5 этапов по оформлению займа на карту и множество полезных советов от специалиста

Оперативное решение финансовых вопросов – услуга, которую готовы предложить для своих клиентов многие банки и микрофинансовые организации (МФО). Они разрабатывают выгодное предложение, которое позволяет оперативно, а в некоторых случаях еще и с минимальными бюрократическими проволочками (без лишних справок и подтверждающих документов) получить займ на карту онлайн.

Займ на карту онлайн: плюсы и минусы

Каждый финансовый «продукт» предоставляется клиентам на определённых условиях. Некоторые из них смело можно относить к преимуществам, другие – к недостаткам. Чтобы сделать правильный выбор, достаточно оценить возможности и несомненные минусы онлайн-кредитов на карту.

Преимущества

К достоинствам такого продукта относят:

  • оперативность – часто ответ на запрос приходит в течение нескольких минут, в некоторых случаях время может быть увеличено до нескольких часов;
  • удобство – есть возможность получить кредит на карту, не выходя из дома. Достаточно заполнить соответствующую заявку, дождаться решения, а после получить деньги;
  • доступность – заполнение заявки на выдачу заёмных средств может быть выполнено в любое время. Нет необходимости подстраиваться под особенности работы филиалов компании-партнера;
  • минимальный набор документов – получить займы на карту без отказа можно без подтверждения места работы и ежемесячного дохода;
  • отсутствие ограничений – даже не совсем чистая кредитная история не становится причиной для отказа в выдаче оперативного кредита на карту.

Плюсы и минусы займов онлайн

Часто специалисты отрасли советуют оформить займ без отказа на карту тем, кто в прошлом несвоевременно погашал свои кредитные обязательства. Именно таким способом можно повысить свой рейтинг и в будущем рассчитывать на предоставление более выгодных и долгосрочных услуг, в том числе и на покупку автомобиля, а также недвижимости.

Недостатки

Имеются у таких услуг и негативные моменты:

  • высокая процентная ставка – часто за оперативность и нетребовательность банков и микрофинансовых организаций приходится платить приличные проценты. Они гораздо выше тех, которые установлены по стандартным кредитным программам;
  • небольшие сроки кредитования – деньги на карту без отказа в МФО нужно будет вернуть в минимальные сроки – до 3–4 недель (за редким исключением, когда срок может достигать нескольких месяцев или даже лет, но уже по другой процентной ставке);
  • минимальный лимит – на первых порах, особенно заёмщикам-новичкам, не выдают большие суммы на руки. Они часто ограничиваются 10–30 тыс. рублями.

 Недостатки часто заставляют задуматься потенциального клиента о том, чтобы подождать до заработной платы, поскольку и сумма в МФО будет выдана небольшая, и проценты за такую услугу будут приличными.

5 важных советов по выбору подходящего партнера

Чтобы взять займ на карту срочно и не ошибиться при выборе партнера, достаточно оценить несколько важных критериев.

  1. Особенности кредитного пакета – следует узнать, что именно предлагается и на каких условиях.
  2. Репутация компании – она часто становится определяющим фактором, поскольку позволяет потенциальному клиенту оценить риски и возможности.
  3. Отзывы и подсказки бывалых заёмщиков – часто в МФО, да и в банках также, предложены программы, которые предусматривают несколько неявных (скрытых) условий. Среди таковых может быть необходимость оплаты услуг за кассовое обслуживание и пополнение счета, процент за преждевременное погашение, обязательная страховка и пр.
  4. Рейтинг в общей системе – экспертные оценки кредитной организации позволяют узнать уровень её надежности, безопасность работы и пр.
  5. Особенности и условия обслуживания – многие МФО работают круглосуточно и позволяют подавать заявки и дают мгновенно ответ через интернет (при помощи своего сайта), готовы предоставить заёмные средства в любой день. Услуги часто предлагаются еще и без массы подтверждающих документов.

Тщательная виртуальная проверка своего будущего финансового партнера – это уже половина успеха и залог того, что услуга будет взаимовыгодной.

Этапы оформления кредита онлайн

5 этапов по оформлению онлайн-займов

Кредит, не выходя из дома, – удобная и практически мгновенная услуга, которая позволяет быстро решать все возникающие финансовые затруднения. Процесс получения средств предполагает прохождения нескольких простых этапов.

Первый – Выбор условий и партнера для кредитования

Чтобы правильно оценить партнера, его надежность и собственную безопасность, следует изучить отзывы о нем и репутацию. Это позволит остановить выбор не на малознакомой банковской или микрофинансовой организации, но известной и проверенной компании. Оценивать предстоит и условия получения займа. Особенное внимание следует уделить:

  • уровню процентной ставки – особенно в случаях, когда срок кредитования не будет превышать трех недель;
  • порядку внесения заёмных средств и процентов по ним;
  • сроку рассмотрения заявки. Далеко не все компании готовы в срочном порядке рассматривать запросы от своих клиентов;
  • особенностям перечисления средств. Некоторые организации могут хитрить и дают возможность получить займ на карту исключительно в рабочее время, даже если сама заявка была рассмотрена быстро. Этот вариант не подходит, если заёмщик нуждается срочно в деньгах.

Как оформить кредит онлайн

Рекомендуется уделять внимание и тем потенциальным партнёрам, которые готовы обслуживать своих клиентов круглые сутки или хотя бы давать исчерпывающие ответы на все возникающие вопросы.

Второй – Оформление заявки

Заполнение кредитной анкеты – обязательное условие. Его выполнять должны все потенциальные клиенты. Чтобы гарантированно оформить займ на карту, необходимо:

  • Предоставить реальные данные о себе.
  • Задать параметры займа, указав сумму и срок кредитования.
  • Указать способ перечисления и погашения средств.
  • Заполнить другие обязательные поля и оставить комментарии в случае необходимости.

Полная и достоверная информация позволяет практически гарантированно получить заёмные средства.

Третий – Подписание договора

Этот документ часто просят заполнить в филиале, однако есть и такие организации, которые готовы предоставлять быстрые ссуды полностью в виртуальном кабинете. В этом случае и договор будет электронным. Подписывать его можно будет только после окончательного утверждения заявки.

 Не стоит думать, что виртуальный документ не будет иметь юридической силы и ценности. Это вполне реальный документ, который визируется различными способами, один из которых – это отправка сложного кода на личный телефон и пр.
Как получить деньги онлайн

Четвертый – получение денег

Средства будут отправлены на указанный номер карты. Некоторые кредитные организации после утверждения заявки будет выпускать под каждого клиента отдельную карточку, куда и зачисляется денежный перевод. Чтобы привлечь новых клиентов, МФО готовы выплачивать средства в течение 2–5 минут после подписания договора.

Пятый – Особенности погашения займа

Для этого могут быть использованы различные способы. Самый простой – это возможность погашения займа путем зачисления средств непосредственно на кредитную карту. Сделать это можно несколькими способами – посредством:

  • Электронных платежных систем.
  • Электронных кошельков.
  • Банковского перевода.
  • Терминалов.
  • Наличными через филиалы кредитора и пр.

Используя терминалы и различные платежные системы, нужно учитывать комиссионные, которые могут достигать 3 % от вносимой суммы.

Как оплачивать займ быстрых денег

Быстрые займы на карту: предложения банков

«Тинькофф банк»

Это один из лидеров отрасли кредитования. Компания готова предоставлять ссуды без справок, бюрократической проволочки и расспросов. Чтобы получить кредитную карту, достаточно просто заполнить на сайте анкету, для чего используются данные одного только паспорта. После заполнения заявки уже в течение 2 минут придет отчет о решении банковской организации. Если решение положительное, карту можно будет забрать уже после 1–14 дней после подписания договора. Сделать это можно самостоятельно в отделении или курьерской службой, которая доставить карту домой или на работу.

Среди особенностей получения быстрой ссуды от «Тинькофф банк»:

  • возможность снятия наличных в банкоматах.
  • отсрочка платежа под 0% годовых при условии оформления покупок до 55 дней.
  • лимит до 300 тыс. руб.
  • быстрое решение вопроса – 2 мин.
  • возможность погашения ссуды в других финансовых организациях.
  • срок – до 12 мес.
  • процентная ставка – от 26% годовых.

Здесь можно оформить карту не только для себя, но и для своих родных.

Быстро деньги

«Ренессанс Кредит»

Крупная организация, которая готово кредитовать население на определённых условиях:

  • лимит – до 3000–99999 руб.
  • срок – до 6–36 мес.
  • процентная ставка – 24,8%–29,2% годовых (зависит от срока кредитования).
  • возможность открытия счета без справок о доходах, поручителей, залога.
  • возраст заёмщика – от 20 до 75 лет.
  • решение вопроса – 24 часа с момента подачи заявки.

Заполнить заявку на открытие карты также можно посредством виртуального сайта компании. Для пенсионеров предлагаются льготные условия для оформления ссуды – процентная ставка для них может быть установлена на уровне 11–12%.

«Альфа-Банк»

Ещё один именитый участник финансового рынка, который известен многим благодаря своим обширным кредитным пакетам. Как и в случае с другими потенциальными кредиторами, этот дает возможность оформлять кредиты посредством интернет-сайта. Среди условий организации:

  • возможность пользоваться заёмными средствами без начисления процентов в течение 100 дней после оформления покупки (при условии, что была оформлена соответствующая программа).
  • минимальная ставка – 18,99%, максимальная – 32%.
  • лимит – до 100 тыс. руб.
  • снятие средств – 5,9% от суммы.
  • комиссия за обслуживание – 875 руб.
  • потребуется справка о доходах.
  • минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы.
  • нарушения обязательств влечет за собой штрафные санки – 1% от суммы просрочки по платежам – начисляется за каждый день просрочки.

Предоставляет банк свои услуги только лицам, которым на момент оформления кредита уже исполнился 21 год, есть минимальный стаж на одном месте работы (3 мес.), а также постоянная прописка.

Кредит в Альфа банке

Круглосуточные срочные займа от МФО

MoneyMan

Один из несомненных лидеров отрасли микрокредитования. Чтобы получить средства для использования на карту, потребуется всего пара минут после заполнения заявки. Среди особенностей предложенных программ:

  • Процентная ставка в день – 1,8% от суммы.
  • Срок кредитования – 5–31 день.
  • Лимит – 1,5–30,0 тыс. руб.
  • Возможность кредитования только гражданам РФ.
  • Возможность получения средств на карту любого банка или электронный кошелек любой системы.
  • Возможность получения наличных через системы-партнеры – Unistream, «Золотая Корона», CONTACT.

Компания обещает оперативно рассматривать заявки, предлагает несколько пакетных услуг.

Kredito24

Эта компания занимает верхние строчки рейтинга, поскольку предлагает микрозаймы на оптимальных условиях:

  • Лимит – 2–30 тыс. руб.
  • Срок – 1–30 дней.
  • Процентная ставка – 1,9% от суммы.
  • Ответ по заявке – 2–10 мин.
  • Выплата средств – до 10 мин. после подписания договора.

В случае, если клиент не имеет возможность вернуть средства вовремя, он может воспользоваться услугой продления срока кредитования. Вернуть же средства и начисленные проценты можно посредством нескольких систем, в том числе QIWI, Элекснет, банковским переводом.

«Турбозайм»

Система, которая не имеет никаких скрытых комиссий, предпочитает работать на понятных условиях, предполагает такие условия для сотрудничества:

  • Лимит – до 2–15 тыс. руб.
  • Процентная ставка – 2,17% от суммы.
  • Срок – до 2–30 дней.
  • Возрастное ограничение – 21–65 лет.
  • Время работы – 7–20 час.

Компания рассматривает заявки на протяжение 3 дней, выдает средства после подписания договора в течение 15 минут. вернуть заём можно посредством счет в банке, карты Webmoney, электронных систем Яндекс.Деньги, Contact, Евросеть, Связной.

Займ онлайн

Ekapusta

Круглосуточный сервис, который готов предложить своим клиентам:

  • Дифференцированную процентную ставку – 2,1% от суммы до 10 дня кредитования, 1,7% — свыше указанного времени.
  • Лимит – до 30 тыс.
  • Сроки – до 30 дней.
  • Возможность переноса даты возврата займа за дополнительную плату.
  • Возможность оформить ссуду в любое время.
  • Время отклика на заявку – до 15 мин.
  • Зачисление средств после подписания договора – в течение 2 мин.

Ограничения по возрасту у систему приличные – от 18 до 70 лет, возвращать средства можно путем перечисления с банковского счета, с карты, с электронных систем.

«Займер»

Удобная система, которая стала одним из лидеров благодаря таким особенностям и условиям:

  • Лимит – до 30 тыс.
  • Срок кредитования – до 31 дня.
  • Процентная ставка – от 0,63% до 2,1% в день.
  • Рассмотрение заявок круглосуточное.
  • Выдача средств в течение нескольких секунд после подписания договора.

Компания дает возможность возвращать заемные средства несколькими способами: банковский счет и карта, электронные системы QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги, а также терминалы Евросеть, Связной, CyberPlat, Элекснет.

Другие МФО

Среди интересных предложений можно отметить системы:

  • Vivus.ru – с невысокйо процентной ставкой – 1,28%.
  • Manimo – с минимальным процентом отказов по заявкам.
  • Onezaim и «МигКредит» – с высоким лимитом до 100 тыс. руб.

Рынок микрофинансирования достаточно большой, а потому выбрать подходящего партнера можно практически всем.

Полезные советы

Специалисты отрасли советуют кредитоваться на длительное время в проверенных банках, а вот получать небольшие суммы на короткое время – в МФО, которые не потребуют большого количества документов и быстро предоставят средства. Чтобы гарантированно их получить, следует:

  • Оформлять заявки сразу в нескольких МФО, а после выбирать среди одобренных самые выгодные.
  • Указывать свои преимущества, среди которых постоянное место работы, приличный заработок и пр.
  • Прикрепить в случае необходимости отсканированные документы.
  • Следить за кредитной историей.
Чтобы получить ещё и скидку, достаточно взять небольшие суммы у выбранной организации, а после быстро их вернуть. Своим постоянным клиентам МФО часто снижают процентную ставку.
Своевременное пополнение

Заключение

Брать займы в банках и МФО с развитием интернета стало куда проще, однако потребность в проверке своего потенциального партнера осталась. Достаточно уделить всего несколько минут своего времени, чтобы в будущем не переплачивать и не жалеть об опрометчивых поступках.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий