5 законных способов избавиться от долгов и займов

Неудачи в бизнесе, проблемы с работой или безответственное отношение к финансам нередко приводят к тому, что некоторые заемщики теряют чувство меры и попадают в кредитную яму, набрав сразу несколько кредитов. Есть разные способы, как избавиться от долгов, но необходимо это делать законными способами, чтобы не испортить свою кредитную историю и не попасть за решетку.

Варианты решения кредитных проблем

Статистика последних лет такова, что количество просроченных кредитных договоров увеличивается, это негативно влияет и на банки, и на должников. Как правило, за просроченным кредитом следуют штрафы и пени, начисляемые банком, и, таким образом, долг только продолжает расти.

На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Лишь некоторые варианты избавления от долгов.

  1. Процедура банкротства.
  2. Реструктуризация существующих задолженностей.
  3. Продажа на торгах залогового имущества.
  4. Платная услуга кредитных каникул, которые может представить банк своему клиенту.
  5. Обращение к поручителям, указанным в кредитном договоре заемщика, для выплаты долгов.

Признание себя банкротом

Это судебная тяжба в арбитражном суде по поводу признания неплатежеспособности клиента банка и списания заведомо пропавших денег с заемщика.

«Избавим от кредитных долгов законно», — такую фразу часто используют адвокаты, работающие по программе «Антикредит». Как избавиться от долгов через процедуру банкротства, они прекрасно знают. Постановлением суда принимается решение о невозможности реализации финансовых обязательств кредитора.

Итогами такой плачевной ситуации становятся следующие последствия.

  1. Гражданин не может осуществлять какую-либо сделку с собственностью, оформлять купчую или документы на продажу имущества.
  2. На время действия решения суда заемщик лишается права пользования своими счетами, которые открыты в банках и других финансовых организациях.
  3. Суд может принять решение о запрете покидать территорию страны на время действия санкций.
  4. Заемщик, задолжавший денежные средства банку и признанный банкротом, не может выступать в качестве поручителя при финансовых операциях других граждан.
Некоторые заемщики прибегают к искусственно созданной легенде о банкротстве. Они увольняются с работы, где получали официальную зарплату, и переписывают имущество, которое может быть конфисковано в счет долга, на членов семьи или других людей.

Счета в банках мнимые банкроты предварительно закрывают и после такого внезапного «обнищания» подают через суд заявление о признании себя банкротом.

Процедура реструктуризации долга

Реструктуризация — это щадящая процедура переоформления долговых обязательств перед банком в сторону уменьшения ежемесячных выплат или снижения процентной ставки по кредиту. Как правило, клиент банка, попавший в непростую ситуацию, не знает, как законно избавиться от долгов, тогда как процедура реструктуризации решает этот вопрос очень легко.

Например, ежемесячная выплата в 20 тысяч рублей стала неподъёмной, оформляем новый кредит так, чтобы ежемесячная выплата не достигала более одной трети ежемесячных доходов. Договор о перекредитовании можно заключать и со сторонним банком. Он будет оформлен на более длительный срок, зато вы гарантируете ежемесячную выплату и автоматически остаетесь в белом списке клиентов.

Как избавиться от долгов законно

Продажа залогового имущества

Это самый эффективный и безопасный способ, когда встает проблема, как избавиться от кредитных карт с огромными начислениями процентов или от кредитов и автокредитов.

Имущество оценивается по рыночной стоимости и выставляется на торги. При реализации залога — земельного участка, квартиры или автомобиля — деньги поступают в счет части долга, или кредит может быть погашен полностью.

Обычно конфликт с банком исчезает, даже если залоговая собственность должника будет продаваться по бросовой демпинговой цене.

Кредитные каникулы

Современные банковские структуры активно продвигают множество новых форм обслуживания клиентов. Такой льготной опцией для задолжавших круглую сумму заемщиков являются кредитные каникулы.

Кредитор в лице банка готов оказать помощь. Эта услуга стоит определенную сумму, но банк при ее оформлении сдвигает сроки очередных выплат на более поздние сроки или даже замораживает погашение долгов на длительный срок, пока у заемщика не появятся свободные деньги или не изменятся условия оплаты труда.

Выплата долга поручителем

Человек, выступающий поручителем у родственника или хорошего приятеля, должен знать о том, что подобная услуга является не просто моральной поддержкой, она подразумевает и определённую ответственность в случае форс-мажора.

Если заёмщик не может выплатить долг, банк переадресовывает требования поручителю (-лям). В таком случае последний обязан погасить задолженность в соответствии с договором и законодательством. Одновременно он может требовать от заёмщику в судебном порядке вернуть потраченные на погашение деньги.

Бывают ситуации, когда банковские работники точно знают, что не смогут взыскать долги с заемщика. Речь идет о двух вариантах — когда заемщик скончался или платить должнику совершенно нечем.

Банковские документы по отчетности портит информация о долго тянущихся невозвратных кредитных договорах. Такой «мертвый груз» на балансе банка требует как вложения времени, так и денег, поэтому кредитной организации удобнее просто списать невозврат, особенно если заемная сумма незначительна.

Заключение

Усталый должник должен обязательно быстро выйти из кредиторского капкана, ведь жизнь длинная штука, и, возможно, еще не раз придется обращаться к заемным деньгам, чтобы решить острые вопросы.

Тем, кто знают, как законно избавиться от кредитных долгов, легче обрести финансовую независимость и научиться распоряжаться денежными средствами, пусть и заемными.

Инна Смоленская

Разбираюсь в юридических вопросах гражданского права, владею экономическими понятиями. Рада писать для Вас.

Добавить комментарий