Микрозаймы: что это такое, 6 важных особенностей и 10 лучших МФО в России

Микрозаймы – услуга микрофинансовых организаций, которые готовы ссудить небольшую сумму (часто в пределах 5–30 тыс. руб.) своим клиентам за определённый процент. Часто этих денег достаточно, чтобы оплатить важную услугу или сделать покупку. У микрозаймов имеются свои особенности, да и партнера следует выбирать тщательно и осторожно. Предусмотрительные клиенты останавливают свой выбор на проверенных МФО.

Микрозайм что такое?

Это небольшой кредит, оформленный на короткий срок и под указанный МФО процент. Он начисляется за каждый день использования ссуды, возвращается в конце оговоренного срока вместе с основным «телом» займа. Ограниченные в размерах и сроках кредиты выдаются на небольшой срок – он не превышает 20-30 дней.

За отдельную комиссию и по просьбе заёмщика он может быть продлён еще на 10-30 дней. Однако такую возможность предлагают своим клиентам далеко не все МФО.

4 главные причины обращения в МФО за микрозаймом

Микро займы – это выгодно и максимально удобно, нехлопотно, когда есть потребность в следующем.

  1. В срочном получении средств для личного использования. Не нужно предоставлять документы и счета на оплату услуг или товаров, объяснять причину для оформления микрокредита.
  2. Быстро оформить кредит онлайн по одному паспорту, без поручителей и залога. Не потребуется даже справка о доходах, а заёмщику должно исполниться не менее 18, не более 70–75 лет (некоторые МФО выдают деньги очень пожилым заёмщикам).
  3. Взять в займы небольшую ссуду в нерабочее банковское время – ночью, в праздники, рано утром или поздно вечером. Многие компании работают круглосуточно, переводят средства по запросу в ограниченные сроки.
  4. Получить деньги, когда в банке отказали. Рассматривают заявку финансовые организации достаточно долго, при этом никто не гарантирует положительное решение. Если время упущено, а деньги так и не получены, всегда есть возможность обратиться в МФО.

Микрозайм – это неплохая возможность быстро исправить свою подпорченную ранее кредитную историю. С плохим прошлым рассчитывать на получение ссуды в серьезных банках и на значимые цели практически нереально. На выручку приходит микрокредитование, которое позволяет быстро исправить ситуацию.

6 существенных отличий микрозаймов от банковских кредитов

Перед тем как выбрать микрозайм, нужно узнать все условия и особенности данного кредитного продукта. Это позволит оценить свои возможности и реальные выгоды от такого кредитования. Не стоит путать микрозаймы со стандартными кредитами. У этих двух услуг есть существенные отличия.

Количество разрешительных документов для ведения деятельности

Для ведения своей деятельности и выдачи кредитов банк должен получить соответствующее разрешение – лицензию, а также множество других бумаг. Деятельность МФО регулируется существенно меньшим пакетом документов и законодательных актов.

Особенности подписания договора

Чтобы получить кредит наличными в банке, нужно будет явиться в отделение для подписания договора, даже если для кредитования требуется минимальный пакет документов. Если финансовая организация предлагает оформления заявки онлайн, утверждает ее в виртуальном режиме, всё равно клиенту придётся явиться в банк для подписания соглашения (исключение — выдача карт онлайн в отдельных банках).

МФО вполне может работать и онлайн – через интернет. Для скрепления договора необходим скан паспорта, реквизиты для перечисления заёмных средств, виртуальная подпись – это цифрой и буквенный код, который приходит на указанный телефон, электронный адрес.

Сумма займа

В банк отправляются для получения внушительных сумм, которые помогут приобрести квартиру, машину, сделать крупную покупку техники, мебели, произвести оплату за дорогостоящие услуги (учёба, лекарства или операция, туристическая поездка и пр.). Общий кредит в некоторых банках может достигать нескольких миллионов рублей.

В МФО реально оформить ссуду только на небольшую сумму – часто она не превышает 15-20 тыс. руб., некоторые микрофинансовые организации для своих постоянных клиентов готовы открыть линию на 30-50 тыс. руб.

Сумма займа

Срок кредитования

В банке он может достигать таких временных рамок:

  • до 12-24 месяцев – на потребительское кредитование;
  • до 1-5 лет – на покупку автомобиля;
  • до 5-30 лет – на приобретение/возведение жилья.

Микрофинансовые организации действуют по срочным схемам, которые предполагают только оперативные микрокредиты, когда ссуда выдается на срок не более 20-30 дней, реже он может быть увеличен до 1-3 месяцев.

Пакет документов

Кроме паспорта, банк обязательно затребует дополнительный пакет документов, в который может входить:

  • идентификационный код;
  • справка о доходах;
  • данные о поручителе с его паспортом, ИНН, справками с места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • выписки из банка;
  • справки о залоговом имуществе, их оценке.
  • страховые полисы на машину, жизнь, потерю трудоспособности, работы и пр.

И это далеко не полный перечень, который может понадобиться для оформления кредита. Часто к указанному пакету требуется предоставить также информацию о созаёмщике, автомобиле, пр.

Чтобы получить заём в МФО, потребуется предоставить только паспорт (его ксерокопию) в электронном виде.
Пакет документов

Ставка кредитования

Это важный момент, который определит размер вознаграждения финансовой и микрофинансовой организации. Поскольку банк всячески старается предупредить возникновение различных рисков, требует большое количество подтверждающих документов, ставка кредитования здесь относительно небольшая. Часто она не превышает 6-35% в год.

МФО рискуют куда больше банков, потому и процентная ставка несоизмеримо больше. Она может достигать 0,6-2,7 % в день! Именно потому следует тщательно анализировать предложения микрофинансового рынка, выбирать проверенных партнеров с отличной репутацией и соизмерять свои доходы с предстоящими расходами.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Услуга имеет свои особенности, которые могут быть отнесены как к достоинствам, так и к негативным моментам.

5 достоинств микрокредитов.

  1. Оперативность ответа по заявкам – до 15-30 минут, и выдача средств – до 5-60 минут после положительного решения.
  2. Минимальный пакет документов – один скан паспорта.
  3. Отсутствие залога и поручителей.
  4. Доступность в любое время суток.
  5. Простота оформления: никаких формальностей – только онлайн-форма.

2 важных недостатка микрозаймов.

  1. Высокая процентная ставка – начисление за каждый день использования средств.
  2. Небольшой срок кредитования – до 30 дней.

Преимущества и недостатки микрозаймов

3 вида микрозаймов

Существенное отличие – в способе выдачи средств. Клиенту предлагается на выбор несколько вариантов.

  1. На банковскую карту.

Выдаётся путем перечисления заёмных средств на карту любого банка. Для перевода следует указать номер и фамилию держателя. На перевод после утверждения заявки уходит до часа.

2. Наличными.

Средства выдаются непосредственно в отделении МФО или после перечисления на имя получателя в отделении почты. На получение средств может уходить от часа до нескольких дней.

3. На электронный кошелёк.

Виртуальный счет в системах «Вебмани», «Контакт», «Киви», «Яндекс.Деньги» и прочих может быть пополнен на размер займа, если такие переводы поддерживает микрокредитная организация. Часто на зачисление сумм уходит всего несколько минут.

 Дополнительно кредитные средства могут быть перечислены на банковский счёт, на что уйдёт до 3-7 дней.

Кто занимается микрокредитованием

МФО

Именно такие чаще всего становятся участниками кредитного рынка. Они предлагают небольшие ссуды под определённый процент. Открывают многочисленные филиалы по всей стране, готовы перечислять средства на карты, банковский счёт, виртуальные кошельки, выдавать деньги наличными.

Микрокредитные кооперативы

Это небольшие компании, которые также готовы оформлять и давать быстрые кредиты. Ставка в таких организациях достигает того же уровня, который выставляют и МФО, а вот срок выдаче денег вполне может достигать пары месяцев и более.

Частные лица

Это знакомые, друзья, рекомендованные люди, которые готовы ссудить средства для временного использования. Кредитор часто в этом случае даже не предоставляет документы. Не нужно и ничего оформлять, однако потребуется написать расписку.

10 самых популярных МФО в России

Оформить срочно лучшие микрозаймы предлагает множество микрофинансовых организаций, доверять же следует только проверенным.

1. MoneyMan

Одна из немногих компаний, которая может не только кредитовать на длительный срок, но и выдать приличную сумму, особенно в сравнении с конкурентами. Особенности таковы.

  • Максимальная сумма – до 60 тыс. руб.
  • Процентная ставка в день – 0,75 %.
  • Срок выдачи – до 126 дней.
  • Ответ на заявку – в течение 1-5 мин.

10 самых популярных МФО в России

2. Kredito24

Этот вариант для тех, кто стремится без хлопот и потери времени оформить заём. Компания кредитует на общих условиях, но гораздо быстрее остальных обслуживает клиентов. Особенности таковы.

  • Сумма – до 15-30 тыс. руб.
  • Процентная ставка в день – 1,9 %.
  • Срок – до 30 дней.
  • Ответ на заявку – в течение 1 мин.

3. Lime-Zaim

Еще одна компания, которая готова двинуться дальше своих конкурентов – предоставить ссуду на длительный срок и под небольшие проценты.

  • Сумма – до 100 тыс. руб.
  • Процентная ставка в день – 0,8 %.
  • Срок – до 168 дней.
  • Ответ на заявку – в течение 3 мин.

4. Ezaem

Компания предлагает воспользоваться первый раз программой беспроцентного кредитования. Сумма, которую готовы выдать своим клиентам, может достигать 15000 руб., а срок займа не превышает 5-30 дней. Для постоянных и аккуратных заёмщиков, может быть снижена ставка до 1,64 % в день, в остальном же условия таковы.

  • Сумма – до 30 тыс. руб.
  • Процентная ставка в день – 1,64–2,175 %.
  • Срок – до 5-30 дней.
  • Ответ на заявку – в течение 5 мин.

10 самых популярных МФО в России

5. Займер

Лояльный сервис с отличной репутацией, предлагает микрозаймы на таких условиях.

  • Сумма – до 30 тыс. руб.
  • Процентная ставка в день – 1,189 %.
  • Срок – до 30 дней.
  • Ответ на заявку – в течение 10 мин.

6. Е-Капуста

Один из старейших сервисов, который вот уже который год выручает своих пользователей, предлагая им краткосрочные ссуды на таких условиях.

  • Сумма – до 30 тыс. руб.
  • Процентная ставка– 2,1 % в день.
  • Срок – до 7-21 дней.
  • Ответ по заявке – в течение 5 мин.
Еще одна компания, которая готова ссудить первый раз до 30000 руб. на условиях беспроцентной ссуды.

7. GreenMoney

Лояльный сервис с доступной процентной ставкой и приемлемыми условиями сотрудничества.

  • Сумма – до 29 тыс. руб.
  • Процентная ставка– 1,2 % в день.
  • Срок – до 30 дней.
  • Ответ по заявке – 15 мин.

10 самых популярных МФО в России

8. Moneza

Первый раз готова выдать сумму от 2 до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней без оплаты процентный ставок, в следующий раз брать деньги нужно будет на таких основаниях.

  • Сумма – до 30 тыс. руб.
  • Ставка– 1,64 % в день.
  • Срок – до 30 дней.
  • Ответ по заявке – 10 мин.

9. Platiza

Процентная ставка дифференцированная, она будет определяться сроком кредитования и размером займа.

  • Сумма – до 1-50 тыс. руб.
  • Ставка– 0,5–2,2 % в день.
  • Срок – до 5-30 дней.
  • Ответ по заявке – 15 мин.

10. Турбозайм

Компания, которая также вошла в рейтинг лучших, поскольку заботится о клиентах, предлагая систему скидок и бонусов. Работает по такой схеме.

  • Сумма – до 5-30 тыс. руб.
  • Ставка– 1,67 % в день.
  • Срок – до 30 дней.
  • Ответ по заявке – 20 мин.

10 самых популярных МФО в России

5 правил безопасности

Чтобы не стать жертвой мошенников, следует придерживаться простых правил.

  1. Доверять только проверенным компаниям.
  2. Изучать отзывы бывших клиентов на специализированных форумах.
  3. Изучить условия кредитования.
  4. Прочесть соглашение, не пропуская ни единого правила. Многие за красивыми словами скрывают дополнительные комиссии за пополнение, преждевременное закрытие ссуды, перечисления и пр.
  5. Делиться впечатлениями от сотрудничества с другими людьми, используя тематические форумы.

Заключение

Микрофинансирование активно развивается, предлагает уникальные условия кредитования, беспроцентные/льготные периоды. Однако не стоит терять бдительности и аккуратности при выборе кредитного партнера. Микрозаймы — всего лишь полезный финансовый инструмент, а не способ существования.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Один комментарий к статье «Микрозаймы: что это такое, 6 важных особенностей и 10 лучших МФО в России»

  • 06.05.2018 в 18:25

    Многие МФО очень быстро обрабатывают заявки и дают положительный ответ. Но для меня самыми важными параметрами являются возможность беспроблемного досрочного возвращения займа и лояльное отношение к необходимости его продлить. А вот здесь бывают нюансы.

    Ответить

Добавить комментарий