6 реальных способов накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате: правила и алгоритм действия

Собственное жильё – именно об этом мечтает множество молодых людей, вступающих во взрослую жизнь. Однако не у всех получается решить проблему с приобретением имущества, поэтому вопрос, как накопить на квартиру, стоит в современном российском обществе особенно остро.

Реализовать мечту мешают многие факторы: дороговизна жилья, невысокая зарплата, в особенности в регионах, неумение экономить денежные средства. Разумеется, имеется альтернатива накоплению – ипотека. Но целевые ссуды дают не всем, да и переплата выходит внушительная.

И всё же если вы твёрдо решили копить на свою уютную квартирку, наши специалисты помогут вам определиться с некоторыми важными нюансами. О том, как можно заработать на недвижимое имущество в максимально кратчайшие сроки, читайте в сегодняшней статье.

На что обращать внимание – важные параметры покупки

Прежде чем приступать к накоплению денег на жильё, нужно сначала разобраться с его характеристиками и особенностями. Ведь вам нужна «правильная» квартира, в которой будет удобно жить и откуда, к примеру, можно будет без проблем добраться до рабочего места?

Чтобы не тратить дополнительные деньги на риелторские услуги и самостоятельно выбрать достойный вариант, нужно проанализировать, какие характеристики будущей жилплощади являются приоритетными. Рассмотрим основные параметры:

  1. Площадь жилья и планировка. Однокомнатная квартира в одном из спальных районов – оптимальный вариант для тех, кто не располагает внушительными денежными средствами. Как вариант – квартира-студия для одинокого человека. Семье с ребёнком (детьми) стоит задуматься над приобретением двух- или трёхкомнатного жилого помещения.
  2. Расположенность жилья. Ещё один важнейший параметр – месторасположение квартиры. Кому-то важно проживать именно в областном центре, причём в самом «сердце» города. Другие же предпочитают селиться подальше от крупных населённых пунктов, в частном секторе.
  3. Особенности покупки. На сегодняшний день жильё можно приобрести самыми разными способами: через рассрочку, путём внесения семейного капитала, с помощью ипотечной ссуды. Эти варианты человек может совмещать – к примеру, накопить часть суммы, а остальную погасить при помощи материнского капитала.
  4. Ежемесячные доходы. Этот параметр крайне важен при любом варианте приобретения жилья. От уровня зарплаты зависит сумма ипотечного кредита, а также тот объём средств, который человек сможет откладывать без ущерба для себя и семьи с целью накопления на личную жилплощадь.
После того, как человек определится с вышеперечисленными критериями, круг желаемых объектов недвижимости существенно сузится. Останется только понять, что именно вам нужно и приступить к накоплению необходимой суммы. Насколько это просто и не лучше ли подумать об ипотеке, поговорим далее.

А может, всё-таки ипотека?

Жилищные займы для среднестатистических граждан России – это в большинстве случаев высокая процентная ставка, различные ограничения и риски. Но и как и остальные типы кредитования, ипотека обладает определёнными преимуществами и недостатками. Именно их и нужно раскрыть подробнее, прежде чем говорить о том, как копить на квартиру.

Ипотека

Плюсы

  1. Быстрое улучшение жилищных условий. Если экономия, съём жилья или совместное проживание с родными не для вас, то ипотека – отличный вариант решения жилищной проблемы в кратчайшие сроки. Останется только выплачивать ежемесячные взносы.
  2. Экономия денежных средств. Отдельные категории граждан (вновь образовавшиеся семьи, военнослужащие и пр.) могут претендовать на сниженные проценты либо на субсидии. Помимо этого, некоторую долю кредита возможно погасить посредством материнского капитала либо возвращённым вычетом по налогам.
  3. Инвестиции. Приобретая жильё в ипотеку, человек превращается в инвестора. Ведь недвижимое имущество – это неплохой способ вложить деньги, особенно на фоне обесценивания национальной валюты. После погашения кредита всегда можно перепродать жильё, выручив при этом вполне неплохую сумму.
  4. Права собственника. Помимо проживания в ипотечной квартире, заёмщик может также сдать её в аренду, прописать в ней домочадцев, отремонтировать её или осуществить перепланировку. Трудности возникнут только с продажей и завещанием кредитного имущества.
  5. «Чистота» сделки. Банковское учреждение, прежде чем оформить ипотечный кредит, тщательным образом проверяет жильё по определённым критериям (отсутствие обременений, юридическая «чистота» жилья, наличие коммуникаций и пр.). Следовательно, заёмщик может не опасаться каких-либо нежелательных последствий.
Таким образом, преимущества у ипотеки имеются, и их достаточно много. Однако перед подписанием кредитного соглашения следует ознакомиться и с минусами подобного варианта покупки жилья.

Минусы

  1. Повышенная переплата. Невзирая на снижение процентных ставок по ипотеке в последнее время, до сих пор в России подобный кредит отличается высокой итоговой стоимостью. Разумеется, чем дольше клиент будет пользоваться займом, тем больше он заплатит в итоге.
  2. Целевой заём. Денежные средства, которые передаёт банк, направляются исключительно на покупку определённого недвижимого имущества. При этом человек должен дополнительно изыскивать энную сумму на ремонт и квартирную обстановку.
  3. Залоговое имущество. Согласно заключаемому соглашению, ипотечное жильё не принадлежит целиком и полностью клиенту. Он не способен осуществлять практически никакие действия с недвижимостью, пока не погасит долг.
  4. Оплата начального взноса. Подавляющее число отечественных финансовых организаций требуют от клиентов первоначальную сумму, которая может составлять от 15-20 % от стоимости жилья. Найти кредитные программы без начальных взносов крайне сложно.
  5. Лишение жилья в случае неуплаты. Если человек по каким-либо причинам (увольнение, проблемы со здоровьем) не может выполнять свои кредитные обязательства, финансовая организация может отобрать у него квартиру и выставить её на торги. Как итог – заёмщик лишается недвижимости.
При оформлении продолжительного ипотечного кредита клиент не просто вынужден ежемесячно отдавать долг банку. Дополнительно он ощущает психологическое давление, поскольку боится, что может лишиться работы и, как следствие, единственного жилья. Таким образом, ипотека превращается в психологическое «рабство», когда человек не знает, что будет завтра, и справедливо опасается возможных перемен в жизни.

Можно ли накопить на квартиру с маленьким доходом

Итак, вы решили не связываться с ипотечным кредитом, а приобрести жильё за свои, кровные, накопления. Однако тут и начинаются основные сложности, ведь, согласно официальным данным Росстата, средняя зарплата в РФ на момент написания статьи составляет порядка 36 000 рублей. Можно ли вообще накопить с подобным уровнем дохода?

Чтобы разобраться с этим вопросом, необходимо провести простейшие расчёты для заёмщика, желающего приобрести однокомнатную квартиру в столице и областном центре. Естественно, с учётом официальной зарплаты.

Расчёт для регионов

Чтобы рассчитать особенности накопления, необходимо ввести усреднённые данные. К таковым относятся стоимость жилья («полуторки»), заработная плата.

Таким образом, наши параметры выглядят следующим образом:

  • ежемесячная заработная плата – 36 000 рублей;
  • цена 1 квадратного метра – 42753 рубля;
  • площадь однокомнатной квартиры – 36 квадратных метров;
  • стоимость «полуторки» – 1539108 рублей.
Допустим, что человек может откладывать на покупку жилплощади ежемесячно 15 000 рублей. За 12-месячный период в копилке будет уже 180 000 рублей. Нужную сумму удастся накопить приблизительно за 8 с половиной лет.

Конечно, подобный расчёт не учитывает ряд важных нюансов. К примеру, мы не всегда можем спрогнозировать, как будут меняться цены на квадратный метр в течение заявленного периода. Кроме того, человек может положить деньги в банк под проценты, что, разумеется, ускорит накопление необходимой суммы.

Расчёт для Москвы

Столица – это особый населённый пункт, и многие социальные и финансовые параметры рассчитываются здесь совершенно по-иному – с учётом более высокого жизненного уровня и более высокой стоимости жилья. Попробуем рассмотреть, как в Москве заработать на квартиру и сколько времени понадобится «усреднённому» москвичу для покупки жилья.

Для расчётов нам понадобятся официальные статистические данные:

  • ежемесячная заработная плата – 79271 рубль (по сведениям Мосгорстата);
  • цена 1 квадратного метра – 91670 рублей (данные Министерства строительства и ЖКХ);
  • площадь однокомнатной квартиры – 36 квадратных метров;
  • стоимость полуторки – 3300120 рублей.

Расчёт для Москвы

Итак, потенциальный приобретатель жилья будет каждый месяц откладывать 35 000 рублей. За годовой период он сможет накопить 420 000 рублей. Согласно расчётам, приблизительно за 8 лет сумма накоплений будет достаточна для того, чтобы купить долгожданную жилплощадь. Опять же стоит помнить о всевозможных допущениях.

Все эти усреднённые данные – это своего рода средняя температура по больнице. К тому же стоит помнить, что официальные статистические структуры указывают лишь нижние пределы стоимости квадратного метра, без учёта всевозможных наценок от продавцов.

И всё же общий посыл таких расчётов ясен. Гражданин России способен накопить на «полуторку» в течение 8-10 лет. Долгий ли это срок? Наверное, да, особенно для тех, кто желает въехать в собственную квартиру прямо здесь и сейчас. Зато вы не будете переплачивать проценты банкам!

Как накопить деньги на квартиру – основные способы и варианты

Кто-то может возразить написанному выше: не у каждого гражданина России зарплата составляет 36 тысяч рублей. Многие до сих пор довольствуются уровнем дохода в 15000-20000 «деревянных». Разумеется, в подобном случае шансы в короткие сроки накопить на жильё существенно снижаются.

Что же делать в подобном случае? С довольно невысоким уровнем дохода и ипотечный кредит не всегда получится оформить. Однако часть финансовых экспертов всё же советует не спешить в банк, а остановиться на варианте с накоплением денежных средств. Осталось понять, как можно скопить энную сумму человеку небогатому – то есть среднестатистическому россиянину.

Выбор доступного жилья

Итак, вы желаете приобрести первое личное жильё. Изучив основные характеристики (смотрите выше), вы решили, что идеальный для вас вариант – это двухкомнатная квартира в центральном районе, допустим, Челябинска. Но вот незадача – стоит такая жилплощадь примерно 2,5 млн рублей, которых у вас нет. К тому же в месяц вы получаете приблизительно 26 тысяч рублей.

Разумно ли сразу замахиваться на такой объект мечты или стоит снизить планку желаний? На наш взгляд, второй вариант является более разумным и адекватным. Возможно, первоначально стоит рассмотреть вопрос приобретения квартиры-студии площадью 26 квадратных метров в удалённом районе? За подобное жильё вам придётся заплатить порядка 800 000 рублей. Согласитесь, такую сумму скопить намного проще.

Таким образом, если разумно подходить к выбору жилья, то следует рассмотреть имеющиеся на рынке дешёвые предложения. Это и вторичная жилплощадь, и квартирки-студии, и комнаты в общежитиях, и даже комнаты в коммуналках. В конце концов, надо же с чего-то начинать!

Пассивный доход

Сначала определимся, что же это такое. К пассивному доходу относят полученные денежные средства, не зависящие напрямик от труда человека и поступающие в виде стабильного ежемесячного (ежеквартального и пр.) трафика.

Вариантов получения пассивного дохода множество. К примеру, люди, хорошо ориентирующиеся в программировании, сайтостроении и маркетинге, могут создать собственный сайт. Конечно, заработать на нём много и сразу не получится. Но при условии ежедневной работы через несколько месяцев вы сможете получить дополнительный заработок. Его-то и можно складывать в «копилку» для покупки будущего жилья.

Пассивный доход

Кроме того, вы можете сдавать в аренду всё то, что может принести деньги. Это и недвижимое имущество в виде гаража или садового участка, и автомобильный транспорт, и оборудование для строительства, производства или торговли. Вариантов, ещё раз повторимся, масса.

Не стоит забывать и о «старом добром» сетевом маркетинге. До сих пор для многих активных людей дополнительным источником дохода становится распространение косметики известных брендов. Итоговая ежемесячная прибыль иногда сравнима со средней заработной платой.

Переход на высокооплачиваемую работу

Как уже было отмечено выше, многие люди довольствуются зарплатой ниже 20 000 рублей. Возможно, она позволяет удовлетворять текущие нужды, однако накопить при таком уровне дохода на жилплощадь крайне непросто (если вообще возможно).

В таком случае эксперты рекомендуют задуматься над выходом из так называемой зоны комфорта. В данной ситуации речь идёт о переходе на другую, более высокооплачиваемую работу. Возможно, для этого придётся приобрести дополнительные навыки, пройти курсы повышения квалификации, выучить/подучить иностранные языки.

Переход на другое место работы или должность – вполне действенный вариант быстро накопить деньги и повысить уровень жизни. Другое дело, что большинство обывателей опасается каких-либо изменений. Ведь придётся привыкать, адаптироваться…

Организация высокодоходного бизнеса

Ещё один способ заработать больше и, следовательно, за более короткий промежуток времени накопить на собственное жильё – бизнес с высоким доходом. Но не все решаются уйти в свободное плавание. Многим кажется, что работать на государство или на какого-нибудь «дядю» намного проще и безопаснее.

Подобное мнение имеет право на существование, однако есть и альтернативный взгляд. В любом случае – если вы чувствуете в себе уверенность организовать собственное дело и у вас есть первоначальный капитал, то, возможно, вы на правильном пути. К тому же государство старается всячески упростить оформление ИП и ООО, а также минимизировать отчётность для начинающих предпринимателей.

Использование материнского капитала (МК)

Согласно статистическим данным, более 90 % семей, которым положен семейный капитал, направляют его на приобретение/улучшение жилья. Государство строго регламентирует этот процесс, поэтому счастливые родители могут быть уверены в максимальной безопасности использования денежных средств.

Как это происходит на практике? К сумме, которую вы накопили для приобретения квартиры, добавляется материнский капитал – 453 тысячи рублей. После это необходимо заключить с продавцом стандартизированный договор купли-продажи.

Следует помнить, что при покупке недвижимости при помощи МК деньги на счёт продавца поступят не мгновенно, а лишь спустя два месяца после того, как вы подадите заявку в Пенсионный Фонд. Только после проверки сделка будет одобрена.

Участие в спецпрограммах

Чтобы оптимизировать демографическую ситуацию в стране, государство регулярно разрабатывает и внедряет в жизнь различные программы поддержки молодых семей. Часть из них касается улучшения жилищных условий.

К примеру, можно вспомнить государственную программу «Молодая семья», когда органы власти оказывают материальную поддержку супругам с детьми, субсидируя покупку жилья. При этом существуют определённые условия для участия в подобном проекте (в частности, имеются требования к возрасту родителей и детей, регистрации). Кроме того, чиновники должны официально подтвердить, что данная семья нуждается в материальной помощи.

Обо всех нюансах участия в данной программе следует узнавать в соответствующих органах. Тем более что в каждом регионе либо муниципальном образовании принимаются поправки к документам, которые продиктованы особенностями области или республики.

На практике семья с ребёнком и невысоким уровнем дохода может воспользоваться данной субсидией. Останется только накопить определённую сумму денег, а оставшуюся часть за вас заплатит государство. Конечно, процедура окружена бюрократическими нюансами, но в некоторых случаях это едва ли не единственная возможность улучшить жилищные условия для малообеспеченных граждан.

Полезные рекомендации

Итак, выше были рассмотрены основные нюансы и способы приобретения личной жилплощади. Однако существуют и другие важные моменты, о которых многие забывают. А ведь они способны существенно повлиять на срок накопления денежных средств.

Речь идёт о мелочах, на которые тратятся внушительные суммы, о вредных привычках и пр. Если вы не хотите копить деньги на протяжении нескольких десятков лет, попробуйте ограничить себя в расходах, немного сэкономить и отложить средства на квартиру.

Как это сделать?

  1. Ведите ежедневный учёт доходной и расходной части бюджета. Это можно делать по старинке (в тетради) или же с помощью специальных приложений для смартфонов. Учитывать нужно все траты, в том числе деньги на продукты, лекарственные средства, развлечения, бензин и пр. Подсчитав расходы и доходы, можно понять, на что именно вы тратите больше и как сэкономить деньги.
  2. Откажитесь от вредных привычек. Например, если человек каждый день выкуривает по пачке табачных изделий, то за 12 месяцев сумма набежит внушительная – порядка 50 000 рублей. А если сюда добавить ещё и употребление алкогольных напитков, то можно смело говорить о 100 тысяч рублей в год. Эти деньги можно потратить на покупку жилья.
  3. Реже посещайте развлекательные заведения. Если вы завсегдатай баров, кабаре, ночных клубов, стоит задуматься о сокращении числа визитов в подобные заведения. Нехитрые расчёты показывают, что вы сможете сэкономить в год порядка 50-100 тысяч рублей.
  4. Живите с родителями. Молодым людям, которые получают немного и снимают жильё, стоит задуматься о переезде к родителям. Так вы сможете сэкономить на аренде квартиры. К примеру, в регионе сумма составит приблизительно 180 000 рублей, в столице же она доходит до 360 тысяч рублей.
  5. Сократите личные расходы. Чтобы ускорить процесс накопления денежных средств, стоит задуматься над тем, от чего вы можете отказать на пару лет. Например, вы можете не ходить в дорогой шейпинг-клуб, а вместо этого заняться утренними пробежками на стадионе.

Заключение

Таким образом, вопрос, как заработать на квартиру, волнует многих наших соотечественников. В сегодняшней статье мы рассмотрели несколько вариантов решения проблемы для жителей столицы и регионов. Уверены, что полезные рекомендации наших экспертов позволят вам приобрести жильё без особых сложностей, а также научиться правильно планировать свой бюджет.

Рустам Заимов
Интернет-предприниматель

Более 10 лет занимаюсь интернет-предпринимательством. Веду тренинги. Охотно делюсь с Вами своими знаниями и опытом.

4 комментариев к статье «6 реальных способов накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате: правила и алгоритм действия»

  • 23.09.2018 в 11:41

    Являемся москвичами и о своем жилье пока только мечтаем, высокооплачиваемую работу найти не удается, муж после института получает 30 тысяч рублей в месяц и то повезло найти хоть такую работу, без опыта работы нигде не брали.

    Ответить
  • 28.09.2018 в 13:53

    Если и копить на квартиру самому, то накопленные суммы денег лучше держать на депозите в банке, как никак 7-8% в год можно получить дополнительно, а с миллиона рублей это 80 000, очень даже приятно! Только искать нужно банки со страхованием от государства!

    Ответить
  • 03.10.2018 в 08:53

    Могу по собственному опыту сказать, что накопить реально, главное правильно распланировать свой бюджет. Мы оформляли сбережения под проценты и это довольно неплохие начисления. важно довериться проверенному и надежному банку.

    Ответить
  • 16.10.2018 в 09:44

    Накопить на квартиру очень сложно, когда нет хорошей высокооплачиваемой работы, но это возможно. Главное — правильно распределить свои затраты и определённую часть зарплаты постоянно откладывать.

    Ответить

Добавить комментарий