8 этапов получения займа от частного лица под расписку

Далеко не каждый человек может взять кредит в банке. Препятствием этому может служить подмоченная кредитная история, неспособность доказать свою платёжеспособность или иные причины.

Выходом из сложившейся ситуации может быть займ от частного лица под расписку. В чём особенности такой сделки? Как, а главное, где можно найти инвестора? И каким образом оформить долговое обязательство, чтобы не попасть в вечную кабалу?

Что такое займ от частного лица под расписку

Любой человек знает, что если нужна крупная сумма денег, то взять её можно, только оформив кредит в банке. Однако любая кредитная организация не раздаёт средства направо и налево, а желает сначала убедиться, что заёмщик сможет расплатиться по долгам. Именно поэтому необходимо собрать достаточно внушительный пакет документов, подтверждающих платёжеспособность, а затем ждать вердикта кредитора. Нередки случаи, когда гражданам отказывают в предоставлении кредита по той или иной причине.

И даже если банк даёт добро, то оформление занимает некоторое время. А что делать тем, кому деньги нужны срочно? В этом случае спасает займ под расписку, предоставленный частным инвестором.

От всех остальных кредитных продуктов он отличается оперативностью оформления и не требует предоставления огромного количества документов, вполне достаточно будет паспорта. Процентная ставка будет выше, чем в банке, зато заёмщик сможет получить деньги быстро и без дополнительной волокиты. К тому же таким займом могут воспользоваться безработные, пожилые люди или те, у кого плохая кредитная история, то есть все, кому банк откажет в любом случае.

Перед тем как взять займ от частного инвестора, между кредитором и заёмщиков оговариваются условия сотрудничества. Как правило, чем дольше срок погашения, тем больше придётся заплатить процентов. И если в банке кредит можно взять на несколько лет, то здесь срок кредитования ограничивается несколькими месяцами (не более полугода). Процентная ставка составляет примерно 3-6 % в день и рассчитывается на всю сумму, а не на остаток после погашения части долга.

Частным инвестором может быть не только любой гражданин, но и компании, которые специализируются на выдаче микрокредитов.

Плюсы и минусы

К преимуществам такого кредитования можно отнести следующие нюансы.

  • Оперативность оформления.
  • Из документов нужен только паспорт.
  • Предварительное обсуждение условий.
  • Получение крупной суммы под залог.
  • Возможность пролонгации кредита.
  • Нет необходимости доказывать свою платёжеспособность.
  • Инвестору не важна официальная кредитная история и почему банк отказывает в кредите.
  • Сговорчивость и лояльность инвестора, если нет возможности вовремя внести очередной взнос.
Недостаток, в сущности, один – большая процентная ставка. Это обусловлено тем, что частное лицо не проверяет платёжеспособность клиента, выдаёт деньги под расписку любому желающему. А за риск нужно платить, и платить будет заёмщик.

Если он не сможет вернуть долг, то кредитор вправе обратиться в суд или к коллекторам. Так что стоит оценить все достоинства и недостатки данного кредитования и подумать о целесообразности частного займа.

Виды займов от частных лиц

Займ у частного лица может быть трёх видов. Рассмотрим каждый из них поподробнее.

Беззалоговые

В этом случае никакого обеспечения заёмщиком не предоставляется. Но и сумма кредита будет не более 200 000 рублей.

Залоговые

Если заёмная сумма велика, то инвестор имеет право требовать гарантию. Между участниками сделки оформляется договор залога, который регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. Залоговым имуществом может быть любая недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или другие активы. Чем больше будет стоимость залога, тем на больший размер кредита можно рассчитывать.

Залоговые

При оформлении займа под залог в обязательном порядке нужно проконсультироваться с юристом, чтобы потом не кусать локти, если случится непредвиденная ситуация.

С обратным выкупом

Всё имущество заёмщика переходит в собственность кредитора до тех пор, пока не будет погашен долг. Это очень рискованный способ, поскольку можно запросто остаться голым и босым в буквальном смысле. Без юридической поддержки такой договор подписывать нельзя.

Где можно взять частный займ – основные варианты

Если вас не пугают большие проценты и вы готовы взять деньги под расписку, то нужно озаботиться поиском надёжного кредитора. Взять частный кредит можно несколькими способами.

У знакомых

Когда есть состоятельные родственники или друзья-товарищи, то одолжить у них денег будет намного проще, чем связываться с чужими людьми или микрофинансовыми организациями. Но многие из них считают, что инвестировать своих знакомых будет себе дороже, поэтому могут отказать в займе.

А вот воспользоваться «сарафанным радио» очень даже можно. Вполне вероятно, что кто-то из ваших родных, коллег по работе или соседей уже брал частные займы, а значит, сможет вас проконсультировать и порекомендовать надёжного кредитора.

С помощью доски объявлений

В интернете достаточно площадок финансовой тематики, где можно найти частного инвестора, которые предлагают свои услуги. А можно и самому дать объявление: «Возьму частный займ», а потом ждать звонков и предложений.

С помощью доски объявлений

Стоит отдавать предпочтение тем кредиторам, которые проживают в вашем населённом пункте. В этом случае вы сможете лично встретиться с ними и обсудить все условия. А вот предоставление кредитов дистанционно нужно опасаться – вероятность попасть на мошенников очень велика.

С помощью ассоциации инвесторов

Практически в каждом крупном населённом пункте частные кредиторы объединяются в организации и ассоциации. Вполне вероятно, что кто-то из них сможет вам помочь.

С помощью финансовых посредников

Можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру или финансисту, который подберёт наиболее выгодные условия для получения частного кредита. Но не забывайте, что за свои услуги он потребует комиссионные, которые составляют от 0,5 до 10 % от общей суммы займа. Причём часто требуется заплатить предоплату, которая не возвращается, даже если вы передумали занимать деньги или не приглянулись частному инвестору.

Условно брокеров делят на «белых» и «чёрных». Первые работают официально и строго придерживаются законов. Они помогают найти выгодного кредитора, выступают от имени своего клиента, берут на себя всё оформление. Вторые могут практиковать незаконные схемы.

Через электронные кошельки и системы

Сейчас у каждого третьего гражданина нашей страны имеется электронный кошелёк. Конечно же, финансисты не могут избежать возможности получить выгоду от микрозаймов на ЭК. В этом случае заявки принимаются в режиме онлайн, и уже через несколько минут вы можете получить деньги. В нашей стране большой популярностью для займов пользуются Киви, ЯндексДеньги и Вебмани.

Как получить займ от частного лица под расписку – порядок действий

Чтобы получить частный займ, вам придётся пройти следующие шаги.

Выбор кредитора

В качестве инвестора вы можете отдать предпочтение частному лицу или микрофинансовой организации (МФО). В любом случае деньги вы получите.

Но желательно заранее найти как можно больше информации о лице, которое согласно вас кредитовать. Как долго он занимается финансовой деятельностью? Какова его репутация? Не забудьте почитать отзывы клиентов, если они имеются. Попробуйте задать вопрос об этом человеке на специализированных форумах – люди, которые вращаются в «кухне» частного кредитования, знают всех инвесторов и могут дать немало советов.

Выбор условий заимствования

Желательно выбрать несколько потенциальных кредиторов, связаться с каждым из них и уточнить условия кредитования. Инвестор обязательно поинтересуется, какую сумму вы хотите получить и на какой срок, а затем только проинформирует вас о размере процентной ставки, поскольку она редко бывает фиксированной и часто зависит от множества факторов.

В обязательном порядке ставка должна быть указана в договоре и расписке, причём не только цифрами, но и прописью – это одно из главных условий.

После чего вы сможете сделать выбор в пользу того или иного инвестора.

Выбор условий погашения долга

Обычно люди предпочитают брать деньги у частников на короткий период времени, поскольку процент слишком велик. Но бывают случаи, когда выплата долга растягивается на несколько месяцев. Именно поэтому необходимо сразу же обговорить условия погашения задолженности, каким образом и как часто вы сможете вносить взносы, можно ли будет продлить кредит и что будет, если вы вовремя не заплатите.

Всё это также должно быть прописано в договоре.

Изучение договора

После того как вы придёте к консенсусу, все обговоренные условия нужно будет отобразить на бумаге. Договор – это тот документ, который защитит вас от возможных неприятностей и позволит обратиться в суд, если какие-либо пункты будут нарушены. Надо ли говорить, что он оформляется в двух экземплярах, один из которых должен храниться у вас?

Изучение договора

Составлять бумагу будет инвестор, поэтому внимательно прочитайте документ от корки до корки, обращая внимания на все прописанные детали. Если что-то непонятно, не стесняйтесь спрашивать. Если что-то не устраивает, постарайтесь прийти к взаимовыгодному согласию и внесите свои уточнения в договор.

И только после того, как всё будет ясно и понятно, ставьте свою подпись. Убедитесь, что ваш экземпляр подписан инвестором.

Написание расписки

Расписка – это гарантия для инвестора, что вы обязательно выплатите взятые на себя долговые обязательства. Очень часто её заверяют у нотариуса, таким образом кредитор сможет подать в суд на нерадивого заёмщика.

Получение денег

После оформления всех бумаг пришло время получить деньги. Они могут быть выданы наличными или перечислены на банковский счёт – об этом вы заранее договариваетесь с кредитором.

Погашение

Со дня получения кредита начинают капать проценты, поэтому в ваших интересах погасить задолженность как можно быстрее.

Каждый ваш взнос должен быть документально подтверждён, например, наличием квитанции о денежном переводе, чеком из банкомата или платёжным поручением.

Получение расписки о полном погашении долга

После внесения последнего платежа возьмите у инвестора расписку о том, что деньги были им получены в полном объёме и материальных претензий он к вам более не имеет.

Ещё проще будет вариант, если кредитор отдаст обратно вашу расписку, которую вы уничтожите.

Как составить правильно долговую расписку – основные моменты и правила

Расписка – это гарантия для кредитора, что он получит обратно свои деньги. В ней содержится информация о сумме денежных средств, а также срок их возврата займодавцу. Пишет её тот, кто получает деньги.

Рекомендуется писать её от руки, поскольку в спорных случаях можно будет провести графологическую или почерковедческую экспертизу. Чем больше будет подробных сведений о займе, тем проще будет суду вынести решение в случае возникновения споров между сторонами.

В тексте должны содержаться следующие данные.

  • Дата и место написания документа.
  • Кто берёт деньги, его паспортные данные, место регистрации.
  • Кто даёт средства, паспортные данные, место регистрации.
  • Размер кредита цифрами и прописью.
  • Срок погашения долга.
  • Способ возврата – на банковскую карту или наличными, единовременным платежом или в рассрочку.
  • Если имеет место рассрочка, то указать график выплат.
  • Размер процентной ставки.
  • Подпись заёмщика и свидетелей, которые присутствовали при передаче денег. Они не обязательны, но желательны.

Как составить правильно долговую расписку

Документ составляется в одном экземпляре и хранится у кредитора. Его лучше всего заверить у нотариуса, таким образом сделка будет признана официальной, но многих смущают дополнительные расходы, поэтому более бюджетным вариантом выбирают привлечение свидетелей. Но они должны быть незаинтересованными в сделке, поскольку от их показаний зачастую зависит решение суда при возникновении спорных ситуаций.

Образец долговой расписки

Расписка в получении денежных средств.

10 января 2019 года                                                                                                                                   г. Пермь

Я, Митрофанов Николай Ильич, 15.06.1972 года рождения, паспорт: серия 14 01 № 458692, выданный 6 апреля 2011 года ОВД Кировского района г. Краснокамск, зарегистрированный по адресу г. Пермь, ул. Взлётная, д.9, кв.56, получил от Семёнова Александра Викторовича, 12.08.1985 года рождения, паспорт: серия 4578 № 832145, выданный 14 ноября 2009 года ОВД Орджоникидзевского района г. Пермь, зарегистрированного по адресу г. Пермь, ул. Звонарёва, д.4, кв.6 денежную сумму в размере 55 000 (пятьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.

Указанную сумму я получил в качестве срочного процентного займа. Процентная ставка составляет 3,5 % в день.

Обязуюсь вернуть указанную сумму в срок до 10 марта 2019 года.  Размер процентов за просрочку возврата долга составляет 0,5 % от общей суммы за каждый день просрочки.

Настоящая расписка написана мной собственноручно, с полным пониманием всех юридических последствий её написания в присутствии свидетелей.

10.01.2019г.                                                                                                     (подпись заёмщика с расшифровкой).

Свидетели: (записывают свои данные лично от руки)

  1. ФИО, паспортные данные, место регистрации, телефон, подпись.
  2. ФИО, паспортные данные, место регистрации, телефон, подпись.

Как не попасть на удочку мошенников – основные риски и советы

Всегда будьте осторожны с кредиторами, о которых вы ничего не знаете. Они могут оказаться мошенниками. Наиболее распространённые схемы таковы.

  1. Просьба сообщить не только номер банковской карты, но и CVC-код, а также срок действия карточки. Якобы эти данные необходимы, чтобы перевести заёмную сумму. К сожалению, до сих пор встречаются наивные люди, готовые предоставить всю требуемую информацию, особенно этим грешат пожилые граждане. В итоге с карты снимаются все имеющиеся там средства.
  2. Предоплата. От потенциального заёмщика требуют перевести энную сумму денег на проверку данных о нём, для оплаты банковской комиссии за перевод денег или за нотариальные услуги. Если с вас требуют предоплату, то вы сто процентов попали на мошенников. Настоящие инвесторы никогда не берут деньги с клиентов перед совершением сделки.
  3. Требование выслать отсканированную копию паспорта. Вы рискуете тем, что мошенники могут на ваше имя оформить онлайн-займ в МФО или провернуть иные сделки, имея на руках копию паспорта и возможность подделать подпись.

Заключение

Конечно, если деньги нужны срочно и сейчас, то можно обратиться к частным инвесторам. Но обязательно обратите внимание на условия кредитования, а также на то, насколько велика процентная ставка. Трезво оцените свои возможности по погашению кредита. Специалисты рекомендуют обращаться за частным займом только в критических случаях, когда все другие способы получения денег исчерпаны.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Один комментарий к статье «8 этапов получения займа от частного лица под расписку»

  • 13.01.2019 в 00:39

    Получить серьезные деньги под расписку можно либо от родственников, либо от тех людей, которые частным образом оказывают кредитные услуги. Во втором случае расписка не играет особой роли, потому что гарантированность возврата обеспечивается при помощи полукриминальных средств.

    Ответить

Добавить комментарий