3 важнейших принципа работы кредитного брокера и 5 критериев, отличающих настоящего профессионала

Рынок российского кредитного брокериджа растёт, оборот — десятки миллиардов рублей. База деятельности — посреднические услуги между кредитующими структурами и потенциальными заёмщиками. Кредитный брокер посредничает между банковским учреждением, агентством недвижимости, автосалоном и соискателем. В западных странах брокерские услуги — распространенный вид финдеятельности.

В РФ он возник относительно недавно, в настоящее время не подлежит точному подсчёту, что обусловлено распространением «чёрных брокеров» — незарегистрированных участников финрынка, предлагающих клиентам поддельные бумаги.

Традиционный рынок кредитного брокериджа функционирует на законодательной основе.

Чем полезен помощник

Профессиональный брокер знает обо всех подводных камнях кредитования. Он найдёт самую выгодную программу, будет вести дела на начальном этапе: подаст заявку, соберёт пакет документов, уменьшит срок рассмотрения запроса.

Обращаются за помощью клиенты в разных случаях: если человеку как можно быстрее требуются деньги взаймы, а в банковских учреждениях отказывают либо если ставки, предлагаемые кредитором, высоки. В таком случае помогает кредитный агент. Его обязанности — найти оптимальный вариант заимствования либо программы кредитования со ставками, которые устраивают претендента на заём.

Важная функция — предоставление консультационной помощи на всех этапах. Специалист составит схему закрытия долга, посоветует, как повысить привлекательность соискателя перед кредитодателем. Он разъяснит нюансы по расходам, возможным штрафным санкциям, прочим особенностям.

Такие действия приведут к уменьшению риска отказа в выдаче средств со стороны банка, сведут к минимуму вероятность возникновения ситуации, когда человек берёт заём, а возвращать задолженность не может из-за нестабильного финансового состояния.

Обращаться за помощью особо выгодно в случаях, когда требуется большая сумма взаймы, а разобраться в программах десятков кредитующих организаций невозможно ввиду отсутствия времени либо спецзнаний.

Кредитный брокер даёт возможность:

  • сэкономить деньги при выборе предложения;
  • сэкономить время на поиски подходящего варианта;
  • увеличить шансы получения положительного вердикта, благодаря правильному оформлению документации, повышению статуса займополучателя.
Брокерские фирмы стоят на стороне интересов клиентов, а не кредитодателей. Такая ситуация просматривается на отечественном рынке. В странах Запада рынок брокериджа другой.

Схема получения дохода

Часто российские брокерские фирмы за услуги получают фиксированную сумму. Есть вознаграждение в виде процента от предоставленной суммы займа. Распространён вариант, когда доход составляют 2 вида комиссии.

Многие компании предоставляют первую консультацию бесплатно, расчёт за услуги производится после удачно проведённой сделки. В США, Канаде, Испании к помощи брокерских фирм прибегают банковские учреждения.

В РФ сейчас функционирует свыше 4000 организаций-брокеров. Большинство объединено управлением Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финконсультантов. Эта официальная организация занимается выдачей сертификатов, одобренных Ассоциацией региональных российских банков.

Наличие сертификата свидетельствует о благонадёжности фирмы.

Похожие услуги нередко представляются небольшими частными организациями, физлицами, из-за чего точно подсчитать количество кредитных брокеров сложно.

Работа кредитного брокера

Чёрное и белое

Большое количество непрофессиональных посредников испортило репутацию профессионального сообщества. По словам клиентов, им могли выдать просто скопированный из интернета перечень кредиторов и программ, за это пришлось заплатить внушительную сумму.

Настоящая опасность кроется в услугах «чёрных брокеров», но профессионального агента по кредитованию возможно отличить от злоумышленника.

Недобросовестные компании «помогают» в сложных ситуациях имеющим долги перед банками людям, заёмщикам с испорченным досье, официально незарегистрированным по месту работы лицам. Соискателям предлагается оформление фиктивных справок о доходах и прочих документов, подтверждающих платёжеспособность.

Такие действия подлежат уголовному преследованию и наказанию. Если фальсификация обнаружится, то проблемы появятся у человека, согласившегося сотрудничать с мошенниками, и у представителей самой организации-помощника.

Кредитный брокер

Есть и иные факты несерьёзного отношения к профессии, напрямую относящиеся к клиентам. Консультанты могут не объяснять займополучателям права, условия кредитования, скрыть величину ставки до заключения соглашения о выдаче денег взаймы.

В среде брокеров РФ действует неофициальный перечень критериев, на основании которых удастся выявить профессионального участника рынка:

  • не предлагается оформление поддельных документов;
  • оперативного оформления сделки нет, на процедуру отводится несколько дней;
  • у профессионала есть сертификаты, свидетельство о регистрации в налоговой инспекции, сайт, контактный городской телефон, офис;
  • профессионал не предлагает услуги через издание бесплатных объявлений либо при помощи спама;
  • за услуги профессиональных участников финрынка будущему заёмщику придётся заплатить 5−25 % от суммы займа.

Предоплату требуют или злоумышленники, в дальнейшем оставляющие получателя кредита на произвол судьбы, или крупные компании, гарантирующие выполнение договорных условий. Средним и небольшим организациям вознаграждение нужно после согласия банка выдать деньги.

Это не значит, что «нечёрный брокер» не в состоянии оказать помощь в получении заёмных средств людям с определёнными проблемами. Официальные фирмы не предложат подделать документы, но дадут советы по поводу сбора дополнительных бумаг или улучшения состояния кредитного досье. Также они найдут информацию, касающуюся отношения банка к конкретному человеку, выберут того, кто ведёт себя непредвзято.

Принципы работы

Есть 2 направления деятельности брокеров: с физлицами и юрлицами. Второй вариант в РФ на данный момент развит мало из-за трудностей, возникающих на этапе оценки платежеспособности юрлица. Обстоятельство мешает специалистам проводить экспертную оценку документации, представлять интересы фирм в банке.

Эксперты прогнозируют развитие отечественного брокерского рынка. Если провести сравнение с западными странами, то до половины количества кредитных сделок проводится при посредничестве. Принципы работы заключаются в следующем.

  1. Сначала заявитель знакомится с работой посредника. Если понятно, какая будет предоставлена помощь, то подписывается договор о сотрудничестве с указанием величины вознаграждения и условий работы.
  2. Представитель посреднической фирмы анализирует документы соискателя, финположение, предлагает рассмотреть варианты кредитования. Если бумаг мало, то объясняет, что нужно ещё. При наличии подходящей программы специалист помогает заявителю заполнить анкету, написать заявление. Бумаги подаёт в банк/банки, как и документы, договаривается о сроке рассмотрения заявки. О ходе действий ставит в известность клиента.
  3. При вынесении положительного вердикта брокер сообщает об этом заёмщику, затем клиент подписывает договор с банком, получает деньги. На этом этапе оплачиваются услуги посреднической компании. Займополучатель возлагает на себя обязанности по выполнению условий кредитного соглашения, выплате долга и процентов.

Профессиональный брокер постоянно следит за изменениями финсектора экономики, располагает информацией о выгодных банковских предложениях. Брокер — настоящий финансовый консультант, знающий всё о займах и делящийся знаниями с клиентами для того, чтобы заявители услуг экономили деньги и время.

В настоящее время с таким положением вещей не всегда согласны сами отечественные банковские структуры. К посредникам нередко относятся с недоверием, считая, что услуги понадобились соискателям с испорченной историей кредитования.

Особенности профессии

Кредитный агент имеет право обучиться мастерству бесплатно, имеет гибкий рабочий график, уровень заработной платы зависит от объёма выполненных заявок. Человек, желающий работать кредитным агентом, заключает контракт с банком. В документе указываются права, обязанности сторон, размер вознаграждений, зарплаты.

После подписания контракта брокер начинает искать клиентов, пройдя предварительный инструктаж (обучение). Работника знакомят с программами кредитования, с выдвигаемыми требованиями к соискателям, прочими нюансами сотрудничества с банком. По окончании обучения можно приступать к проведению консультации, предоставлению помощи по заполнению анкет, передаче документации на рассмотрение.

Закреплённый за агентом менеджер обрабатывает документы, сообщает о результате проверки. Если во время работы брокера в деятельности банковского учреждения появляются изменения, то закреплённый менеджер должен передать информацию о смене сценария по телефону либо другим способом. Если политика банка изменилась значительно, то брокер проходит повторное/дополнительное обучение.

Как формируется доход

Ранее практиковались телефонные продажи, личные контакты. В эпоху интернета круг возможной базы намного расширился. Вознаграждение зависит от усилий. Брокер не является штатным сотрудником банка, поэтому планов продаж нет. Предлагать продукт агент вправе в каком угодно месте, в любое время, если иное не указано банком. Процесс анализируется банком, по итогам начисляется зарплата.

В акте-отчёте агент отчитывается о проделанной работе, затем в течение 5 рабочих дней банк перечисляет денежное вознаграждение на счёт/карточку агента. Доход облагается налогом, на руки агент получает сумму, указанную в договоре: банк платит налоги сам.

Сумма заработной платы бывает фиксированной или зависящей от вида проданного кредитного продукта. За оформление кредитки агент получит меньше, чем за оформление потребкредита. Помимо консультативной помощи, в обязанности кредитного брокера входит презентация банковских продуктов, преимуществ программ кредитования, уведомление о проведении акций.

Развитые, респектабельные банковские учреждения не придираются к уровню образования агентов, но прилагают максимум усилий для обучения. Это объяснимо: агент является лицом кредитора в глазах потенциальных заёмщиков.

Безупречное знание кредитных и депозитных программ только приветствуется. Некоторые банки стимулируют работу агентов дополнительными бонусами. При сборе определённого количества брокеру увеличивают вознаграждение.

Эволюция профессии

Классическая схема работы: длительное общение с потенциальным заёмщиком — в очереди либо по телефону — заканчивается (не во всех случаях) заполнением анкеты на оформление банковского продукта. Анкету агент передаёт в банк, представитель кредитной организации выходит на контакт с потенциальным клиентом, приглашает на заключение сделки (либо для улаживания формальностей).

Необязательно человек получит кредит. Определённый процент соискателей отказывается, пока идёт рассмотрение заявки. Время, затраченное на общение, для агента потеряно, ведь работа оплачивается по сдельной схеме. Время впустую тратится и на телефонную поддержку потенциальных заёмщиков.

С появлением интернета изменилась работа агента. Суть, положительные моменты продукта можно изложить на сайте либо аккаунте в соцсети. Можно направить претендента на сайт банка, однако его легко потерять, если он отправит заявку оттуда. Отвечать на вопросы можно онлайн в удобное время.

В интернете можно найти клиентов. Организовать работу возможно разными способами: общаться с незнакомыми людьми, ссылаться на описание продукта в интернете либо не вести общение, подыскивая соискателей лишь в интернете.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий