Антиколлекторы: реальная помощь или очередной обман?

Когда человек попадает в затруднительное положение, связанное с невозможностью выплатить долги по кредитам, ему на помощь придут антиколлекторы – профессионалы, которые специализируются на финансовой несостоятельности граждан и оказывают правовую помощь.

Мало кто знает о подобных людях и организациях, поэтому давайте разберём подробнее их деятельность и насколько им можно доверять.

Антиколлекторы – кто это такие?

Вряд ли кто-то будет отрицать, что экономическая обстановка в стране оставляет желать лучшего. Сегодня вы вполне успешны и финансово независимы, а завтра ситуация меняется и приходится оформлять кредит, надевая на себя долговое ярмо.

Хорошо, если его удаётся выплатить быстро и без проблем. А если нет? Что делать, когда белая полоса везения заканчивается и наступает сплошная чёрная? А тут ещё долговые обязательства нарастают, как снежный ком.

И вот вы превращаетесь в злостного должника, стараетесь скрыться от кредиторов, а они в итоге обращаются в суд или коллекторную организацию. Вопрос, зачем вам нужна такая головная боль? Не можете решить свои финансовые проблемы, тогда обратитесь к специалистам – антиколлекторам, их популярность в последнее время только набирает обороты.

Антиколлекторы – это команда профессионалов с юридическим или экономическим образованием, которые помогут вам на вполне законных основаниях найти оптимальный выход из сложившейся неприятной ситуации с просрочкой ваших кредитных обязательств. Вследствие их работы заёмщик получит новые условия кредитования, его защитят от судебных приставов, проконсультируют и окажут необходимую помощь.

Звучит обнадёживающе, правда? Мало того, вам помогут и в других ситуациях с банковским произволом. Рассмотрим пример из реальной жизни. Некий гражданин Х взял в одном из крупных банков кредит. В течение нескольких лет он исправно платил все платежи, а затем решил оплатить сразу всю оставшуюся сумму. Каково же было его удивление, когда банк насчитал ему за досрочное погашение комиссию на сумму, в полтора раза превышающую весь кредит. Миром решить проблему не удалось.

Тогда гражданин Х обратился в антиколлекторную фирму, которая изучив все предоставленные бумаги, подала иск в суд и выиграла его в пользу заёмщика. Комиссию признали незаконной, банку пришлось выплатить моральную компенсацию и оплатить услуги антиколлекторов.

Основные задачи

Антиколлекторские услуги оказываются уже не один год, поэтому можно выделить пять основных функций.

Переговоры с банками и коллекторами

Когда вы обращаетесь к антиколлекторам, то заключаете с ними договор о предоставлении своих интересов. Теперь вы надёжно спрятаны за широкой спиной юридической поддержки. Опытные специалисты от вашего имени решают все проблемы с кредитными организациями и другими инстанциями, желающими «выбить» из вас долги.

Переговоры с банками и коллекторами

Это как адвокаты, которые защищают своих клиентов независимо от их вины. Они знают, что сказать, где надавить, куда обратиться в случае отказа, в общем, стараются изо всех сил улучшить ситуацию заёмщика.

Эта задача является одной из основных и наиболее популярной.

Помощь в отсрочке по займу

Если у заёмщика возникли финансовые сложности и он не в состоянии оплачивать кредит, то можно воспользоваться услугами, предоставляемыми банком, для отсрочки платежей. Их несколько: кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование, получение страховки и другие.

Человек, не владеющий тонкостями, не обладающий финансовой грамотностью, не может самостоятельно разобраться, что ему будет наиболее выгодно. Антиколлекторское агентство – это прекрасный выход в подобной ситуации. Оно проведёт необходимые переговоры и добьётся улучшения условий для заёмщика, чтобы облегчить финансовое бремя.

Оценивание кредитной истории

Каждый клиент банка имеет свою кредитную историю, которая хранится в специальном Бюро и содержит подробную информацию всех обязательств заёмщика. Любые просрочки по выплатам сразу же отображаются на финансовой репутации человека, поэтому так важно не отклоняться от утверждённого графика платежей.

Оценка кредитоспособности

При оформлении нового займа, банк в обязательном порядке обращается к истории заёмщика и на её основании делает вывод о надёжности и платежеспособности. «Подмоченная» кредитная история может служить поводом для отказа в займе.

Антиколлектор тщательно проанализирует вашу кредитную репутацию и даст советы, как её исправить, чтобы получить новый кредит.

Подготовка документации для передачи в суд

Если ситуация зашла слишком далеко, и мирным путём урегулировать проблемы не удалось – вы считаете, что кредитная организация превышает свои полномочия, а банк незыблемо стоит на своих условиях, то обязательно обратитесь к грамотному антиколлектору.

Он изучит вашу проблему, оценит ваши шансы на положительное решение суда и подготовит все необходимые бумаги для судебного разбирательства.

Защита прав заёмщика в судебном заседании

Юристы из антиколлекторной фирмы помогут и во время самого судебного процесса, полностью взяв на себя предоставление интересов клиента.

При необходимости подготовят апелляцию и другие необходимые документы, например, жалобы в прокуратуру, антимонопольный комитет. То есть выступят полноценными адвокатами.

Этапы получения помощи

Если вы решили обратиться к антиколлектору, но не знаете с чего начать, то найдите сайт Правовед.ру. На этом ресурсе предлагают свои услуги около двадцати тысяч опытных юристов со всех регионов России. Там же можно найти и бесплатные консультации.

Выбор агентства

Найти антиколлекторную компанию в вашем населённом пункте проще всего по интернету. Обязательно изучите её репутацию и отзывы реальных клиентов.

Внимательно просмотрите сайт организации, убедитесь в наличии лицензии на ведение юридической деятельности. Постарайтесь навести справки насколько квалифицированные специалисты работают и каков у них опыт работы.

Предоставление информации и документов

Во время встречи с юристом постарайтесь максимально подробно и честно описать свою проблему. Если речь идёт о задолженности перед банком, то предоставьте все документы, которые вы заключали с кредитной организацией. Расскажите, когда вы оформили кредит, как оплачивали ежемесячные взносы, когда и почему прекратили оплату.

Предоставление документов

Помните, что антиколлектор не избавит вас от долга, а поможет реструктуризировать его, то есть оценить ваш бюджет и выбрать приемлемые условия для оплаты задолженности с минимальными штрафами и пенями.

Выслушав вас и изучив документы, юрист предложит наиболее выгодные пути решения кредитной проблемы.

Заключение договора и оплата услуг

Не забудьте, что все ваши договорённости следует оформить документально, а только потом вносить оплату. Она рассчитывается индивидуально от каждого случая. Возможно это будет оплата каждой услуги по отдельности, ежемесячной или одноразовой – это прерогатива юриста, а ваше дело соглашаться либо отказаться.

Оформление доверенности

Поскольку антиколлекторы полностью представляют интересы клиента, необходимо оформить доверительное соглашение на работника агентства. Доверенность оформляется у нотариуса и даёт право юристу действовать от вашего имени в переговорах с банком, иной кредитной организацией, коллекторами или вести ваше дело в суде.

С этого момента вы полностью устраняетесь от решения проблем, теперь ими будут заниматься специалисты.

Не подписывайте никаких бумаг и не проводите самостоятельных действий без согласования с вашим антиколлектором.

Советы антиколлекторов должникам

Если произошла ситуация, когда вы не можете погасить задолженность, то не бегите от проблем, ваше бездействие только усугубит и увеличит долг. Постарайтесь найти компромисс с кредиторами. Поверьте, им тоже не доставляет удовольствия обращаться с иском в суд или в коллекторские организации и «выбивать» из вас долги любыми способами.

Советы клиенту

Не скрывайтесь от сотрудников кредитной организации, наоборот, объясните, что у вас временные денежные трудности и попросите разработать для вас приемлемые условия по погашению долга. Вы не первый и не последний должник, поэтому в тех же банках существуют кредитные каникулы, отсрочки платежей с изменением графика выплат и реструктуризация, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на ваш семейный бюджет.

Кредитные компании сами предложат вам наиболее выгодные способы по оплате задолженности, и только если вы будете «бегать» от них, не идти на контакт, вас признают безнадёжным и привлекут государственных или частных сборщиков долгов. Не загоняйте сами себя в угол.

Если же вы начали получать угрозы от коллекторов, то свяжитесь с юристами, а при нарушении границ вашей частной собственности или порчи имущества – вызывайте полицию.

Как не нарваться на мошенников – рекомендации специалистов

Опытные и добросовестные юристы никогда не пообещают:

  • избавить вас от задолженности. Они могут только помочь реструктуризировать её;
  • избежать штрафа без судебного разбирательства. Только в судебном порядке можно оспорить договор об оформлении займа, а, следовательно, и все дополнительные платежи;
  • уменьшить процентную ставку. Невозможно изменить уже начисленные проценты, разве что снизить взносы, уплачиваемые каждый месяц и оспорить кредитное соглашение, заключённое с заёмщиком;
  • исправить кредитную историю. Только проанализировать и дать советы по её улучшению.Вся информация об обязательствах заёмщиков хранится в закрытойэлектроннойбазе, специальном бюро, поэтому внести в неё изменения не сможет никто;
  • аннулировать долг в судебном порядке. В суде можно добиться только аннуляции незаконных платежей – комиссий, штрафов и надбавок, которые навязал банк.
Если вам предложили один из вышеописанных вариантов, то стоит насторожиться. Либо вы попали к мошеннику, либо к некомпетентному специалисту.

Вывод – стоит ли вообще иметь дело с антиколлекторами?

Квалифицированная юридическая помощь никогда не бывает лишней. Вы можете обратиться в антиколлекторную организация в любой момент, в зависимости от вашей ситуации. Но целесообразнее проконсультироваться с юристами ещё до подписания договора о кредите. Сами знаете, сколько подводных камней могут содержать кредитные соглашения.

Простой человек, не разбирающийся в финансовых тонкостях, зачастую не понимает половины условий, которые прописаны в договоре. А банки и другие кредитные организации беззастенчиво этим пользуются.

Обратившись к антиколлектору, вы вручаете себя в опытные руки специалистов, которые тщательно проанализируют каждый пункт, каждое условие, урегулируют спорные моменты, вычеркнут лишнее и добавят недостающее. Таким образом, потратившись один раз на консультацию, вы сможете сэкономить на правильно оформленном кредите и не переплачивать.

Не стоит думать, что услуги антиколлекторов будут вам не по карману, каждый случай рассчитывается индивидуально и зависит от сложности проблемы. Многие компании с целью привлечения клиентов оказывают бесплатную консультативную помощь онлайн или в телефонном режиме.

На самом деле антиколлекторы – это квалифицированные юристы, специализирующиеся на финансах. Поэтому, если у вас возникла потребность в правовой помощи, то смело обращайтесь к ним.

Заключение

На любом этапе кредитования вы можете привлечь антиколлекторов. Опытные юристы помогут разобраться с документами, рассчитают оптимальный бюджет, снизят риски нарушения условий договора.

Инна Смоленская

Разбираюсь в юридических вопросах гражданского права, владею экономическими понятиями. Рада писать для Вас.

4 комментариев к статье «Антиколлекторы: реальная помощь или очередной обман?»

  • 18.07.2018 в 23:58

    Не слышал, что кроме всем печально известных коллекторов есть еще и антиколлекторы, способные помочь с отсрочкой платежа по долгу. Покажу статью другу, он как раз в такой ситуации.

    Ответить
  • 25.07.2018 в 04:02

    Я думаю, услуги антиколлекторов нужны в современном мире, и обязательно будут востребованы, найдут своего клиента. Мне только непонятно, если человек и так в долгах,, чем он будет платить антиколлекторам за их работу?

    Ответить
  • 29.07.2018 в 18:14

    Для тех, кто принимает решение относительно принятия помощи в решении проблем в кредитах, важно понять для себя то, что в таких делах никто не помогает бесплатно. Важно понять для себя, на чем планируют заработать вши помощники.

    Ответить
  • 25.08.2018 в 12:25

    В критической ситуации человек готов принять любую помощь, но нужно понимать, что бесплатно в наше время никто не помогает, и вполне реален вариант, что придется оплатить и основной долг и слуги антиколлекторов.

    Ответить

Добавить комментарий