5 видов страхования автомобиля и 7 лучших страховых компаний

Это когда-то машина считалась роскошью, сейчас же чуть ли не каждый второй человек имеет права и водит автомобиль. Транспорта на дорогах столько, что аварии и дорожные происшествия встречаются на каждом шагу. Поэтому если хотите обезопасить себя и свой домашний бюджет от неприятностей и лишних трат, то стоит задуматься о таком мероприятии, как страхование автомобиля.

Содержание статьи

Что такое автострахование

Страхование авто – это один из видов защиты имущества граждан, объектом которого в данном случае является транспорт. При возникновении страхового случая страховщик обязан возместить ущерб автовладельцу.

Целями автостраховки являются следующие задачи.

  • Сохранение и защита автомобиля.
  • Защита жизни и здоровья водителя и пассажиров.
  • Возмещение ущерба, причинённого страхователю в результате аварии, угона или повреждения.
  • Компенсация третьим лицам, если они пострадали при ДТП или поломке застрахованной машины.
  • Быстрое урегулирование имущественных споров между участниками дорожного происшествия.

Страхователем может являться любой гражданин старше 18 лет, имеющий:

  • автомобиль в собственности;
  • доверенность от владельца на право пользования авто, заверенную у нотариуса;
  • документ об аренде транспортного средства.

Застраховать можно:

  • любой транспорт – легковые и грузовые автомобили, спецтехнику, автобусы, мотоциклы, плавсредства и др.;
  • гражданскую ответственность;
  • пассажиров;
  • багаж;
  • дополнительное оборудование.

Страховые риски:

  • угон;
  • ущерб;
  • поломки;
  • несчастный случай;
  • при выезде за границу.

Виды автомобильной страховки

Автомобильное страхование делится на обязательное и добровольное. Первый вид касается каждого водителя, без наличия полиса садиться за руль и отправляться в путь запрещено законом.

Страховка на добровольной основе оформляется по желанию, но пользуется востребованностью и популярностью у опытных автолюбителей. Она защищает от трат на ремонт, возмещает ущерб от стихийных бедствий, угона и множества других рисков.

ОСАГО

Виды страхования

Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Этот вид страхования возник в начале двадцатых годов прошлого века в США, а к середине пятидесятых распространился и в Европе. Его задачей являлось гарантированное возмещение ущерба пострадавшим в авариях, что, в свою очередь, повышало бдительность на дорогах и безопасность дорожного движения.

В Советском Союзе введение этого закона обсуждалось, но реализовано так и не было. Впрочем, водители тогда отличались дисциплинированностью и культурой вождения. Ситуация резко изменилась в «лихие девяностые», когда на дорогах появились дорогие иномарки, мажоры, братки и лихачи. Рядовых водителей часто «подставляли», и даже за небольшую вмятину и царапину на крутой тачке приходилось расплачиваться зачастую всем своим имуществом.

К сожалению, закон разрабатывали десять лет, то забывая о нём, то возвращаясь вновь. Наконец, в 2003 году в России было введено обязательное автострахование. Без его наличия автомобилисту запрещено передвигаться на своём транспортном средстве, ответственность за отсутствие «автогражданки» — 800 рублей.

При наступлении страхового случая возмещать ущерб будет не виновник аварии, а страховая компания. То есть, если виноваты вы, то пострадавшему оплатит компенсацию ваш страховщик. Если въехали в вас, то вы получите деньги от страховщика виновного водителя. Бывают ситуации, когда виноваты оба автовладельца, в таком случае будут задействованы сразу обе компании и оплатят ущерб пополам.

Число возмещений по одной страховке не ограничено на весь период её действия.

Заключить договор можно в любой страховой компании, тарифы и коэффициенты устанавливает государство, поэтому стоимость полиса будет одинаковой.

ДоСАГО

Страхование ДоСАГО

Дополнительное Страхование АвтоГражданской Ответственности представляет собой дополнение к обязательной страховке и существенно увеличивает страховую сумму. Оформляется по желанию автовладельца, но действует только в паре с «автогражданкой». По такому полису вы получите деньги независимо от того, кто был виноват в аварии.

Представьте следующую ситуацию. В элитную машину врезается старенький «Москвич». Часть ущерба оплачивает страховая компания, но это крохи по сравнению с реальной стоимостью ремонта. Каким образом владельцу дорогого автомобиля стребовать с водителя отечественной рухляди полную сумму? Даже длительные судебные заседания не помогут внезапно разбогатеть нищему пенсионеру, ему неоткуда будет взять эти деньги.

Проблема решается с помощью страхования ДоСАГО. Стоимость услуги зависит от тарифов страховщика и размеров выбранной вами страховой суммы. Ориентировочно придётся доплатить к обязательной «автогражданке» от одной до четырёх тысяч рублей.

Буквально за одну тысячу рублей вы сможете увеличить компенсационные выплаты в случае ДТП практически до одного миллиона, тем самым защищая свой личный бюджет от крупных трат на ремонт. Дело в том, что ОСАГО компенсирует только 400 000 рублей, но если ущерб больше, то придётся оплачивать его из своего кармана.

КАСКО

Страхование КАСКО

Никто не застрахован от хищения автомобиля, стихийного бедствия или умышленной порчи. Именно эти риски страхуются с помощью добровольной программы КАСКО. Кстати, слово часто пишется заглавными буквами, но оно не является аббревиатурой – это международный термин, с испанского переводится как «шлем», а с голландского – «корпус».

Перечень страховых случаев можно выбрать самостоятельно, то есть застраховать транспортное средство частично или по полной программе. В последнем случае вы будете защищены от всех возможных имущественных рисков.

Наиболее востребованные страховые риски:

  • угон;
  • ДТП;
  • поломки;
  • вандализм;
  • стихийные бедствия;
  • падение тяжёлых предметов.

Преимущества КАСКО:

  • большое количество страховых случаев, возможность самостоятельного выбора;
  • сумма страховки при полной гибели автомобиля составляет его рыночную стоимость;
  • оперативное возмещение ущерба;
  • услуги эвакуатора за счёт страховщика;
  • возможность оплаты в рассрочку.

К недостаткам можно отнести высокую стоимость, поэтому отечественные автолюбители предпочитают частичное страхование.

Главное отличие от ОСАГО – компенсация выплачивается не в пользу другого лица, а лично страхователю. Её размер зависит от страховой суммы, указанной в полисе.

Страховка от несчастного случая

Страховка от несчастного случая

Если обратиться к суровой правде жизни, то можно сделать вывод, что вышеописанные страховки предназначены исключительно для возмещения ущерба за автомобиль. По статистике, всего 3 % от общей суммы выплат приходится на лечение потерпевших в аварии.

Действующие правила «автогражданки» гласят, что компенсацию за причинённых вред жизни и здоровью выплачивают только в том случае, если пострадавший не имеет права на бесплатное лечение. А поскольку наша медицина до сих пор официально считается бесплатной, хоть на деле совсем даже наоборот, то делайте выводы. Лечиться вам придётся исключительно за свой счёт.

Впрочем, страхование от несчастных случаев решает все проблемы. Услуга эта абсолютно добровольная, но многие водители считают необходимым застраховать себя и своих близких от подобных неприятностей.

Выплаты будут выплачены, если:

  • во время дорожно-транспортного происшествия были получены травмы и ранения;
  • человек потерял трудоспособность;
  • авария привела к смерти (компенсацию получает семья).

Зелёная карта

Эта страховка оформляется в случае выезда за границу на автомобиле. Международный полис «Green Card» действует в сорока восьми странах Европы, Азии и Африки, это своеобразный аналог отечественной «автогражданки». Для иностранцев, въезжающих в другую страну, данное страхование является обязательным.

Оформить его можно практически в любом страховом агентстве, но если вы забыли приобрести полис заранее, то без проблем это сделаете на таможне.

Как оформляется страхование автомобиля – основные этапы

Опытные автовладельцы знают, как оформить или продлить полис страховки. Но что делать тем, кто только недавно приобрёл машину или собирается это сделать в ближайшее время? Куда идти и к кому обращаться?

Стоит сказать, что современные технологии позволяют оформить автостраховку не выходя из дома. Достаточно зайти в интернет, обратиться в любую страховую компанию и заказать онлайн-услугу. Полис вам пришлют на электронную почту. С 2015 года электронные ОСАГО, распечатанные на домашнем принтере, считаются действительными, как и документ, оформленный в офисе страховой компании. Их подлинность легко проверяется по общей информационной базе страховщиков и МВД.

Не дружите с компьютером и интернетом? Тогда вам прямой путь в офис страхового агентства.

Ну а теперь пошаговое руководство о том, как приобрести полис автостраховки.

Выбор компании

К выбору страховщика не стоит относиться халатно, ведь от его надёжности и порядочности зависит возмещение ущерба при неприятностях на дороге.

Именно поэтому следует обращаться только в проверенные и надёжные компании, а не в ларьки и автомобили с надписью «Автострахование».

Проще всего проверить репутацию страховой компании в интернете, открыв независимый рейтинг. Кроме того, можно зайти на сайт страховщика, просмотреть статистику страховых выплат за текущий период и прошедший год, почитать отзывы реальных пользователей.

Расчёт цены страховки

Стоимость полиса зависит от множества факторов. Цены на ОСАГО устанавливаются законодательно и будут одинаковы у всех страховых компаний. А вот тарифы на добровольное страхование каждый страховщик устанавливает свои. К тому же количество рисков существенно увеличивает общую цену. Часто бывает, что один и тот же набор страховых случаев у разных компаний различен.

Расчёт цены страховки

Рассчитать автостраховку вы сможете самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов, которых очень много в интернете.

Лучше всего зайти на страховаябиржа.рф — это сервис, позволяющий не только правильно посчитать стоимость полиса, но и сравнить тарифы самых популярных страховых компаний. Здесь же вы сможете и оформить услугу, что на сто процентов гарантирует защиту от мошенников.

Сбор документов

Чтобы заполнить форму-анкету, вам будут необходимы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • техпаспорт;
  • права на вождение;
  • карта о прохождении техосмотра;
  • доверенность на машину, если вы не являетесь её владельцем.

Оплата полиса

Заплатить за страховку вы можете любым удобным для вас способом – наличными, банковской картой, с помощью электронного кошелька.

Для подтверждения оплаты не забудьте сохранить квитанцию.

Получение страховки

Получить полис можно в офисе, он будет оформлен на специальном бланке с несколькими степенями защиты. Или распечатайте электронный документ – его номер будет находиться в базе, поэтому подлинность не вызовет сомнений.

От чего зависит стоимость страховки

Цена полиса формируется из нескольких факторов. Большое значение имеет возраст водителя, его стаж за рулём, технические характеристики автомобиля. Это справедливо, ведь, например, самосвал может нанести значительно больший ущерб, чем мотоцикл, а неопытный автовладелец рискует больше, чем профессионал с большим опытом.

Учитывается также и количество совершённых аварий за прошлый год – в случае их наличия тариф увеличивается. Если ДТП зафиксировано не было, то страхователь получает пятипроцентную скидку ежегодно. Таким образом за десять лет безупречной езды можно приобрести полис дешевле на 50 % — это максимальный размер скидки.

Стоимость «автогражданки» рассчитывается, исходя из тарифной ставки и коэффициентов надбавки. Добровольное автострахование зависит от количества выбранных страховых случаев.

Марка и модель авто

На цену страховки напрямую влияет модификация и компания-изготовитель автомобиля.

Почему? Ну, например, чтобы отремонтировать «Мерседес» и «Жигули», нужно потратить разное количество времени, сил и запчастей. Чем дороже машина, тем выше тариф. Опять же, чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Малолитражным «жучкам», имеющим мощность до 50 лошадиных сил, присваивается минимальное значение 0,6. А мощным «монстрам» уже на единицу больше – 1,6. Как говорится, почувствуйте разницу.

Значение имеет и популярность некоторых моделей у угонщиков, а также габариты авто.

Наличие сигнализации

При оформлении КАСКО на предмет угона авто страховщики всегда обращают внимание, есть ли охранная противоугонная система на автомобиле и насколько она надёжна.

При полном отсутствии сигнализации тариф будет максимальным. Зато если на машине стоит современное спутниковое устройство, то цена окажется значительно приятнее.

Год выпуска ТС

Чем старше автомобиль, тем выше коэффициент страховки. Ведь «старичок» может сломаться буквально посреди дороги и создать аварийную обстановку.

Многие страховые компании отказываются оформлять КАСКО, если машина старше десяти лет.

Стоимость авто на момент страхования

Для страхования нового автомобиля, который вы только что приобрели в салоне, используется его текущая цена из договора купли-продажи. В этом случае проблем никаких не возникает.

Стоимость авто на момент страхования

Но если у вас б/у авто, то в полис вписывается его рыночная стоимость. Хотите снизить тариф на услугу угона? Поставьте минимальную цену на автомобиль, но сильно не усердствуйте, чтобы при его хищении вам хватило компенсации на приобретение новой машины.

Водительский стаж страхователя

Чем меньше опыт водителя, тем выше коэффициент страховки, поскольку риск аварии возрастает. Таким образом с каждым годом вождения вы будете платить меньше.

Лучшие страховые компании на отечественном рынке

Страхование автотранспорта представляет собой выгодный бизнес для мошенников. Поэтому избегайте приобретение полисов с рук или у неизвестных страховых агентств. Документ может выглядеть, как настоящий, но его не будет в единой базе автостраховщиков РСА, поэтому он считается недействительным. При возникновении страховых случаев компенсация вам «не светит».

Именно поэтому необходимо обращаться к проверенным и надёжным организациям.

АльфаСтрахование

Одна из крупнейших отечественных компаний в сфере страхования, имеет самый высокий уровень надёжности А++. Предлагает своим клиентам более ста различных услуг.

Для автомобилистов:

  • электронный полис ОСАГО;
  • «Очень умное Каско»;
  • «Зелёная карта».
  • VIP-программа «Ключи на капот», когда аварией целиком и полностью занимаются представители страховой компании.

Росгосстрах

Самое старое страховое агентство – через два года будет отмечать свой столетний юбилей. Офисы расположены по всей стране, их больше трёх тысяч. Можно оформить автострахование всех видов, а опытные менеджеры в круглосуточном режиме подскажут порядок действий при ДТП.

Ренессанс-Страхование

Универсальная российская компания основана более двадцати лет назад, отмечена многими наградами и призами. Имеет филиалы во всех регионах страны. Отличается высокими показателями по выплатам страховых компенсаций. Для автомобилистов предлагает полисы ОСАГО и КАСКО.

РЕСО-Гарантия

Создана в начале девяностых годов, осуществляет более ста видов страховых услуг. Автострахование является одним из приоритетных направлений, кроме стандартных программ предлагает ещё и запись на техосмотр. Оплату страховки можно оформить в рассрочку без процентов.

СОГАЗ

Входит в десятку крупнейших страховщиков федерального масштаба. Надёжность и платёжеспособность компании подтверждается независимыми российскими и зарубежными рейтинговыми агентствами.

Ингосстрах

Работает на рынке страховых услуг уже более семидесяти лет, стабильно входит в десять самых популярных и надёжных компаний, часто занимает первые места в независимом рейтинге. Предоставляет автомобилистам все виды страхования, круглосуточные консультации, а также правовую поддержку в спорных случаях при ДТП.

Тинькофф-Страхование

Молодая, но очень перспективная компания. За пять лет своего существования завоевала доверие клиентов. Работает дистанционно. Полисы оформляются оперативно, высылаются на почту или доставляются курьером.

Способы экономии на страховке

Обычно полис страхования оформляется на один год, но если вы стеснены в финансах, то можете застраховать автомобиль на определённый срок – месяц, три, полгода. Так вы не сэкономите, но вам будет легче поднакопить денежку для оплаты следующего периода. На самом деле более выгодно долгосрочное страхование. Так, страховка на полгода составляет 70 % от стоимости годового полиса.

Способы экономии на страховке

Установите на автомобиль противоугонную систему. Чем она современнее, тем будет надёжнее – страховщики при оформлении КАСКО обязательно её оценят и снизят тариф. Наибольшим доверием у них пользуются спутниковые охранные устройства. А качественные зимние шины уменьшат угрозу ДТП, что тоже отражается на коэффициенте стоимости.

При выборе страховых рисков для снижения цены будет целесообразным исключить некоторые услуги. Например, без вызова аварийного комиссара на место ДТП или бесплатного эвакуатора можно обойтись, а заодно и сэкономить.

Каждый безаварийный год экономит 5 % от общей суммы страховки. В итоге можно получить скидку в 50 % за десять лет аккуратной езды.

Конкуренция среди страховщиков настолько высока, что они регулярно проводят акции и запускают льготные программы для привлечения новых клиентов и удержания старых. Иногда бывает совершенно нелишним промониторить цены у надёжных страховых компаний. А если, кроме автомобиля, вы желаете застраховать жизнь и здоровье близких, недвижимость или бизнес, то для оптовых клиентов всегда предоставляются более выгодные условия.

Как происходит страхование автомобиля онлайн

Купить полис через интернет не только просто, но и удобно – не нужно куда-то идти, стоять в очереди и тратить время на оформление. Давайте рассмотрим порядок ваших действий.

Выбор страховой компании

На рынке страхования работают десятки различных организаций, предлагающих приобрести у них полис.

Если у вас нет на примете надёжного страховщика, то выбирать его необходимо по следующим критериям:

  • независимый рейтинг (предоставляют рейтинговые агентства, их можно легко найти в интернете);
  • анализ выплат за прошлый и текущий год (эти сведения находятся в открытом доступе на сайтах страховых компаний);
  • отзывы реальных пользователей;
  • визуальная оценка сайта страховщика – удобство навигации, быстрота работы службы поддержки.

Расчёт стоимости

Откройте онлайн-калькулятор и введите необходимые данные. Помните, что для оформления ОСАГО тарифы одинаковы у всех страховых компаний. Но проследите, чтобы вам не включили в стоимость дополнительные услуги.

Расчёт стоимости

Заполнение формы

Выберите оформление полиса онлайн, прочитайте правила, после чего начинайте заполнять анкету. В ней вам нужно ввести свои персональные данные и сведения об автомобиле. Внимательно проверяйте все записи – ошибок быть не должно.

Оплата

Расплатиться за страхование вы можете с помощью банковской карты или посредством электронного кошелька. После перечисления денег начинается оформление вашей заявки.

Получение полиса

Сначала ваши данные будут проверены в единой базе водителей РСА, и если нет никаких проблем, то вас известят о готовности полиса.

Его можно будет получить в офисе компании, оплатить доставку на дом или распечатать электронный вариант, который высылается на почту и считается подлинным документом, главное, чтобы его номер был в базе данных.

Заключение

Автострахование – очень важный аспект для любого участника дорожного движения. Несмотря на то что каждый автовладелец имеет обязательную «автогражданку», не стоит пренебрегать добровольным страхованием. Оно позволяет защитить жизнь и здоровье водителя и пассажиров, обеспечить сохранность автомобиля, полностью возместить ущерб пострадавшей стороне.

Делайте свой выбор, и пусть ваша езда будет всегда безаварийной и безопасной. Удачи на дороге!

Инна Смоленская

Разбираюсь в юридических вопросах гражданского права, владею экономическими понятиями. Рада писать для Вас.

Один комментарий к статье «5 видов страхования автомобиля и 7 лучших страховых компаний»

  • 21.12.2018 в 23:31

    Для обычного владельца автомобиля ОСАГО является основным типом страхования, тем более что по нынешним временам обходится оно в серьезную сумму. Я предпочитаю страховать машину в страховых компаниях, которых хотя бы лет 10 занимаются этой деятельностью.

    Ответить

Добавить комментарий