Электронный полис ОСАГО: главные особенности в 2018году, преимущества и недостатки

Каждый водитель в обязательном порядке должен иметь автостраховку, в противном случае его ждут штрафы ГИБДД, и возмещение ущерба пострадавшим в случае ДТП из своего кармана. До недавнего времени, чтобы застраховаться необходимо было лично явиться в страховую компанию или заказать полис через интернет. В любом случае, документ оформляется на бумажном носителе и его необходимо иметь при себе, если вы за рулём.

В 2015 году появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО, но только теоретически. Страховые компании сопротивлялись нововведению до последнего, ведь при личной встрече можно уговорить клиента на дополнительные услуги. На помощь автовладельцам пришёл Центробанк, и с 2017 года услуга стала доступной широкому кругу пользователей.

Электронное ОСАГО — основные особенности

Чем же страховки, оформленные в интернете, отличаются от бумажных и как их будут проверять, если вас остановит инспектор ГИБДД?

Отличия от обычного полиса

Основным отличительным признаком электронного документа от бумажного является то, что он является виртуальным. После заполнения необходимых данных и оплаты, вам на электронную почту придёт файл в формате pdf, открыв который вы обнаружите полис, практически ничем не отличающийся от напечатанного на бумаге.

Он может быть цветным, но некоторые страховые компании делают его черно-белым. Главное отличие – уникальная серия ХХХ.

Плюсы и минусы

Преимущества следующие:

  • Возможность оформления, не выходя из дома в любое время суток.
  • Потерять полис невозможно. Его электронная версия хранится в страховой компании, в единой базе данных страховщиков и у автовладельца.
  • Низкая вероятность мошеннической сделки. При оформлении бумажной страховки можно стать жертвой обмана недобросовестных работников страховой компании.
  • Широкий выбор страховых организаций.

Недостатки таковы:

  • Чтобы оформить электронную страховку, ваши данные должны находиться в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Если вы никогда ранее не оформляли ОСАГО, то вам придётся посетить офис страховой компании.
  • Если при вводе своих данных вы допустили ошибку, то полис будет считаться недействительным, а деньги за него вернуть не удастся, так как страховая компания считает опечатки, как предоставление ложной информации.
  • При остановке инспектором ГИБДД проверка страховки может затянуться на неопределённое время. Даже если у него имеются специальные технические средства для быстрого ввода данных, времени это займёт значительно больше, чем при проверке бумажной версии.
  • Электронное автострахование – услуга «молодая», для её отладки необходимо время, поэтому часто происходят технические сбои.
  • Оформить полис имеет право только владелец транспортного средства, если машина управляется по доверенности, то электронная услуга будет недоступна.

Особенности проверки сотрудниками ГИБДД

Если полис бумажный, то его просто предъявляют инспектору, и он проверял срок действия страховки.

Чтобы проверить электронную страховку, сотрудник ГИБДД делает запрос по номеру транспортного средства, но далеко не все экипажи оснащены компьютерной техникой, особенно в сельской местности. Именно поэтому, Российский союз автостраховщиков рекомендует возить с собой распечатанный полис.

Это упростит проверку и исключит возможные споры с инспектором, которые могут произойти из-за устаревшей версии Прав дорожного движения. В них отмечено, что автовладелец обязан предоставить полис страхования. Несмотря на то, что все инспекторы знают порядок проверки электронного полиса, могут возникнуть разногласия.

Сколько стоит виртуальный полис?

Независимо от того где оформляется страховка, её стоимость рассчитывается по тарифам, утверждённым Центральным Банком РФ и зависит от:

  • марки машины;
  • количества лошадиных сил двигателя;
  • возраста водителя;
  • места регистрации;
  • водительского стажа;
  • страховых случаев (наличия аварий или их отсутствие).

Оформление полюса

Чтобы самостоятельно посчитать стоимость полиса, можно ввести все необходимые параметры в калькулятор ОСАГО, который имеется на любом сайте автострахования.

Советы по выбору страховой компании

Если вы хотите приобрести полис ОСАГО онлайн, вам необходимо выбрать страховщика.Воздержитесь от заключения договоров страхования, если:

  • опыт работы меньше пяти лет;
  • неоперативное и невнимательное отношение к клиентам;
  • большоеколичество отказов выплат по незначительным причинам;
  • кроме автостраховки компания не занимается иными видами страхования.

Вся информацияо страховщике находится в свободном доступе, найти её в интернете несложно. Также обратите внимание на следующие критерии.

Проверка наличия лицензии

Откройте официальный сайт Банка России или Российского союза страховщиков, там вы можете проверить имеет ли облюбованная вами страховая компания лицензию и каковы её сроки.

На данный момент существует огромное количество организаций, лишённые права заниматься страхованием автогражданской ответственности. Будьте внимательны!

Оценка финансовой состоятельности организации

Изучите величину уставного фонда той или иной компании, желательно, чтобы она была больше одного миллиарда рублей. Это свидетельствует о доверии клиентов и финансовой надёжности.

Многие страховые компании на своих официальных сайтах специально выставляют информацию о своём финансовом положении, тем самым привлекая клиентов. Сокрытие таких данных даёт повод задуматься о материальных проблемах.

Обязательно узнайте, состоит ли компания в Союзе страховщиков России. В случае банкротства, Союз берёт на себя обязательство об возмещении некоторой части убытков клиентам компании.

Проверка надёжности

Высокий рейтинг показывает, что компания является финансово-устойчивой. Остальные критерии, к сожалению, не учитываются.

Лучше всего просматривать информацию в Национальном рейтинговом агентстве (НРА) или на сайте «Эксперт РА».

Анализ выплат

На официальнойстранице Федеральной службы страхового надзора можно найти информацию о той или иной компании. Обратите внимание на величину и долю выплат (оптимальный вариант от 30 до 90 %), а также какой процент составляет страхование автомобилей.

Чем меньше последняя величина, тем лучше, значит, страховщик испытывает небольшие риски. Ведь широкий спектр услуг говорит о низких рисках банкротства. Что касается величины премии, то предпочтительно выбрать компанию со средними показателями.

Популярность бренда

Старайтесь приобретать полис автострахования у проверенной компании, которая дорожит своей репутацией и зарекомендовала себя только с положительной стороны. Обратите внимание на страховщиков, которые широко разрекламированы, у всех на слуху. Таким образом вы будете уверены в надёжности организации.

Выбирайте компанию, которая имеет множество филиалов по всем регионам страны. Чем известнее бренд, тем развитее и успешнее организация.

Отзывы о компании

Прежде, чем окончательно сделать выбор в пользу той или иной страховой организации, почитайте отзывы пользователей, побывавших в ДТП. Если страховщик честен со своими клиентами, то вряд ли вы увидите негативные отклики.

Отзывы о компании

Не читайте хвалебные рекламные дифирамбы, найдите форум на тему автострахования и просмотрите мнения реальных людей о той или иной компании. Если на отдельных страховщиков выливаются ушаты негативных откликов, то это повод насторожиться и поискать других.

Также можно поискать, не состоит ли организация в «чёрном списке» или какой у неё опыт работы на рынке услуг, не является ли она компанией-однодневкой. Никогда не имейте с ними дела!

Алгоритм действий оформления автострахования по интернету

Полис ОСАГО оформить онлайн очень просто. Следуйте пошаговым инструкциям, и у вас всё получится!

Выбор организации

Первым делом необходимо выбрать надёжную страховую компанию. Как это лучше сделать, было написано выше. Зайдите на официальнуюстраницу страховщика и зарегистрируйтесь. Для этого нужно заполнить электронную форму и ввести все необходимые персональные данные. На вашу почту придёт электронная подпись или пароль.

Вход в личный кабинет

После регистрации вы попадаете в свой личный профиль, где вам необходимо внести свои паспортные данные, водительский стаж, сведения о правах, а также выбрать услугу страхования – продление старого полиса или первичное оформление.

Заполнение анкеты

Заполните заявление, вводя данные максимально точно, без ошибок. В анкете будут использованы те же сведения, что и при оформлении бумажного полиса.

После заполнения внимательно проверьте на наличие опечаток и заверьте электронной подписью или паролем, которые были выданы при регистрации.

Проверка по РСА

Страховая компания найдёт и проверит ваши данные в единой базе РСА, а затем рассчитает общую стоимость страховки.

Проверка по РСА

Если вы не фигурируете в списках, то возможны два варианта – оформление страховки офлайн, то есть в бумажном варианте, для чего необходимо лично явиться в офис страховщика или предоставление сканированных копий необходимых документов, в случае, если такая услуга предоставляется.

Оплата

Вы сможете произвести оплату с помощью банковской карты или любым другим способом, который предлагает страховщик, например, посредством электронного кошелька.

В личном кабинете тут же появится электронный документ страховки, а также все сведения о нём будут автоматически отображены в базе РСА.

Распечатка полиса

После совершения оплаты, на ваш электронный адрес придёт бланк страховки, который лучше всего распечатать и возить с собой – это облегчит ваше общение с инспектором ГИБДД.

Лучшие компании, предлагающие ОСАГО

Купить электронный полис ОСАГО онлайн можно в одной из самых популярных и проверенных компаний из ТОП-7.

 

Росгосстрах

Росгосстрах

Успешно работает на рынке страхования с 1992 года и имеет множество филиаловпо всей территории России, услугами компании пользуется больше 26 000 000 человек. Осуществление выплат производится в течение двух недель.

РЕСО-гарантия

РЕСО-гарантия

Основана в 1991 году, имеет уставной капитал более трёхмиллиардов рублей. Славится быстрыми выплатами по страховым случаям, их можно получить в течение недели. Отзывы о ней самые положительные.

Ингосстрах

Ингосстрах

Одна из старейших компаний, основана ещё во времена СССР в 1947 году. С её помощью можно оформить автостраховку даже через мобильное приложение.

СОГАЗ

СОГАЗ

Одна из самых крупнейших страховых организаций страны, основана в 1993г.Её капитал превышает 15 млрд рублей.

АльфаСтрахование

АльфаСтрахование

Входит в пятёрку популярных среди автовладельцев компаний, поскольку предлагает своим клиентам выгодные цены на автостраховку. Её уставной капитал – 8,5 млрд.

Тинькофф-страхование

Тинькофф-страхование

По народному рейтингу страхования 2017 года эта компания находится в тройке лучших.

Страховой дом ВСК

Страховой дом ВСК

Работает с 1992 года, уставной фонд более трёх миллиардов рублей. Все убытки после совершения ДТП выплачиваются в течение пяти-семи дней.

Как не стать жертвой мошенников — полезные рекомендации

Все знают, что желающих заработать на доверчивых обывателях, очень много. Аферисты уже успели освоить и рынок электронного автострахования.Для осуществления своих мошеннических схем они создают сайты-клоны известных компаний, и от имени страховщиков занимаются продажей полисов.

Российский союз автостраховщиков выявляет и блокирует подобные интернет-странички, однако риск быть обманутым остаётся, особенно это касается неуверенных пользователей компьютера и тех, кто практически не знаком с системой оплаты услуг в интернете. В основном, стоимость полиса у мошенников отличается от официальной цены в сторону уменьшения, поэтому не соблазняйтесь дешевизной, а промониторьте цены у других компаний.

Помните, что тарифная ставка автострахования едина для всех страховых организаций. Она ни в коем образе не изменится от популярности бренда или иных факторов.

Если стоимость завышена, то только от навязывания дополнительных услугклиенту, что является весомым поводом для жалобы в РСА или Банк России. Если вам предлагают купить ОСАГО ниже, чем у других страховых компаний, то это уже повод задуматься о мошенничестве.

Чтобы не попасться на удочку, страховые организации высылают на электронную почту вместе с полисом ссылку, которая даёт возможность проверить наличие документа в базе данных. Для этого необходимо ввести серию и номер ОСАГО, после чего система выдаст все данные о застрахованном автомобиле.

Устранение ошибок при получении е-ОСАГО

При заполнении заявления невнимательные пользователи могут совершить ошибки или опечатки. Чем это чревато?

Если неточность была внесена намеренно:

  • уменьшение лошадиных сил;
  • завышение стажа водителя;
  • указана регистрация в сельской местности, чтобы получить более низкий коэффициент.
При обнаружении обмана после совершённого ДТП, страховая компания может потребовать доплату и даже подать иск для возмещения ущерба обманщиком пострадавшей стороне.

Если были совершены опечатки или вы:

  • поменяли место жительства;
  • заменили паспорт или водительское удостоверение;
  • хотите внести новых водителей.

В таких случаях можно отредактировать электронный полис, но вам придётся лично явиться в страховую компанию, хотя некоторые страховщики позволяют провести корректировку онлайн в личном кабинете.

Заключение

Развитие электронного автострахование идёт семимильными шагами. Несмотря на сопротивления страховых организаций, в начале 2017 года были запущены онлайн-сервисы по продажам полисов. За десять дней нового года было оформлено почти сорок тысяч страховок.

Это связано с удобством оформления в любое время суток без посещения офисов. Особенно услугу приветствуют жители убыточных регионов, в которых небольшое количество страховщиков, а значит очереди и трата времени.

После того, как исправятся все технические проблемы, количество страховок-онлайн увеличится ещё больше.

Инна Смоленская

Разбираюсь в юридических вопросах гражданского права, владею экономическими понятиями. Рада писать для Вас.

Добавить комментарий