5 видов страхования квартиры, а также 5 шагов по оформлению страховки

А вы знаете, что в США и Европе почти 90 % работающих и имеющих своё жильё граждан оформили на него страховку? Зачем? А чтобы минимизировать риски пожара, потопа, кражи и прочих неблагоприятных факторов.

Сколько же россиян озаботились сохранностью своей недвижимости? В разы меньше! Не наберётся и одной десятой. И это при том, что страхование квартиры по сравнению с зарубежными ценами у нас в России ниже в три раза.

Нужно или нет страховать квартиру

Есть у нас национальная черта, которую можно обозначить одним словом «Авось!» Многие рассуждают – зачем лишний раз тратиться, кто сказал, что именно я буду пострадавшим? К тому же доверие россиян к страховым компаниям очень невелико, слишком уж часто они отказывают в выплатах при наступлении «момента Х».

А между тем в соседнем подъезде у жильцов пятого этажа сорвало кран с горячей водой, когда они были на работе, и несколько часов кряду всех соседей, живущих снизу, заливало кипятком. Или на работе один из сотрудников рассказал ужасающий случай о пожаре в их доме, когда выпивший дедуля-пенсионер не потушил сигарету и угорел вместе с бабулей, а заодно чуть не угробил несколько соседних квартир.

А что вы скажете про домушников, ведь только сегодня слышали, как к молодой женщине набивалась в гости представительница секты Иегова, чтобы подробно поговорить о библии. Сколько их таких ходит по квартирам – газовщики и электрики, якобы проверяющие счётчики и утечки, распространители никому не нужного китайского барахла, социальные работники с сомнительными предложениями о смене старых купюр на новые.

Может быть, именно поэтому вам стоит задуматься, что страховка квартиры обезопасит вашу недвижимость от всевозможных рисков?

В чём плюс страхования?

  • Защита от непредвиденных обстоятельств – пожар, взрыв газа, затопление и другие виды порчи имущества и помещения.
  • Спокойствие за сохранность недвижимости при длительных отлучках, таких как командировки, отдых и прочие.
  • Повышение финансовой грамотности.
  • Спокойствие соседей, что в случае страхового случая вы получите средства, способные компенсировать их ущерб.

Минусы таковы.

  • Высокая стоимость полиса, не каждый рядовой гражданин рискнёт потратить 10-20 тысяч рублей за страховку.
  • Далеко не всегда можно получить выплаты, особенно если будет доказана вина застрахованного владельца квартиры.
  • Высокий уровень мошенничества в сфере страхования. Клиент часто соблазняется низкими процентами, на деле же оказывается, что компания уже давно банкрот. Просто она завлекает наивных в разы пониженными ценами.

Главные виды страхования жилья

В страхование дома включается несколько схем защиты.

Гражданская ответственность

Этот вид страховки в последнее время является одним из самых популярных и направлен на неуёмную жадность ваших соседей. Если вы причинили им какой-либо ущерб – затопили, задымили, сожгли или нанесли иной вред, то у них всегда возникнет соблазн преувеличить стоимость утраченного имущества:

  • «Ах, у нас был евросуперремонт, а вы полностью уничтожили даже малейшие его следы! Мы составили для вас полный список необходимых работ!»;
  • «Ох, мы потратили миллионы, чтобы посеребрить потолок, а теперь уникальное покрытие приказало долго жить! Мы требуем возмещения ущерба в размере не меньше стоимости виллы на Канарах!»;
  • «Ой, что же теперь делать? Теперь стены набухли, и площадь нашей квартиры уменьшилась в два раза! Теперь меньше чем на две квартиры мы не согласны!»
В обычной ситуации вы влетите на очень даже хорошую копеечку, соседи могут подать в суд и запросто выиграть компенсацию. А вот если вы будете счастливым обладателем страховки, то именно представители страховой компании будут вести переговоры с соседями, проводить оценку повреждений и регулировать все последствия бедствия.

Титульное страхование

Имеет смысл оформить эту услугу сразу после того, как вы приобрели недвижимость. В этом случае страхуется риск потери права собственности из-за неправильно оформленного договора купли-продажи, так называемого дефекта титула.

Титульное страхование

Очень часто дом или квартира переходит от одного владельца к другому. Соответственно, документы могут быть оформлены с ошибками, либо ущемляются права третьих лиц, а значит, недвижимость превращается в предмет судебного разбирательства.

Такое страхование позволит избежать убытков от утраты права на собственность или права распоряжаться домом, квартирой, земельным участком. Заключается оно на срок до десяти лет.

Конструктивные элементы

К таким элементам относятся несущие и ненесущие стены, перекрытия пола и потолка, окна, входные двери, балконы и лоджии. Именно эта страховка считается наиболее дорогой, поэтому от неё часто отказываются, а страховые случаи, когда разрушаются стены, возникают редко.

Внутренняя отделка

Вас залили соседи и ваш новенький (или пусть старенький) ремонт помахал вам ручкой. Спасти уже ничего нельзя, нужно всё начинать сначала?

Теперь представьте весь этот ужас – отставшие обои, обваливающаяся штукатурка, потёкшая краска, вздутые от воды ДСП, МДФ, ковролин, паркет и прочие покрытия. Чтобы восстановить это сразу после катастрофы, требуется немалое вложение денег.

Внутренняя отделка

Догадались застраховаться? Тогда есть возможность получить возмещение ущерба.

Домашнее имущество

Мебель, бытовая техника, одежда и личные вещи – всё это вы также можете застраховать от всяких неприятностей. Например, от стихийных бедствий, несчастных случаев, кражи, пожаров и заливов.

Как застраховать квартиру – порядок действий

Что делать, если вы твёрдо решили обезопасить свою недвижимость от рисков и непредвиденных ситуаций?

Выбор страховой компании

Первым делом найдите в интернете приемлемую страховую компанию. Это несложно, достаточно просто вбить запрос в поисковую строку Гугла или Яндекса.

Желательно, чтобы она имела представительства в вашем населённом пункте, но знайте, что вы всегда сможете оформить страховку удалённо (онлайн). Причём время заключения сделки по интернету составит не более пятнадцати минут, а стоимость будет на 10-30 % отличаться от полиса, оформленного в офисе.

Проверьте лицензии, они находятся в свободном доступе на сайте компании. Изучите, какие программы вам могут предложить, на что вы сможете рассчитывать при возникновении страхового случая. Обязательно почитайте отзывы реальных пользователей о страховщиках. Это одна из важнейших рекомендаций, которую вы только сможете получить.

Вот только мнения народа лучше всего читать на независимых сайтах, не связанных с официальным. Так вы будете уверены, что положительные отзывы не куплены и не заказаны.

Выбор основных рисков

Его лучше всего сделать уже вместе с менеджером компании. Внимательно выслушайте или прочитайте все предложения, но не принимайте решение сгоряча и сразу. Посоветуйтесь дома с родными. Оцените все плюсы и минусы. Проанализируйте возможные риски и то, какие у вас есть степени защиты от них.

Помните, что напористость менеджеров может быть связана с вознаграждением, которое он сможет получить после того, как «раскрутит» новых клиентов на более полный пакет.

Сбор и предоставление документов

Вам необходимо будет написать заявление от своего имени или на представителя, но на него нужно дополнительно оформить нотариально заверенную доверенность.

Из остальных документов обязательно предъявите удостоверение личности (паспорт), а также право на собственность недвижимости и накладные, чеки или оценочные бумаги на имущество.

Сбор и предоставление документов

Осмотр квартиры агентом

Если кроме самого помещения необходимо застраховать ещё и ценное имущество, например, быттехнику или антикварную мебель, то страховщик выезжает на дом для оценки.

Заключение договора

В договоре в обязательном порядке указывается:

  • перечень имущества, которое подлежит страхованию;
  • перечисление всех выбранных страховых случаев и рисков;
  • величина взносов и порядок их уплаты;
  • страховая сумма;
  • порядок выплаты компенсации при возникновении страхового момента;
  • случаи, при которых ущерб не возмещается;
  • ответственность сторон.
Договор вступает в силу на следующий день после уплаты страхового взноса.

Где застраховать квартиру быстро и выгодно – лучшие страховщики

Большинство граждан предпочитает застраховать квартиру или дом в крупной компании, исходя из её длительной работы на рынке, имеющейся лицензии и отзывов реальных пользователей.

Обращение к неизвестным и сомнительным организациям несут большие риски финансового плана. При возникновении страхового случая, такие фирмы могут отказать в выплате без объяснения причин.

К кому лучше всего обратиться, руководствуясь надёжностью и гарантированной платёжеспособностью?

  • Росгосстрах. Правопреемник советской организации ГОССТРАХ, основана в 1921 году. Занимает лидирующую позицию по масштабу присутствия в населённых пунктах, размеру страховой премии, а также величины активов и резервного фонда.
  • Ингосстрах. Регулярно входит в десятку лучших и надёжных компаний. По результатам прошлого года размер собранных премий превысил семьдесят миллиардов рублей.
  • Альфа-страхование. На территории России находится более 270 представительств этой компании, что говорит о её стабильной популярности среди населения. Имеет наивысший рейтинг А++ от агентства «Эксперт».
  • РЕСО-гарантия. Опытнейшая компания начала свою работу с 1991 года. В 2015 году заняла третье место по величине собранных страховых взносов. Неоднократно получала премию «Золотая Саламандра», которая является самой престижной наградой страховщиков.
  • ВТБ. Работает на рынке страхования почти два десятка лет. Ежегодно выплачивает большой объём компенсаций по страховым случаям.

Сколько стоит страховка на квартиру

Цена страхования зависит от различных факторов и пакетов рисков. Страховка на квартиру обычно стоит от 0,15 до 0,45 процентов от её рыночной стоимости. Например, помещение стоимостью в полтора миллиона рублей можно оформить за 2-2,2 тысячи годовых.

Частные загородные дома обойдутся дороже – до 1,5 %. Хотите застраховать дом на миллион рублей, тогда заплатите 4 500 ежегодного взноса.

Чтобы застраховать недвижимость большой площади, будет рациональнее пригласить независимого эксперта-оценщика или страхового агента. А недорогие постройки типа дачных домиков лучше всего оформить с помощью экспресс-страховки.

Сейчас популярны услуги со страховым покрытием до полумиллиона рублей. В зависимости от точной страховой суммы, такая программа обойдётся в 0,25-0,45 % и составит около 1 500 рублей в год.

Имейте в виду, что чем старше строение, тем выше риски, а значит, стоимость полиса также повышается. К рискованным факторам также относится наличие газовой колонки, камина.

Как сэкономить на страховке

Страхование жилья – это живые деньги для страховщиков. Их цель – уговорить вас на максимальное количество пунктов. Чем их больше, тем дороже будет полис.

Как сэкономить на страховке

Вам же, наоборот, необходимо выбрать тот пакет услуг, который наиболее полно будет отвечать вашим потребностям. И ни на йоту больше! Не стоит соблазняться на льстивые речи страховых агентов, иначе вы и глазом не успеете моргнуть, как застрахуете любимое дедушкино кресло от нашествия особо злостных грызунов.

Как минимизировать расходы?

Индивидуальные программы

Пользуйтесь программами, тариф на которые значительно ниже, чем на стандартные. Индивидуальный подход позволит сократить страховку.

В этом случае вам нужно пригласить страхового агента на дом, чтобы он осмотрел квартиру и имущество, оценил проведённые ремонтные работы, стоимость быттехники и других ценностей.

Установка сигнализация

Потратившись один раз на эти предосторожности, вы сможете в дальнейшем спать спокойно и не включать в страхование квартиры и имущества лишние пункты.

В настоящее время можно обезопасить себя следующими сигнализациями и системами:

  • противопожарными;
  • охранными;
  • удалёнными обнаружениями протечек.

Тщательный выбор рисков

Что такое риски? А это всё, от чего вы сможете застраховаться. Они бывают нескольких видов:

  • Стандартные, включающие в себя основные беды – пожары, потопы, взломы и кражи, ущерб, причинённый транспортом, техногенные взрывы. Как правило, они включены во все страховые договора.
  • Расширенные – добавляются новые пункты страхования. Например, повреждение окон и стекла, сгоревшая быттехника от перепадов напряжения или грозы, проблемы с системой кондиционирования, упавшие деревья и столбы.
  • Специальные. Компенсация за вызов с отдыха в случае возникновения страховой ситуации, оплата гостиницы, пока квартира ремонтируется после причинённого ущерба, потеря арендной платы, расходы на демонтаж или утилизация повреждений.
Не забывайте, что каждый пункт риска влечёт за собой повышение стоимости вашего полиса, а страховой агент получает лишний процент премиальных.

Поэтому не следует включать в полис нерациональные риски. Например, повреждение стены автотранспортом будет явно лишним для жителей пятого этажа.

Использование франшизы

Страховщики предложат вам более выгодные условия и программы, если вы будете согласны взять на себя оплату незначительных повреждений стоимостью в 5 – 10 тысяч рублей.

То есть если общий ущерб составляет 50 000, но вы по договору согласны будете не претендовать на десять тысяч, то полис обойдётся вам дешевле.

Краткосрочное страхование

Обычно страховку оформляют сроком на один год. Но возможно заключить её только на время вашего отсутствия, например, на период отпуска или длительной командировки. Таким образом, вы не будете волноваться за своё имущество, пока вас нет дома.

Естественно, стоимость услуги будет небольшой.

Что делать при наступлении страхового случая

Вы оформили страхование квартиры от пожара и затопления или от других напастей, но вам не повезло – страховой случай всё-таки наступил. Что делать? Куда бежать?

Первым делом спасайте имущество, иначе бездействие может быть расценено как умышленная порча. В зависимости от вида катастрофы вызовите пожарных, милицию, сотрудников ЖЭКа, которые документально зафиксируют повреждения.

Потом доставайте договор страхования, находите контакты страховщика и звоните. В случае несвоевременного обращения вам могут отказать в выплате компенсации (в одном из пунктов договора обязательно указаны сроки, они могут быть разными в зависимости от вида страхового случая, обычно варьируются от 12 до 24 часов).

Наступление страхового случая

До прибытия представителя страховой компании постарайтесь сохранить обстановку в нетронутом виде. Эксперт должен провести оценку катастрофы, составить акт экспертизы, и только потом определить размер и возместить причинённый ущерб. Если вы не успели в нужный срок, то оправданием вам может послужить разве что только очень уважительная причина – болезнь, уложившая вас в стационар, или командировка. Но даже в этих случаях вы будете искать справедливости только через суд.

Имейте в виду, что мошеннические действия в попытке приумножить размеры ущерба легко вскрываются и могут привести к уголовной ответственности.

Если будет обнаружена халатность или неосторожность, повлёкшие страховой случай, то в выплатах вам также откажут. Например, непотушенная сигарета, вызвавшая пожар.

Заключение

Застраховав своё жильё, вы всегда сможете быть спокойны за его сохранность. Нужно ли это делать, решать исключительно вам, каждый владелец недвижимости должен самостоятельно осознать, насколько ему важна безопасность дома или квартиры.

Вы всегда сможете выбрать оптимальные и выгодные условия страхования, не выходя из дома, сейчас любое приобретение полиса оформляется онлайн.

Инна Смоленская

Разбираюсь в юридических вопросах гражданского права, владею экономическими понятиями. Рада писать для Вас.

Один комментарий к статье «5 видов страхования квартиры, а также 5 шагов по оформлению страховки»

  • 23.10.2018 в 09:50

    Я просто убеждена, что всегда нужно страховать свое жилье и хоть немного себя обезопасить от неприятных финансовых потерь. Это стоит не так уж и дорого, поэтому можно каждый человек может позволить себе страховку. Нельзя экономить на безопасности своего имущества.

    Ответить

Добавить комментарий