыльных пузырей».

Затем наступил перерыв на много веков. Вполне вероятно, что историки просто не обладают доказательствами подобных обманных схем.

В Голландии

В семнадцатом веке в Голландии разразился тюльпанный бум. Цветок, привезённый из Стамбула, покорил сердца северного народа. Стать его владельцем мог только богатый и знатный человек. Сначала снаряжали торговцев в Турцию за новыми луковицами, а потом голландские садоводы научились культивировать цветы и выводили всё новые и новые сорта.

Одна луковичка редкого сорта стоила целое состояние. За неё платили тысячи флоринов, закладывали земли и дома. Но пришёл момент, когда тюльпан перестал быть редкостью и позволить себе желанный цветок смогли многие.

В те времена ещё не было теплиц, основная торговля шла с мая по октябрь, но нашлись предприимчивые люди, которые стали продавать виртуальные луковицы даже зимой.

Народ вкладывал в тюльпаны немалые средства, получая вместо цветка ценную бумагу. В итоге в обороте ходило огромное количество контрактов на поставку миллионов тюльпанов, во много раз превышавших реальный урожай. В один прекрасный момент цены рухнули и повлекли за собой тысячи разорившихся.

В Англии и Франции

Следующие нашумевшие пирамиды развернулись в восемнадцатом веке в Англии и Франции. Основывались они на колониальной торговле.

Джон Ло, основатель Миссисипской компании, получил у своего друга герцога Орлеанского (регента при малолетнем короле Франции) разрешение на торговлю с французскими колониями. Дивиденды вкладчикам выплачивались в размере 120 %, что, естественно, привело к ажиотажу на ценные бумаги компании. Акции покупали все, от богачей до бедняков. Но приток денег стал иссякать, и пирамида приказала долго жить.

«Компания южных морей» была основана в Англии с целью покрыть государственный долг за счёт вкладов подданных. Первые акции буквально за четыре месяца взлетели в цене в десять раз. Их разметали, как горячие пирожки, не только высшая аристократия, но и все мало-мальски обеспеченные люди. Каждый хотел стать владельцем кусочка колониального пирога.

Деньги

Дивиденды исправно платились ещё несколько месяцев, доходов от колониальной торговли не было и в помине, а инвестиции стали постепенно уменьшаться. Курс акций обвалился, и тысячи вкладчиков разорились.

В США

И вот теперь мы вплотную подошли к всемирно признанному основателю финансовой пирамиды — Чарльзу Понци. В возрасте двадцати одного года он приехал в Соединённые Штаты из северной Италии, в кармане у «великого комбинатора» было всего два с половиной доллара.

Честная жизнь его не привлекала, поэтому он устраивал одну аферу за другой, за что периодически отсиживал в кутузке. Так, он был одним из соучредителей банкирской конторы, совершил подлог и был осуждён на три года. Потом занимался контрабандой иммигрантов в Америку и сидел уже за нарушение иммигрантского закона.

Метод Чарльз Понци

В конце концов ему в голову пришла блестящая идея как разбогатеть на чужих вкладах. Схема оказалась столь дерзкой, что имя итальянца вошло в историю.

Создав официально зарегистрированную компанию по обмену ценных бумаг, Понци занялся арбитражем почтовых марок. Арбитраж – это не только юридическое понятие, но и одновременная покупка и продажа какого-либо товара.

Рядом стран ещё в начале двадцатого века была заключена почтовая конвенция. Один из пунктов гласил, что марочные купоны можно обменять на почтовые марки либо денежный эквивалент в валюте той страны, где происходит обмен.

Поскольку только отгремела Первая мировая война, во многих странах началась инфляция, но почтовые ведомства не скорректировали курс между марками и купонами, кое-где прибыль составляла четыреста-шестьсот процентов. То есть за один цент покупается испанский купон, обменивается на марку в Америке и продаётся за шесть.

Понци активно стал рекламировать свой бизнес-план, и американцы ему поверили. Им были обещаны пятидесятипроцентные дивиденды ежеквартально. Через короткое время итальянец купил особняк в престижном районе и чувствовал более чем себя прекрасно.

Неизвестно, сколько бы просуществовала пирамида, но на Понци был подан иск мебельщиком, у которого тот занимал 200 долларов на обустройство своего офиса ещё на заре возникновения компании. Долг был отдан с процентами, но новый особняк сильно ударил по нежным нервам ремесленника.

Он нанял адвоката и заявил, что имеет право на половину дохода от компании, поскольку если бы не его вклад в развитие бизнеса, то компании вообще бы не было. В итоге счета были арестованы, и пирамида приказала долго жить. В суде путём несложных арифметических подсчётов было доказано, что марочный арбитраж действительно даёт неплохую прибыль, но заработать десятки миллионов на этом просто невозможно – в мире нет стольких марок.

Итальянец снова попал в кутузку на пять лет, после отсидки продолжил заниматься финансовыми аферами и в итоге был депортирован.

В других странах

После того как история с пирамидой Понци получила широкую огласку, у него появилось множество последователей по всему миру, включая и нашу страну. За последние сто лет люди всё так же продолжали наступать на грабли, несли денежки во вновь образованные компании, обещавшие несметные дивиденды, и разорялись. Если и удавалось привлечь виновных к ответственности, то вернуть вложенные деньги было уже невозможно.

Чтобы прекратить надувательство народа, пришлось государствам «прикрутить гайки» ушлым предпринимателям. Финансовые пирамиды были запрещены, за их создание и развитие грозит уголовная ответственность, а кое-где и смертная казнь.

Самые известные ФП в России

Не минула сия чаша и нашу страну.

МММ

Кто же ни помнит грандиозную аферу, которую провернул Сергей Мавроди в начале девяностых. Времена были тяжёлые. СССР, по которому изрядно потопталась Перестройка, развалился. Предприятия закрывались одно за другим. Народ месяцами сидел без зарплаты. Стабильная жизнь закончилась.

Финансовая пирамида МММ

На фоне всеобщей разрухи предприимчивые нувориши сколачивали капитал, спешно отжимая в свою собственность заводы, газеты и пароходы. Начался бум быстрых денег. Всем хотелось заработать легко, много и сразу. У кого-то это получалось.

Как и все знаменитые жулики и аферисты, Мавроди обладал прекрасной памятью и физико-математическими способностями, увлекался шахматами и умел просчитывать любую ситуацию на несколько шагов вперёд.

Начинал он с продажи видеокассет, потом открыл кооператив и два года занимался закупкой и перепродажей компьютерной техники. И, наконец, основал акционерное общество «МММ-Инвест».

Аббревиатура складывалась из первой буквы фамилий самого Мавроди, его родного брата и Ольги Мельниковой, но настоящим владельцем компании был Сергей, и именно он принимал решения о том, как вести бизнес.

Была проведена широкая рекламная компания по телевидению. Народ с удовольствием смотрел, как простоватый трудяга Лёня Голубков покупает акции «МММ», получает дивиденды и богатеет прямо на глазах.

Реклама сделала своё дело, и миллионы людей с головой окунулись в самую грандиозную финансовую пирамиду, которая только существовала в России. Уже в первые месяцы продажи билетов «МММ», которые напоминали советский червонец, но вместо портрета Ленина красовался сам Мавроди, их стоимость выросла на сто процентов.

Лёня Голубков по популярности обогнал даже Ельцина. Вся страна увлеклась лёгким получением денег, аттракцион невиданной жадности охватил наивных граждан, не ведающих, что такое финансовая пирамида.

Правоохранительные органы с самого начала заинтересовались аферой, но Мавроди поставил дело так, как будто люди добровольно жертвовали ему свои сбережения – тут уж сложно придраться. Знали, что мошенник, но привлечь к ответственности не могли.

Мавроди был арестован за сокрытие доходов и налогов ещё одной своей компании «Инвест-Консалтинг». Уже в тюрьме он решил баллотироваться в Госдуму, собрал множество подписей, был зарегистрирован ЦИК, избран депутатом и отпущен на свободу. Кстати, ни на одно заседание парламента он так и не явился.

Пирамида продолжала процветать еще несколько лет, пока не объявила себя банкротом и миллионы людей остались ни с чем. От деятельности «МММ» пострадало около 15 миллионов человек, которым был причинён ущерб порядка трёх миллиардов рублей.

Чуть больше десяти лет Мавроди выжидал, о нём ничего не было слышно, а потом снова занялся организацией финансовых пирамид. И народ опять наступил на те же грабли.

Гениальный жулик, мошенник и аферист начал реорганизацию бизнеса с размахом. Его пирамиды открылись в 107 странах. Африка, Азия, Америка, Европа – везде можно найти след Мавроди. И кто знает, сколько бы людей разорилось ещё, если бы не скоропостижная смерть Сергея весной 2018 года.

«Селенга»

Практически параллельно с «МММ» начала развиваться ещё одна финансовая компания «Русский дом Селенга». Её основали два бывших комсомольца-активиста, решившие стать капиталистами.

Высокие дивиденды, доходившие до 455 % годовых, затмили лёгкой наживой глаза более чем у 2,5 миллиона человек. В рекламную компанию вкладывались миллионы долларов, и легкомысленные граждане несли и несли свои деньги.

Русский дом Селенга

Полученные барыши комсомольцы вложили в дело, создав целый концерн «Союз-С», под эгидой которого развивалось множество мелких фирм и компаний. Они занимались строительством, торговлей, финансами, в общем, охватили практически все виды деятельности.

Филиалы финансовой пирамиды появились по всей стране. С экранов телевизоров не сходила реклама РДС. Дошло до того, что компания возомнила себя государством в государстве. Была принята Конституция, введена денежная единица «РС», создана армия хорошо подготовленных и вооружённых охранников, стоявших на страже имущества и активов компании.

Деятельностью РДС заинтересовались налоговые органы, вкладчики стали паниковать, пирамида развалилась. Комсомольцев посадили на девять лет, а деньги наивных граждан исчезли в неизвестном направлении.

«Хопёр-инвест»

Всё в том же 1992 году в Волгограде открылась ничем не примечательная инвестиционная компания. Свою деятельность начинала с торговли овощами и фруктами, но предприимчивость создателей позволила уже через полтора года превратиться в одну из крупнейших пирамид, от которой пострадали миллионы вкладчиков.

Скромная школьная учительница Лия Константинова, её сын Лев, дальний родственник Тагир Абазов и друг семьи, бывший слесарь Олег Суздальцев, стали основателями «Хопра».

«Слесарь» считался директором, но мало понимал в делах фирмы, просто подписывал бумаги по указанию Лии. У неё же были потрясающие знания в сфере ведения бизнеса, она прекрасно разбиралась в уголовном кодексе, может быть поэтому пирамида продержалась на плаву так долго. Впоследствии она взяла львиную долю вины на себя, выгораживая сына, главного организатора и учредителя компании. Только он и Тагир избежали ответственности и скрылись от правосудия в Израиле.

За два года пирамида развернулась в полную мощь. Более 75 филиалов были разбросаны по всей стране. Реклама шла по телевидению в прайм-тайм перед программой «Время», когда миллионы граждан устраивались смотреть новости. А снимались в рекламе Лолита Милявская, Александр Цекало и Сергей Минаев. Как же им было не поверить?

Полученные от населения вклады обменивались на доллары и вывозились в Израиль целыми коробками. Однажды Константинова и Абазова даже задержали на таможне, когда они вывозили миллион долларов наличными.

Но сладкая жизнь закончилась и для «Хопра». Было заведено уголовное дело, Лия и Суздальцев отсидели положенное, Тагир и Лев счастливо живут в Израиле, а полмиллиарда долларов, полученные почти от четырёх миллионов человек, как водится, так и не нашлись.

«Властилина»

А вы знаете, что существует мировой рейтинг мошенников? Называется он «ТОП-100 великих авантюристов». Валентина Соловьёва — одна из сотни жуликов, её популярность смог затмить разве что Мавроди.

Властелина

Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Илона Броневицкая, Надежда Бабкина, Петросян, Лановой, Кобзон… И многие другие, которых «кинула на бабки» создательница пирамиды с женственным названием «Властилина».

Шёл всё тот же печально известный на создание финансовых пирамид в нашей стране 1992 год. Сначала «Властилина» предлагала по низким ценам машины, дома, квартиры. Потом переключилась на депозитные вклады.

Приняв на работу в штат новых сотрудников, Соловьёва пообещала им за три с лишним миллиона рублей новенький «Москвич». Через неделю. Каждому, кто заплатит ей эти деньги. Надо сказать, что автомобиль в то время стоил более восьми миллионов. Обещание своё она выполнила.

Слава о машинах по дешёвке мигом разлетелась буквально по всей стране. Народ валом повалил за халявой. Правда, сроки увеличились сначала на месяц, потом на три, на полгода.

Схема была проста, как божий день. Полученные от вкладчиков деньги распределялись дивидендами для тех, кто вложился раньше, при этом Валентина не забывала и себя любимую. Впоследствии стало известно, что она собирала в день по 70 миллиардов рублей.

Отличие «Властилины» от других пирамид заключалось в ограничении суммы минимального вклада. Он составлял 50 миллионов. Причём ставка делалась на коллективные вложения.

Именно из-за величины вклада предприятие считалось надёжным, и число желающих пополнить его ряды росло как на дрожжах. Деятельность пирамиды распространилась на страны СНГ. Валентина Соловьёва стала одной из самых богатых женщин России.

Она делала широкие благотворительные жесты, одаривала музеи, дома инвалидов, школы-интернаты мебелью, бытовой техникой, путёвками за границу, денежными взносами. Конечно же, все эти рекламные расходы окупались сторицей. Именно так Валентина и привлекала новых клиентов.

Через некоторое время выплаты процентов стали происходить с задержками, а потом и вовсе прекратились. Вкладчики не получили обещанных машин, квартир и дивидендов. Подключились правоохранительные органы. Но не с целью открыть уголовное дело.

Представители московского управления по борьбе с организованной преступностью пожелали вернуть свои личные вклады, которые они внесли в «Властилину» практически всей конторой. Но «поздно пить боржоми», денег нет и не будет. Обиженные москвичи ринулись в драку с охранниками, местная прокуратура даже возбудила дело, но его быстро спустили на тормозах.

После этого инцидента больше никто из рядовых вкладчиков не получил ни копейки, разве что только высокопоставленные и очень настойчивые. Органы МВД и криминал прекрасно понимали, что если Соловьёва «сделает ноги», то они своих барышей не получат никогда. Было установлено наружное наблюдение.

Налоговики давно хотели заглянуть в бухгалтерию компании, но мощная «крыша» их туда не допускала. И только налоговой полиции, правда, далеко не с первого раза, удалось просочиться сквозь запреты. Именно тогда и выяснилось, что «Властилина» никогда не вела никакой инвестиционно-коммерческой деятельности, да даже бухгалтерии и реестра вкладчиков не было. Вообще. То есть Соловьёва изначально отдавала себе отчёт, что её пирамида одноразового действия.

Сумма ущерба, причинённого вкладчикам, составляет более триллиона рублей.

Кэшбери

А это уже финансовая пирамида нашего времени. Её разоблачили буквально на днях, осенью 2018 года. Компания предлагала дивиденды от инвестиций до 600 % годовых и уже успела обмануть миллионы вкладчиков на миллиарды рублей, клюнувших на высокую процентную ставку.

До чего же додумались наши современники? Если посмотреть информацию с официального сайта, то «Кэшбери» — это инвестиционная платформа, позволяющая брать взаймы деньги у инвесторов и, наоборот, самому стать инвестором. То есть компания сводила заёмщиков и кредиторов на одной площадке, предлагая и тем и другим максимально выгодные условия.

Кэшбери

Деятельность компании казалась очень прозрачной. Во-первых, у неё очень грамотный и профессиональный сайт, где можно просмотреть все учредительные документы и лицензии, во-вторых, все презентации и ролики записаны с участием реального человека – Артура Варданяна. То есть нет обезличенности, а это уже внушает доверие.

Группы в соцсетях, множество положительных отзывов от реальных пользователей, официальные представительства компании по всему миру, собственная криптовалюта. В общем, ребята развернулись широко и масштабно. Заподозрить их в мошенничестве было очень сложно. Всё сделано по уму и на самом высоком уровне.

Но и на старушку бывает прорушка. Весной этого года у компании появились проблемы с выплатами. Это и немудрено. Ведь приток новых денежных вливаний намного ниже, чем обязательства по выплатам.

Расследованием занимаются Центробанк, МВД и генеральная прокуратура. На данный момент считается, что «Кэшбери» — один из самых крупнейших хайп-проектов в интернете за всю его историю.

Деньги собирались в рублях, валюте и криптовалюте. Проводилась агрессивная реклама для привлечения вкладчиков. При этом лицензии от Банка России у компании нет, а реальная экономическая деятельность не ведётся.

Цели создания финансовых пирамид

Каждый зарабатывает деньги так, как умеет. Главной целью любого предпринимателя является получение прибыли. Законный бизнес всегда основан на производстве товаров и услуг, продаже или перепродаже. Но для некоторых пирамида денежная – это способ разбогатеть на наивных любителях лёгких денег. В данном случае происходит умышленное создание мошеннической схемы.

Главной целью создателей финансовых пирамид является личное обогащение за счёт других людей.

Конечно, не в обиде останутся те, кто вступил в первые ряды пирамиды – они свои дивиденды получат в полном объёме. И если успеют вовремя «соскочить» с иглы лёгких денег, то даже останутся в прибыли. Но они служат неким рекламным инструментом из разряда «сарафанного радио».

Эта «счастливая прослойка», получив огромные барыши, растрезвонит всем и вся о новой организации, где можно заработать высокие проценты на дивидендах. Расчёт ведётся на жадность, и он полностью оправдывается.

Именно поэтому вы должны помнить, что чем дольше пирамида существует, тем меньше шансов у вновь вступивших получить обещанные деньги. Ибо полученные взносы никогда и никуда не вкладываются, разве что только в карман организаторов.

Принципы функционирования ФП

Самый главный принцип пирамиды – привлечение новых членов, за счёт которых и выплачиваются дивиденды ранее вложившим деньги участникам. Как только приток новых денежных поступлений истечёт, так пирамида и прикажет долго жить.

Итог финансовых махинаций всегда один – разрушение схемы. Организаторы, если успевают скрыться, остаются в выигрыше, а вкладчики сидят у разбитого корыта и кусают локти. Причём шанс вернуть хотя бы часть своих денег у них невысок.

Схемы, по которым работают создатели пирамид, практически не отличаются друг от друга. На первом этапе проводится мощная рекламная компания, которая расписывает все прелести и выгоды. После чего появляются первые вкладчики, вложившие в проект энную сумму и свято верующие, что она не только удвоится, но и удесятерится.

После того как они получат первые барыши, слухи о новой компании распространятся со скоростью света. От желающих получить такие же проценты не будет отбоя. Причём взнос может во стократ увеличиться, но ослеплённых наживой это уже не пугает.

Деньги вложены, и счастливые вкладчики, сидя ровно на попе, ожидают своих дивидендов. И они их получают до той поры, пока таких наивных «несметный легион». А вот после того, как процент дураков уменьшится, сразу же начнутся проблемы.

Если вы умудрились встрять в эту схему, то самое время делать ноги. Притока новых членов и взносов больше нет, а значит, вам нечем будет платить проценты. В итоге пирамида «схлопывается», а миллионы жаждущих лёгкой наживы остаются ни с чем.

Основные характеристики обмана

Как определить признаки финансовой пирамиды и не нарваться на мошенников? Наш народ настолько изобретателен, что ловко умеет заметать следы и придумывать сложнейшие схемы, способные запутать даже профессионала. Все они так или иначе, но имеют схожие критерии существования.

Важно понимать, что финансовые махинации легко замаскировать под деятельность следующих организаций:

  • частный инвестфонд;
  • брокерная деятельность;
  • финансовые компании;
  • сетевой маркетинг.

Будьте внимательны и бдительны. Деньги не любят поспешных решений.

Высокий уровень дохода

Помните сказку о Буратино? Как хитрые Кот Базилио и Лиса Алиса уговорили его закопать пять золотых в землю, пообещав, что утром вырастет дерево, просто усыпанное монетами?

Нечто подобное будут предлагать и вам. Дескать, вложишь рубль, а через какое-то время получишь десять. Причём делать ничего и не нужно, разве что сидеть и мечтать о несметных барышах.

Время задуматься, а нет ли подвоха? А заодно вспомнить про бесплатный сыр в мышеловке. Так что с осторожностью относитесь к любым проектам, где процентная ставка выше 30, а сроки получения дохода минимальны.

Привлечение новых участников

Вам косвенно или прямо сообщают, что доход во много раз возрастёт, если вы привлечёте в компанию своих родственников, друзей и знакомых. Дескать, сформируете свою команду, и будете абсолютно уверены в непрекращающемся ручейке денежных вливаний.

Иногда даже предлагают обучиться специальным психологическим и нейролингвистическим приёмам для обработки новых членов.

Малопонятная схема выплаты дохода

В договоре непонятно указывается размер вознаграждения. Слишком много лишней информации, сложные термины и определения, излишне оптимистические заверения о высоких доходах – всё это исключительно для привлечения и запутывания клиента.

Правильная психологическая обработка может убедить кого угодно, поэтому не спешите сразу соглашаться на все условия и подписывать бумаги. Утро вечера мудренее, а опытный юрист убережёт вас от многих проблем и разочарований.

Агрессивная мотивация, напоминающая секту

Если вас пригласили посетить некое собрание, где со сцены рассказывают об успешных и предприимчивых членах команды, раздаются бонусы и призы, обстановка напоминает встречу дружной семьи, часть народа в зале восторженно реагирует на получение будущих барышей, а по окончанию мероприятия выстраиваются очереди желающих адептов влиться в организацию, заключить договор и вложить свои кровные, то бегите оттуда без оглядки.

Агрессивная мотивация

Психологическое воздействие, наигранное воодушевление, энергичный напор может запросто загипнотизировать новичка, ввести его в азарт и аффект, заставит поддаться стадному инстинкту. В общем, вы и оглянуться не успеете, как вас заболтают, обработают и уговорят вложить деньги в сомнительное предприятие.

Отсутствие информации о руководстве

Что это за компания? Где зарегистрирована? Имеет ли право заниматься финансовой деятельностью в нашей стране? Если данные тщательно скрываются, если вы не можете найти хоть какие-то сведения о руководстве, но тут дело нечисто.

Впрочем, компанию всегда можно зарегистрировать на подставное лицо, причём где-нибудь за рубежом, поэтому это довольно сомнительный показатель.

Особенно вас должно насторожить, если вас обрабатывает иностранная компания. Скорее всего, она зарегистрирована где-нибудь в офшоре, а значит, никто не боится ответственности за свои махинации. Ведь привлечь неизвестную организацию к ответственности у вас вряд ли удастся.

Отсутствие лицензии на ведение бизнеса

В России заниматься финансовой деятельностью могут только те организации, которые имеет лицензию Центробанка. Информация всегда доступна, вы можете без проблем найти её в интернете.

Поленились и не проверили, а потом встряли? Кроме себя, винить некого.

Чрезмерная настойчивость

Вас убеждают очень горячо и решительно, консультант всеми силами пытается втереться к вам в доверие, стать чуть ли не лучшим другом. Это общительные доброжелательные люди с добрыми глазами, обещающие в любой момент прийти на помощь.

Они утверждают, что, вступив в организацию, вы становитесь чуть ли не членом семьи, от вас напрямую зависит финансовый доход многих людей. Вам повышают оценку собственной значимости и обещают множество «плюшек».

Взамен просят не разглашать некие тайны не членам организации, призывают сразу же вложить деньги, чтобы не упустить выгодный момент и не потерять время. В общем, обрабатывают по полной. Как там поётся в песенке про поле Чудес?

Не прячьте ваши денежки по банкам и углам,

Несите ваши денежки — иначе быть беде.

И в полночь ваши денежки заройте в землю там,

И в полночь ваши денежки заройте в землю, где?

Виды финансовых пирамид

Сколько бы ни существовало мошеннических схем, но по структуре они имеют всего три разновидности, как бы организаторы не уверяли в совершенно новых проектах.

Одноуровневые

Работают по принципу итальянца Понци.

Организатор пирамиды привлекает высокими процентами за короткий срок первый уровень вкладчиков без каких-либо условий и обязательств. То есть клиентам не нужно искать новых участников. Дивиденды поначалу выплачивает сам хозяин компании.

Как только проект раскручивается и появляются новые вкладчики, то платить проценты первым вложившимся уже можно с новых вкладов. Происходит банальное перераспределение средств.

Именно такими пирамидами и являлись первая «МММ», «Властилина», «Хопёр-Инвест».

«Живут» такие проекты недолго – от нескольких месяцев до двух-трёх лет. Затем процент заинтересованных вкладчиков иссякает, пирамида «схлопывается», верхушка обогащается, а остальные остаются ни с чем.

Многоуровневые

Здесь уже формируется команда каждого участника, причём вновь прибывший обязан заплатить входной взнос. Эти деньги распределяются между непосредственно пригласившим человеком и другими кураторами, находящимися на более высоких уровнях пирамиды.

Давать деньги

Каждый новичок должен пригласить от трёх до пяти новых членов, они формируют уже его личную команду. Иначе он не окупит свои вложения и не выйдет в прибыль.

Чем ближе человек находится к основанию пирамиды, тем меньше денег он сможет заработать. Обогащается только верхушка. А поскольку человеческий ресурс у нас не безграничный, то пирамида рано или поздно, но завершит своё существование. Девяносто процентов её членов потеряют все свои деньги.

Срок жизни многоуровневой пирамиды не более полугода, впрочем, компанию всегда можно переименовать, переехать в другой регион или уйти в виртуальное пространство и продолжить работу. Именно так поступал Мавроди со своими более современными проектами.

Матричные

Этот вид представляет собой усложнённую многоуровневую пирамиду, для маскировки деятельности присутствует любой товар для реализации. Основная задача та же – собрать команду и построить структуру, от которой зависит доход вкладчика.

Оплатив своим взносом место в организации, участник имеет право продать новые образовавшиеся места другим желающим, которых, впрочем, ещё нужно найти, сагитировать и увлечь сказками о большой прибыли. Новые участники называются рефералами.

Если вкладчик находит необходимое количество рефералов, то он переходит на следующий уровень, а своё место «продаёт». Привлечённые им люди в свою очередь ищут новых участников. В итоге матрица делится, а первый вкладчик продвигается всё выше и выше. Естественно, растёт и его вознаграждение.

Такие схемы более долговечные, поскольку нужно ждать, пока полностью заполнится каждый слой матрицы. Но в итоге рассыпаются и эти пирамиды.

Отличия финансовой пирамиды от сетевого маркетинга

Многие считают, что сетевой бизнес – это такой же лохотрон, как и пирамида. На самом деле это большое заблуждение. Да, структура у них одинаковая, пирамидальная. Да, от каждого нового участника требуется взнос в виде покупки товара, а также привлечение новых членов для получения личной прибыли. Но на этом все сходства с финансовыми пирамидами заканчивается.

В сетевом маркетинге присутствуют реальные товары, которые успешно распродаются, а участники пирамиды получают честно заработанные деньги и бонусы. Примерами можно назвать косметику «Орифлейм», Avon, «Фаберлик», бытовую химию и БАДы «Эмвей» и многие другие не менее известные фирмы.

Этот бизнес абсолютно законный, просто товары продвигаются от производителя к потребителю не совсем привычным способом, а скорее «из рук в руки». Таким образом владельцы производства экономят на рекламе, расходах на содержание магазинов, коммунальных услугах и персонале.

Официальные представители компаний распространяют продукцию среди населения, попутно набирая команду единомышленников, за что и получают скидки и бонусы.

Финансовая пирамида в интернете – новый вид мошенничества

Развитие компьютерных технологий открывает большое поле для махинаций с денежными средствами наивных пользователей. Дурить людей становится проще и удобнее. Ведь при грамотной организации можно мгновенно охватить огромную аудиторию, независимо от географического положения. Да и на рекламу много средств затрачивать нет нужды.

Контролирующим органам очень сложно отслеживать передвижения денежек с помощью электронных платежей, тем более что реальных владельцев сайтов найти бывает просто невозможно.

Одна из крупнейших интернет-пирамид Stock Generation опять же не обошлась без гениального Сергея Мавроди. Представьте себе обыкновенную азартную игру, смысл которой заключался в торговле акций на бирже. Виртуальные бумаги покупались и продавались в течение двух лет, пока лавочка не прикрылась. В убытке осталось несколько миллионов человек.

Тот же Мавроди ввёл личную криптовалюту «Мавро», что также является продуктом интернет-технологий.

Финансовые пирамиды в интернете сейчас можно разделить на две разновидности.

  1. Хайп. Это виртуальный проект, обещающий очень высокую доходность. Как правило, они прикрываются вложениями в ПИФы, торговлей ценными бумагами, доверительным управлением. Поскольку принцип действия основан на перераспределении средств от новых участников, то рано или поздно, но проекты закрываются. Хотя многие на этом реально зарабатывают. Но тут уж как повезёт.
  2. Волшебный Кошелёк. Абсолютно неконтролируемая финансовая пирамида, основанная на принципе «писем счастья». Вы отсылаете энную сумму через ВебМани или Яндекс-деньги на семь электронных кошельков, после чего удаляете верхний номер кошелька и вписываете свой. Далее вам нужно «продвинуть» этот список в соцсетях, объявлениях о поисках работы, форумах и чатах. «Клюнувшие» на вашу рекламу пришлют вам денежку, а заодно начнут искать новых жертв финансовой пирамиды. К слову сказать, этот примитивный вид обогащения уже практически канул в Лету.

Можно ли получить деньги, вложенные в ФП

Если вы заподозрили, что «вляпались» в финансовую пирамиду, то прежде чем паниковать, постарайтесь успокоиться и подумать, как можно вернуть свои деньги.

Первым делом обратитесь в ту компанию, куда вы отдали свои сбережения. Обязательно прихватите с собой все документы, которые вам выдали – договор, контракт, расписка, сертификат и т.д. В этом случае шансов получить свои кровные намного больше.

Когда милая девушка-консультант или вежливый молодой человек откажут вам в преждевременной выдаче вашего вклада, пригрозите походом в полицию и прокуратуру. Только вежливо, спокойно и уверенно. Не показывайте, что вы нервничаете – психологические приёмы ещё никто не отменял.

Если ваша угроза не пошла вам на пользу: вас пытаются уговорить, дождаться начальства, прийти через неделю, то не медлите, тут же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции.

Не теряйте надежды и не опускайте руки, стучитесь во все двери и хоть одна, но откроется. Главное, не упустить время – когда пирамида на издыхании, вам вряд ли кто-нибудь поможет.

Заключение

Инвестиционные пирамиды запрещены, но всегда находятся граждане, так или иначе умеющие обходить закон, и обязательно найдутся наивные и бестолковые, которые понесут свои денежки Лисе Алисе и Коту Базилио, чтобы они вырастили на Поле Чудес дерево, полное золотых монет.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

2 комментариев к статье «Что такое финансовая пирамида: признаки и схемы, самые выдающиеся примеры в истории»

  • 14.10.2018 в 12:19

    Сложность в том, что не все финансовые пирамиды ведут себя так открыто, как МММ. Чаще всего процентная ставка здесь по вкладам больше среднерыночной ненамного, новых вкладчиков подтягивают не через агрессивную рекламу, а по сетевому принципу. Поэтому очень сложно сразу понять, что речь идет о пирамиде.

    Ответить
  • 20.10.2018 в 07:45

    Сетевой маркетинг тоже не далеко ушел от финансовой пирамиды. К тому же вы не сидите, сложа руки, в ожидании манны небесной, а бегаете по родным и знакомым, пытаясь всучить им кремы, мази и лосьоны. Когда-то это вам надоест, тут и сказочке конец.

    Ответить

Добавить комментарий