Банкротство физических лиц: особенности процедуры в 2018 году, рекомендации специалистов

В настоящее время многие люди пытаются заниматься бизнесом, и каждый надеется преуспеть. К большому сожалению, далеко не всем это удается. Поэтому банкротство физических лиц встречается всё чаще.

В процессе деятельности предприниматели заключают договора с контрагентами, берут кредиты в банке. В результате получают убыточные сделки и невозможность покрыть расходы. При этом индивидуальные предприниматели и учредители компаний рискуют оказаться в незавидном положении. В положении крупного должника перед банком или частным лицом, ссудившим деньги.

Как выйти из подобной ситуации с минимальными потерями? Является ли банкротство физ лица оправданным намерением? Существует много нюансов, в которых следует разобраться перед принятием серьезного решения.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротством физического лица называется его неспособность рассчитаться по текущим финансовым обязательствам в полном объеме. Оно наступает вследствие неудачных коммерческих операций, отсутствия платежей от клиентов, которым были отгружены товары или оказаны услуги, и невозможности вернуть долг из-за отсутствия денежных средств.

Должник может быть признан банкротом:

  • если он не способен произвести обязательные платежи в 3-х месячный срок после передачи ему официального требования;
  • когда сумма долга превосходит стоимость принадлежащего ему имущества и превышает 500 тыс. рублей;
  • в арбитражный суд подано заявление о признании физического лица банкротом.
Заявление в арбитраж могут подать как кредиторы или уполномоченный орган, так и сам должник.

История возникновения подобной процедуры

Ученые обнаружили упоминания о несостоятельности торговых людей на Руси в документах XI века. При нехватке имущества для погашения имеющихся долгов неудачливого предпринимателя продавали в рабство, а несколькими столетиями позднее заключали под стражу.

В Петровские времена судебная система использовала европейское законодательство, в котором человек отвечал перед кредиторами только своим имуществом, а не свободой.

1800 год — был принят нормативный акт под названием «Устав о банкротах». Он разделял должников на несостоятельных предпринимателей (купцов) и физических лиц (дворян). Человек признавался банкротом, если он в суде признавал себя таковым. Суд мог пройти и без ответчика, если тот скрывался от кредиторов.

Согласно Уставу, имущество должника описывалось для продажи и погашения долгов, о банкротстве объявлялось в газетах и на площадях, а самого разорившегося купца или дворянина могли арестовать. Первенство в возвращении долга имела церковь.

До революции положения Устава менялись, но силу он утратил только в 1917 году, когда к власти пришли большевики. В период НЭПа вопрос о финансовой несостоятельности вновь поднимался, и даже был издан описывающий ее закон, но отсутствовал механизм признания должника банкротом. С 1928 года в эпоху массовой коллективизации потребность в подобных нормативных актах отпала.

 

История возникновения банкротства

Вопрос был поднят вновь в 90-е годы, когда в России многие принялись организовывать собственный бизнес. В ноябре 1992 года был принят Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», в котором были перечислены лишь общие характеристики предприятий-должников. На протяжении последующих лет закон многократно дорабатывался и дополнялся.

Действующий в настоящее время Федеральный закон №476-ФЗ от 29.12.2014 именуется «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

В последние годы задолженность российских граждан по кредитам неуклонно растет. Экономическая ситуация требует нового подхода и разработки четкого механизма, позволяющего людям реструктуризировать долг и возвратить кредиторам деньги без выплаты колоссальных процентов за просрочки.

Закон о банкротстве физлиц в России: особенности закондательства, подводные камни, минусы

Некоторым кажется, что, объявив себя банкротом, удастся раз и навсегда избавиться от всех долгов. На самом деле процедура банкротства физ лиц требует тщательного анализа и изучения возможных последствий такого решения.

Конечно, в газетах, как в старину, человека не ославят, но приобретенный статус несостоятельного должника закроет перед ним многие двери. В первую очередь, чрезвычайно сложно будет получить банковский кредит даже после истечения 5-летнего срока, когда он банкроту вообще не выдается.

Человеку, не способному совершать ежемесячные платежи и преследуемому звонками коллекторов, это кажется маловажным. Однако жизненная ситуация меняется, и иногда кредит становится удобным и комфортным выходом из нее.

Минусы банкротства

Недостатки:

  • реализация на торгах всего имущества должника, кроме одежды и бытовых вещей;
  • невозможность возглавлять компанию или зарегистрировать ИП на протяжении 5 лет;
  • отказ от банковских кредитов на 5 лет;
  • объявление повторного банкротства только через 5 лет после первого;
  • ограничение судом права выезда гражданина за рубеж по требованию кредиторов;
  • выплата должником заработной платы финансовому управляющему.

Вначале список мер, принимаемых при банкротстве, выглядит удручающим. Разобраться в нюансах закона способен помочь опытный адвокат. На самом деле, плюсы в признании банкротства для должника, помимо аннулирования долга, тоже присутствуют.

Преимущества

Достоинства процедуры:

  • должник может не допустить продажи единственного жилья, если докажет, что его семье негде больше проживать;
  • аналогичная ситуация складывается и с машиной, и с компьютером, и другой техникой, которая необходима для работы;
  • на имеющийся долг прекращается начисление штрафов и пеней;
  • утрачивают силу требования кредиторов и коллекторов;
  • долг или его остаток допустимо в дальнейшем рестуктуризировать и выплачивать большее количество лет, чем было указано в изначальном решении;
  • наследники должника могут провести процедуру банкротства после его смерти и освободиться от выплаты его долгов.

Что нужно для признания банкротом?

Для подачи заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом необходимо грамотно его обосновать. Если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей, и по его выплате имеется просрочка в 3 месяца, это является поводом для обращения, но суд может и отклонить заявление.

Правила признания банкротства

В заявлении нужно указать, что выплаты невозможны из-за отсутствия денежных средств, а находящееся в собственности имущество не покроет долга. Также в ближайшее время гражданин не ожидает никаких поступлений, способных частично или полностью погасить его задолженность.

В последнем случае возможно обращение в суд и до наступления просрочки в 3 месяца.

Процедуры банкротства физических лиц в РФ – основные этапы

Лучшим вариантом после решения признать банкротство станет обращение в юридическую контору, специализирующуюся на подобных случаях. Как правило, они помогают провести процедуру с минимальными потерями для должника и сэкономить массу времени.

Прежде чем звонить в компанию с самой эффектной рекламой, стоит прочесть отзывы о работе ее сотрудников на интернет-форумах.

Подготовка и сбор бумаг

При желании и наличии юридической грамотности большую часть подготовки должник может провести сам, а к профессионалам обратиться непосредственно перед судом. Первым шагом станет оформление заявления о банкротстве и сбор необходимых документов для обращения в суд. Сняв с документов копии, их можно отправить для рассмотрения по электронной системе «Мой арбитр».

Сбор документов

Список необходимых документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • ИНН физического лица;
  • СНИЛС;
  • свидетельства о браке/разводе и рождении детей;
  • брачный договор (при наличии), заверенный нотариусом;
  • справка об инвалидности или тяжелом заболевании, заверенная главным врачом мед.учреждения;
  • выписка из ЕГРЮЛ об отсутствии зарегистированного на физ лицо ИП;
  • выписка по лицевому счету застрахованного лица из Пенсионного фонда;
  • документы о начале исполнительного производства от судебных приставов (это касается любых требований, включая штрафы ГИБДД);
  • справка о задолженности по коммунальным платежам;
  • кредитные договора с банками и/или копия долговой расписки, выданной физ лицу;
  • справка о задолженности по налогам и/или отчислениям в Пенсионный фонд;
  • выписки по всем открытым счетам в банках за последние 3 года;
  • свидетельства на движимое/недвижимое имущество, даже то, что оформлялось по договору дарения за последние 3 года;
  • справки о доходах за 3 года от работодателей или из налоговой инспекции;
  • справка о получении пенсии за последние 3 года, если она была присвоена по инвалидности, или о военной пенсии.

На основании всех этих документов составляется заявление в суд о признании банкротства физ лица. Его форму можно найти на сайте арбитражного суда, а образцы заполнения – в интернете.

Помимо незаверенных копий собранных документов, к заявлению следует приложить копию квитанции об оплате госпошлины в размере 6000 руб. также нужно внести депозит на счет Арбитражного суда за услуги финансового управляющего в сумме 25000 руб.

При составлении специального ходатайства в суд, до первого заседания по рассмотрению дела о банкротстве возможно просить об отсрочке по внесению суммы за услуги управляющего.

Обращение в Арбитражный суд

Процедура банкротства физических лиц проводится на основании Федерального закона №476-ФЗ. Исковое заявление о признании гражданина банкротом может подать не только он сам, но и его кредиторы или уполномоченные представители госорганов, например, налоговой службы.

Если должник сам инициирует дело о банкротстве, он обязан отправить всем кредиторам по почте с уведомлением копию заявления в арбитраж, а также копии всех приложенных к нему документов. Квитанции об отправке писем необходимо будет передать в суд.

Далее исковое заявление с комплектом документов подается в Арбитражный суд по месту прописки должника.

Рассмотрение дела о финансовой несостоятельности лица

Гражданин должен представить суду доказательства своей неплатежеспособности: отсутствие денежных средств на банковских счетах, постоянной заработной платы, отчет оценочной компании о стоимости имущества, не покрывающей сумму долга.

Рассмотрение дела

Если необходимые документы представлены вместе с исковым заявлением и выполнены 2 основных условия, допускающие банкротство физ лица. Это долг свыше 500 тыс. руб. и его непогашение в течение 3-х месяцев, суд назначает слушание дела.

Гражданин, решившийся на признание банкротства, должен учитывать, что с момента начала судопроизводства он теряет право самостоятельно реализовывать свое имущество и пользоваться денежными средствами на счетах в банках.

Ожидание вердикта

После получения искового заявления от гражданина о признании банкротства арбитражный суд рассматривает его в течение нескольких дней. Если его не оставили без движения по причине предоставления неполного пакета документов, будет назначено первое заседание.

В суде предстоят 2 этапа:

  • разбирательство и рассмотрение сложившейся ситуации;
  • принятие судом заключения о несостоятельности должника.

Исполнительное производство входит в сам судебный процесс. Суд назначает финансового управляющего, который оценивает финансовое состояние должника, занимается реструктуризацией его долга и реализацией имущества. Он становится связующим звеном между кредиторами и должником, донося до каждого из них текущее положение дел.

На любом этапе судопроизводства допускается заключение между сторонами мирового соглашения, после чего дело о банкротстве прекращается.

Варианты решений суда

После подачи заявления в арбитражный суд возможны 3 варианта ответа: отклонение заявления, оставление его без движения или назначение заседания по делу. Наиболее распространенная причина отказа в рассмотрении дела о банкротстве – отсутствие всех необходимых документов.

Отказ в признании физического лица банкротом может наступить и в процессе рассмотрения дела. Значит, гражданин не сумел правильно обосновать свои доводы. Суд посчитал его доказательства недостаточными.

Отклонение заявления

Суд откажет гражданину в рассмотрении дела, если в исковом заявлении он не указал название саморегулируемой организации (СРО), которая предоставляет финансового управляющего. Не исключено, выбранная организация не утвердила его и не прислала в суд надлежащее уведомление, поскольку оплата специалиста при банкротстве физ лица гораздо ниже, чем при банкротстве организаций.

Другой повод для отказа – неправильно оформленные или просроченные документы, приложенные к исковому заявлению.

К примеру, справка ЕГРЮЛ об отсутствии зарегистрированного на гражданина ИП действительна всего 5 дней. Следовательно, дата ее выдачи не должна превышать этого срока при регистрации заявления в канцелярии суда.

Кроме того, уже на первом заседании заявление должника может быть признано необоснованным, если кредиторы сумеют доказать наличие скрытых им источников дохода. Если суд установит, что на взятые в кредит у банка или в долг у физ лица деньги было приобретено имущество или они были истрачены на отпуск, заявление тоже отклонят.

Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение между должником и кредитором заключается на любом этапе судебного производства и позволяет сэкономить деньги на ведении процесса. В силу оно вступает немедленно, а дело о банкротстве гражданина прекращается, и ему больше не грозят его последствия.

Заключение мирового согласия

Поводом для заключения соглашения становится желание кредиторов получить от должника больше средств, чем при реализации имущества. Как вариант, ему предлагается отсрочка выплаты, перерасчет штрафов и процентов и реструктуризация долга с продлением выплат на длительный срок (более 3 лет).

Компромиссы при подписании подобного соглашения необходимы с обеих сторон. Кредиторы получат меньшие суммы, чем положены им по договорам. Должнику придется выплачивать долги на протяжении нескольких лет.

Однако процедура банкротства – довольно долгий процесс, а гражданин может быть заинтересован в немедленном завершении разбирательства. К тому же, за последующие годы его финансовое состояние способно улучшится. Тогда он досрочно погасит задолженность.

План реструктуризации долга

Если должник и кредиторы не пришли к соглашению, финансовый управляющий начинает процедуру реструктуризации долга. Она может стать простой формальностью при отсутствии у физлица постоянного достаточного для существования и выплат по долговым обязательствам источника дохода.

Фактором, влияющим на отказ в реструктуризации, может стать наличие предыдущей аналогичной процедуры за последние 8 лет. Либо непогашенная судимость должника за экономические преступления.

Если доход имеется, у гражданина появляется возможность погашать сокращенную и фиксированную сумму долга на протяжении многих лет. Это позволит ему сохранить заложенное в банке или собственное имущество от реализации.

Выплаты по утвержденному плану реструктуризации должником не осуществляются? Кредиторы вправе возобновить дело о банкротстве.

Реализация имущества физлица

При невозможности других способов удовлетворения требований кредиторов суд назначает дату реализации имущества должника. После его продажи и частичного покрытия долга процесс банкротства завершается.

Финансовый управляющий описывает все имущество гражданина и составляет перечень конкурсной массы. Для ее корректировки изучаются все сделки купли-продажи, совершенные гражданином за последние 3 года.

Если у него или его ближайших родственников обнаруживаются подозрительные сделки, управляющий вправе отменить их. Это увеличивает конкурсную массу.

Должник вправе исключить из перечня имущество, необходимое ему для проживания, бытовых нужд и работы. После проведения нескольких этапов торгов вырученные средства идут на погашения задолженности перед кредиторами. В соответствии с размером предъявленных требований, и в установленном порядке. Из этой же суммы вычитаются судебные издержки и вознаграждение финансового управляющего.

Чем грозит фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство физ лица – деяние, попадающее под уголовную ответственность по статье 196 УК РФ. Наказание при выявленных признаках подобных действий сурово. Человеку грозит штраф в пределах 500 тыс. руб. или срок — до 5 лет исправительных работ.

Некоторые граждане заранее готовятся к банкротству, продавая наиболее дорогое имущество. Либо заключая кредитные договора с банками на крупные суммы.

Доказательства преднамеренных действий уполномоченным органам собрать несложно, ведь сделки купли-продажи довольно прозрачны.

Кто может помочь при процедуре банкротства

Грамотная юридическая консультация облегчит сбор документов и проведение процедуры банкротства. Иногда действия юристов помогают прийти к мировому соглашению с кредиторами. Причём до подачи искового заявления в арбитражный суд.

Заключение

Из любой, даже самой сложной ситуации можно найти выход, пусть и такой малоприятный, как банкротство. После завершения процедуры человек обретает шанс начать новую жизнь без долгов и просроченных обязательств. Правильнее всего воспринять это, как урок, и постараться не заключать в будущем кабальных кредитных договоров. Живите по средствам.

Хотите приобрести красивую вещь или сделать ремонт в квартире? Помимо основной работы, можно найти дополнительный заработок. В настоящее время интернет предлагает бесчисленное множество различных вариантов подработки. Правильно оценивая свое финансовое положение, человек будет спокоен и уверен в себе. И эти качества позволят ему быть счастливым и успешным.
Инна Смоленская

Разбираюсь в юридических вопросах гражданского права, владею экономическими понятиями. Рада писать для Вас.

Добавить комментарий