Займы онлайн: основные особенности кредитного продукта и популярные МФО в 2018 году

В век интернета все больше операций и работ производится онлайн, без личного присутствия человека в банке или офисе. Многие вообще не появляются на работе месяцами, пользуясь возможностью общаться по конференц-связи, а выполненные задания высылать по электронной почте. Новаторство коснулось и услуг банковской сферы. Молодежь для расчетов за товары и услуги предпочитает электронные кошельки, привязанные к смартфону, или бесконтактные карты. Даже займы онлайн никого не удивляют, а клиенту разрешается заверять договор электронной подписью.

Что такое займы онлайн?

Займы онлайн предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Это коммерческие, иногда некоммерческие структуры, осуществляющие кредитование населения и подотчетные ЦБ РФ. Выдают они и онлайн займы через интернет.

Чаще всего сумма подобного займа составляет 5000-30000 рублей, но встречаются и исключения в виде 100000 рублей, например, у «Миг кредит». Срок займа начинается с недели и заканчивается годом. Из-за высоких процентов лучше как можно скорее погасить такой займ.

Требования к потенциальным заёмщикам

Заемщик должен быть совершеннолетним, не старше 70 лет, и иметь гражданство РФ. Это основные требования, несоответствие которым приводит к автоматическому отказу. Остальные пожелания МФО к своим заемщикам различаются в зависимости от компании.

Большинство требует указать место работы и телефоны 3 контактных лиц, другие не выдают займы онлайн при наличии просрочек в банках и других МФО. Однако эти требования уже не такие жесткие, как два первых.

Всегда удастся найти организацию, готовую рассмотреть заявку заемщика даже с имеющимися проблемами.

Как получить займ онлайн – пошаговая инструкция

Найти МФО, удовлетворяющее требованиям клиента, обычно довольно просто. В интернете есть специальные сервисы займов, где собраны наиболее популярные организации с указанием предлагаемой суммы и срока займа.

Выбор МФО

Заемщик должен внимательно ознакомиться с требованиями, указанными на сайте МФО или в анкете, перед подачей заявки. Выбрав наиболее приемлемое предложение, стоит понимать, что при первом обращении компания вряд ли выдаст максимально допустимую сумму кредита.

Выбор МФО

Обычно она доступна лишь постоянным клиентам, в срок гасящим свой долг. В связи с этим, правильнее всего заполнить анкеты в несколько МФО в надежде получить в них одобрения и собрать таким образом требуемую сумму.

Не следует стесняться звонить операторам и задавать вопросы, возникающие при заполнении анкеты. Они могут заполнить ее сами, узнав у заемщика необходимые сведения.

В приоритете у желающих взять онлайн кредит должны быть компании, предоставляющие его под меньшие, по сравнению с остальными, проценты.

Заполнения заявки

Зайдя на сайт микрокредитной организации и выбрав кнопку «Получить займ», клиенту необходимо будет заполнить небольшую анкету. Ее основные пункты едины практически во всех МФО:

  • паспортные данные;
  • адрес прописки и фактического места проживания;
  • место работы и размер ежемесячного дохода;
  • несколько контактных лиц с мобильными телефонами.

Заполнения заявки

На заполнение заявки потребуется всего несколько минут. Некоторые микрокредитные организации включают в анкету функцию установления локации человека. В связи с этим следует заполнять ее дома, иначе система автоматически выдаст отказ. Иногда требуется указать второй документ, вроде водительских прав или заграничного паспорта.

Желающим взять онлайн займ не нужно удивляться, если указанных в анкете контактных лиц начнут обзванивать сразу после отправки заявки. Лучше предупредить их, так как отсутствие их ответа на звонок станет поводом для неполучения кредита.

Выбор способа получения денег

Некоторые МФО переводят займы только на именные дебетовые банковские карты. Для компании это дополнительная гарантия платежеспособности будущего клиента.

В подобном получении денег существует «подводный камень». Некоторые банки взимают за перевод от МФО комиссию от 3 до 5%. Т.е., взяв кредит онлайн под огромные проценты, заемщик сразу теряет часть суммы.

История получения денег на электронный кошелек менее проблематична в плане снятия комиссии за перевод, зато при желании получить наличные, потери будут немалыми. Аналогичная ситуация наблюдается и с переводом займа на счет мобильного. Снимать впоследствии наличные деньги придется с выплатой комиссии до 10 %.

Одобрение заявки и подписание договора

В случае принятия МФО положительного решения по заявке на займ клиента уведомляют об этом звонком на мобильный телефон либо смс-сообщением с указанием одобренной суммы кредита.

Одновременно с этим в режиме онлайн ему высылается договор, который необходимо заверить электронной подписью. Как правило, она представляет собой высылаемый по смс четырехзначный код для введения в строку специальной формы с сайта МФО.

Одобрение заявки и подписание договора

В редких случаях после одобрения займа клиенту приходится ехать для подписания договора в офис компании или принимать ее представителя по месту жительства. Разумеется, подобные варианты предусматривают подписание стандартного бумажного договора.

Погашение долга

Срок погашения долга в каждой компании свой. Частота платежей может составлять один или два раза в месяц, но бывает, что требуются еженедельные выплаты. К договору прикрепляется таблица с датами внесения платежей либо срок окончания можно узнать на сайте МФО, войдя в личный кабинет.

Волноваться из-за забывчивости относительно даты совершения платежа не стоит. За несколько дней до указанной даты от службы МФО придет смс с напоминанием или операционист позвонит и напомнит о погашении.

В некоторых случаях займы можно продлять, уплатив набежавшие проценты.

Популярные МФО, предлагающие займы онлайн

Множество МФО предлагают онлайн кредитование. Обнаружить подобные компании можно, набрав в интернете соответствующий запрос. Одни из них предлагают более комфортные условия займов, но и проверка клиентов у них строже.

В других оформить займ несложно, но проценты по нему, мягко говоря, не порадуют. Ниже приведены характеристики и предложения МФО с высокой одобряемостью заявок.

Турбозайм

Сумма займа на банковскую карту – от 3 до 10 тыс. руб., при повторном обращении до 15 тыс.руб. на срок до 30 дней. Возможна его пролонгация. Решение по анкете принимается за несколько минут, перевод денег осуществляется сразу после одобрения. Процентная ставка – около 2 % в день.

Миг кредит

Наиболее комфортная для заемщика МФО, позиционирующая себя, как лидера рынка. Сумма кредита может достигать 100 тыс.руб., и за год произойдет двойная переплата от суммы займа. Платежи по графику совершаются каждые 2 недели.

Для оформления займа придется посетить офис компании. Тем не менее, онлайн одобрение будет не предварительным, а реальным, и останется только лично подписать договор после предъявления паспорта. Возможны как переводы на карту, так и выдача наличных по системе «Юнистрим».

Быстроденьги

Компания предоставляет широкий спектр услуг:

  • выпуск Быстрокарты с кредитным лимитом;
  • онлайн перевод на банковскую карту заемщика;
  • получение наличных в офисе компании.
Сумма займа составляет от 1 тыс. руб. до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней. Максимальная годовая процентная ставка слегка превышает 800 %.

Вивус

Эта МФО быстро увеличивает сумму повторных займов при их аккуратном погашении. Максимальная сумма – 30 тыс. руб. Онлайн перевод осуществляется на карту клиента. Время от времени Вивус проводит акции, во время которых новый заемщик получает беспроцентный займ на срок до 10 дней.

К плюсам относится круглосуточная работа, к минусам – такая же высокая процентная ставка, как у Быстроденьги.

Манимэн

При первом обращении предлагают займ от 1,5 до 10 тыс.руб., максимальная сумма при повторных обращениях – 70 тыс. руб. Процентная ставка – до 1,85 % в день. Зачисление производится только на именную дебетовую банковскую карту.

Займер

Онлайн одобрение займа происходит в считанные минуты после заполнения анкеты, однако новым заемщикам предлагают не более 4-5 тыс. руб. В дальнейшем сумму быстро увеличивают. Возможен перевод как на банковскую карту или электронный кошелек, так и по системе «Contact» или «Золотая Корона». Процентная ставка – до 800 % в год.

Е-заем

Первый заем – до 15 тыс. руб. – МФО предоставляет бесплатно при возврате в срок. Для постоянных клиентов сумма займов доходит до 30 тыс. руб. Срок займа – до 30 дней. Перевод производится на электронный кошелек, банковскую карту или счет, а также по системе «Contact». Процентная ставка – до 2 % в день.

Плюсы и минусы займов онлайн

Самый большой недостаток микрозаймов заключается в огромных процентах, начисляемых за каждый день пользования кредитом. В некоторых МФО ставка доходит до 810 % годовых!

По сравнению с 11-16 % годовых при выдаче кредита банком переплата кажется фантастической. И все же для человека, получающего один отказ за другим и срочно нуждающегося в займе, даже на таких кабальных условиях он становится выходом из сложной ситуации.

Плюсы и минусы займа онлайн

При повторном обращении в МФО сумма займа будет увеличена, а процентная ставка понизится при условии, что предыдущий кредит был погашен вовремя.

Постоянным добросовестным заемщикам удастся получить максимально возможную сумму, выдаваемую МФО на карту, за несколько минут. В этом их преимущество перед банковскими кредитами. Там с такой скоростью одобрение и перевод никогда не производятся.

К серьезным недостаткам стоит отнести навязчивость операционистов МФО даже при незначительной задержке оплаты. Заемщику будут звонить по нескольку раз в час, а если он выключит телефон, то поставит под удар указанных в анкете контактных лиц. Служба взыскания займов переключит свою активность на них.

Если просрочка превышает 10 дней, представители этой службы могут навестить неплательщика по месту проживания.

Полезные советы для клиентов

Лучше всего получать переводы от МФО по платежным системам «Contact» или «Юнистрим». Деньги по ним можно забрать в кассе ближайшего банка по предъявлении паспорта и номера перевода.

Эти платежные системы очень распространены, и расчеты по ним осуществляются практически в каждом банке. Это позволит получить наличные без всяких комиссий.

Самым выгодных сроком для пользования займом является неделя, максимум две. За это время на сумму не успеют набежать значительные проценты, и ее легче будет возвратить.

Если не хватает несколько тысяч рублей до зарплаты, то микрозаймы – вполне удобный способ решения данной проблемы.

Способы погашения займов, полученных онлайн

На сайтах МФО подробно указаны способы погашения займов. Самые популярные из них:

  • терминалы QIWI;
  • перевод по системе Contact;
  • онлайн перевод с именной карты клиента или электронного кошелька;
  • банковский перевод.
К сожалению, в большинстве случаев с перевода взимается комиссия, и эта информация на сайтах кредитных организаций скрыта. В связи с этим нужно обращать внимание на размер комиссии, указываемый в момент подготовки к совершению перевода.

Заключение

Срочно оформлять онлайн займ лучше при реальной потребности в деньгах, потому что условия микрокредитования крайне невыгодны из-за высоких процентных ставок. Их устанавливают в связи с массовым непогашением подобных займов, ведь в отличие от банков, МФО далеко не так тщательно проверяют кредитную историю своих заемщиков.

Все же, компании микрозаймов предоставляют быструю помощь, которая порой бывает необходима. Если вернуть кредит в срок, неприятных моментов в виде назойливых звонков и начисления штрафов удастся избежать.

Каждый должен оценить свои финансовые возможности и с ответственностью подходить к выбору финансовой организации, чтобы в дальнейшем не испытывать сложности с получением кредитов.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий