3 основных преимущества реструктуризации долга и подробный алгоритм действий

Практически каждый современный человек сталкивался с кредитами и займами. В большинстве случаев они успешно выплачиваются, и оформляются новые обязательства. К сожалению, в жизни бывают сложности, приводящие к невозможности платить по счетам. Это может быть потеря члена семьи, работы или болезнь. В такой ситуации разумно будет использовать реструктуризацию долга, чтобы избежать всевозможных проблем с кредитором.

Понятие реструктуризации

В случае невозможности физического лица выплачивать кредит или заём необходимо рассмотреть варианты решения проблемы.

  1. Деструктуризация долга или же его отмена. Это возможно лишь в некоторых ситуациях, когда человек официально будет признан банкротом.
  2. Игнорирование банков и их требований. Ведет к судам, коллекторам и увеличению суммы.
  3. Реструктурированная задолженность — разумное решение проблемы с учетом интересов обеих сторон.
  4. Рефинансирование — оформление нового займа, чтобы погасить старый.

Именно реструктуризация займа является самым выгодным вариантом. По сути, это означает изменение условий.

Банки не всегда идут навстречу заемщикам в данном вопросе. Однако положительное решение реально при наличии уважительной причины.

Между банком и клиентом достигается соглашение, которое может состоять из отсрочки, уменьшения платежей за счет увеличения срока кредитования. При этом важно достичь такого решения, которое бы устроило обе стороны.

Условия реструктуризации

Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать, каждый должен решить для себя самостоятельно. Подобная услуга становится доступной при угрозе просрочек или же уже их наличии.

В случае реструктуризации займа и его условий происходит уменьшение регулярных платежей. Однако в конечном итоге сумма долга увеличится, но это даст возможность клиенту справиться со сложным материальным периодом.

Само понятие реструктуризации значит пересмотр условий. В результате переговоров с сотрудниками банка может быть принята одна из следующих мер (либо их комплекс):

  • уменьшение размеров регулярных платежей (за счёт увеличения сроков кредитного договора);
  • списание некоторой части долга;
  • отсрочка платежей.

Определенные условия также зависят от выбранной системы погашения. Это может быть дифференцированная или же аннуитетная схема. В случае второй придется в любом случае регулярно выплачивать проценты, а вот основная сумма делится по новым условиям.

Мало кто знает о возможности кредитных каникул. На период от 3 до 12 месяцев назначается отдых от платежей. Это может быть обусловлено разными ситуациями: от потери работы до рождения ребенка. Нередко именно подобный перерыв позволяет избежать просрочек и решить проблему достаточно быстро и легко.

Основные преимущества

Реструктуризация долгов в любом случае означает увеличение периода выплат. Из-за этого набегает больше процентов, и общая сумма растет. В обычных условиях это невыгодно, однако когда нет выхода — это единственный вариант решения проблемы.

У этой процедуры одновременно есть преимущества.

  1. Сумма выплат становится реальной для конкретного заемщика.
  2. Нет просрочек, а значит, не начисляются лишние штрафы и не увеличивается процентная ставка.
  3. В остальном договор остается на тех же условиях.

Основные преимущества

Отдельно стоит отметить влияние на кредитную историю, причём с двух сторон. С одной стороны, реструктуризация негативно влияет на финансовую репутацию. С другой стороны, для оформления этой процедуры заемщик не должен быть внесен в черный список. Просроченные ранее платежи могут негативно отразиться на решении банка по пересмотру задолженности.

Способы осуществления процедуры

Банк обычно не стремится сразу подавать в суд на неплательщика. Могут быть предложены несколько способов реструктуризации, каждый из которых имеет свои особенности. Счет в любом случае будет пополняться, и сумма будет погашена. Реструктуризация осуществляется разными методами.

  1. Увеличение срока выплат и уменьшение регулярной суммы. Это самый распространенный метод.
  2. Кредитные каникулы. Вариант для людей в сложной ситуации.
  3. Перенос суммы на конец долга. В настоящий момент платежи будут уменьшены, но в дальнейшем они увеличатся относительно базового размера.
  4. Изменение валюты. Иногда это помогает сделать заём более выгодным. Однако подобную процедуру важно сделать вовремя.

Важно помнить, что банк в большинстве случаев согласен идти навстречу. Однако для этого заемщик должен обосновать необходимость пересмотра условий. Также никогда организация не пойдет навстречу клиенту, если он будет скрываться и накапливать просрочки.

Составление заявления

После выбора определенной системы реструктуризации необходимо написать заявление в банке. Бумага составляется в свободной форме. Для удобства в некоторых организациях может быть предоставлен типовой бланк.

В любом случае для оформления понадобится определенная информация:

  • паспортные данные;
  • контактная информация;
  • данные договора;
  • конкретные условия кредита;
  • процедура реструктуризации, речь идет о желаемых условиях;
  • причины. Их лучше подтвердить документально;
  • дата и подпись клиента.
Рассмотрение занимает до 10 рабочих дней. Поэтому проблемой пересмотра условий необходимо заняться заранее, до наступления даты регулярного платежа.

Подобная процедура считается последним шансом, чтобы выполнить свои обязательства и не испортить окончательно кредитную историю. В случае экстренной ситуации практически любой может прибегнуть к подобному решению проблему.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Один комментарий к статье «3 основных преимущества реструктуризации долга и подробный алгоритм действий»

  • 10.05.2018 в 21:33

    Все соответствует действительности. Реструктуризация долга — это отличный способ выйти с минимальными потерями или вообще без потерь из долговой ямы. Сама с этой проблемой сталкивалась и лишь, благодаря реструктуризации ситуация сложилась благоприятным образом для меня.

    Ответить

Добавить комментарий