Кредитная карта онлайн: ТОП-7 самых выгодных банковских продукта и 3 простых правила оформления

Виртуальная сеть открывает для многих людей большие возможности. Современники смогут оформлять покупки через интернет, заказывать билеты и оплачивать услуги. И если своих средств для всего этого не хватает, всегда можно воспользоваться удобным банковским продуктом. Соотечественникам предлагается кредитная карта онлайн с определённой суммой на различные нужды.

5 весомых преимуществ кредитной карты онлайн

Онлайн оформление кредитной карты – достаточно простая процедура, которую потенциальный клиент может пройти быстро. Не потребуется личное обращение в банк и потеря драгоценного времени. Всё необходимое для получения онлайн-кредитки в России можно выполнить через интернет.

Ещё в процессе оформления кредитного продукта можно указать необходимую сумму, которая должна быть на счету. Не всегда банки утверждают запрошенный лимит, но редко вообще отказывают в выдаче кредитной карты. Сумма на счету может быть просто меньше желаемой.

Среди несомненных преимуществ кредитной карты онлайн эксперты отрасли особо выделяют следующие плюсы:

  1. Возобновляемый лимит – сумма на кредитном счету будет восполняться после пополнения (средства за минусом начисленных банком процентов, если льготный период уже окончился).
  2. Возможность совершать покупки онлайн. Соотечественникам доступны услуги и продукты как с отечественных, так и из иностранных сервисов и интернет-магазинов. Использовать полученную онлайн кредитку можно использовать для расчётов за товары, работы, услуги, программное обеспечение, пр. Секрет такого банковского продукта в том, что он не рассчитан на приобретение конкретного товара – нецелевой, а потому отчитываться кредитору за потраченные средства не придётся.
  3. Многочисленные программные бонусы и скидки, предусмотренные для всех держателей кредитной карты определённого банка. Часто это купоны или серьёзные скидки на приобретение товаров.
  4. Возможность проверять состояние счёта, выполнять действия с кредитными средствами посредством интернет-банкинга. Не обязательно искать банкомат, чтобы совершать платежи, пополнять счёт, выполнять другие действия.
  5. Максимально лояльное отношение к заёмщику. Ограничения при выдаче касаются возраста, а в остальном банки идут навстречу своим клиентам, предлагая максимально комфортные условия для кредитования. Не потребуется большого количества документов для оформления карты, да и заказать её часто можно через интернет.

Оформить онлайн-карту рекомендуется в той финансовой организации, которая готова предоставить льготный кредитный период. Он позволяет пользоваться заёмными средствами, погашать задолженность без начисления процентов. Часто это предложение распространяется на заданный срок. Он может достигать 50–65 дней!

Как получить кредитную карту онлайн? Быстро в 3 этапа

Решая, как оформить кредитную карту онлайн, можно воспользоваться небольшой инструкций для потенциального клиента банка. Все процессы занимают минимум времени, но всё же оформлять онлайн-заявку следует максимально аккуратно и точно. Это повышает шанса то, что заявителю не будет отказано в выдаче карты онлайн.

Выбор банка и кредитной программы

Этому моменту следует уделить повышенное внимание.

Выбор банка

Выбирать следует оптимальную программу кредитования, которая предполагает:

  • выгодный процент;
  • льготный период – его предоставляют не все банки;
  • отсутствие скрытых платежей – комиссионных за снятие наличности и пополнения счёта;
  • возможность заполнения заявки онлайн;
  • максимально быстрое получение карточки.
Банковские продукты часто отличаются именно указанными условиями, а потому подбирать партнёра следует с их учётом.

Заполнение заявки на сайте организации

После выбора финансового партнёра пора отправляться к нему на официальный сайт, где часто располагается заявка на выдачу карты. При её заполнении необходимо выполнять ряд условий:

  1. Важно указывать максимально точные данные. Не стоит искажать информацию, она проверяется.
  2. Отвечать полно на все предложенные вопросы.
  3. Выбрать кредитный продукт – вид карты, срок её использования.
  4. Выбрать отделение, где будет получена кредитка. Некоторые организации готовы прислать её с курьером на дом или в другое указанное клиентом место.
  5. Дождаться решения эксперта.
  6. Активировать кредитку. Эта процедура обязательна не у всех банков, проводится она непосредственно на сайте.

Получение карты

Банками предусмотрены различные варианты получения карты. Выбирать подходящий следует с учётом указанных организацией условий.

Доставка онлайн-карты: выбор из трех вариантов

Личное получение в офисе

Удобно, если офис кредитной организации расположен в непосредственной близости от жилья или места работы, учёбы клиента. Идеальный вариант для банков, которые имеют разветвлённую сеть филиалов. Для получения достаточно подойти в отделение (указанное предварительно в заявке) с паспортом или другим подтверждающим документом.

Личное получение в офисе

С помощью курьера

Заказать доставку карты можно на дом. Многие финансовые организации предлагают услуги доставки. Они могут быть платными или бесплатными. Этот вопрос следует уточнить заранее.

Через почту

Отправка заказным письмом банковской карты, оформленной онлайн, – это удобно для тех, кто живёт в небольших городках, поселках, деревнях.

Использовать услугу можно и в случае отсутствия филиала банка в районе проживания.

ТОП-7 популярных банков с лучшими предложениями для клиентов

Соотечественники уже сделали свой выбор в пользу того или иного банка. При выборе в расчёт принимаются условия для кредитования.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Популярный банк, который предлагает выгодные условия для оформления кредитной карты онлайн:

  • Льготный период – до 55 дней. В этот период при условии погашения долга проценты взиматься не будут.
  • Возможность получить лимит до 300 тыс. руб.
  • Процентная ставка – от 23% в год. Это минимальный показатель.
  • При условии покупок товаров, услуг в определённых банком компаниях возможет возврат до 30% от стоимости в виде бонусных баллов.
  • Возраст заёмщика – от 18 до 70 лет.
  • Срок оформления – до 2-х дней.
  • Есть комиссия за снятие наличных и за обслуживание картсчёта.

Тачбанк

Выбор банка

Компания предлагает получение кредитной карты онлайн на таких основаниях:

  • Кредитный лимит – до 200 т. р.
  • Возможность получить карту без справок о доходах, а только по паспорту.
  • Оформление карты бесплатное, как и первый год обслуживания.
  • Ставка – 16–37%/год.
  • Льготный период – до 61 дня.
  • Комиссия за снятие наличных – от 290 р., 4,9% от суммы.
  • Начисление процентов на остаток, превышающий лимит – 8% в год, кэш бек – 1–3% от суммы покупки.

Почта-банк

Оформляется карта в минимальные сроки, возможна доставка по почте.

Как выбрать банк

Среди особенностей кредитного продукта следующие моменты:

  • Возможность оформления в 1–3 дня после подачи заявки.
  • Возможность выбора карты из нескольких кредитных программ.
  • Лимитированная сумма до 500 т. р.
  • Льготные периоды – до 120 дней, есть программы с вечным льготным периодом (при условии своевременного погашения задолженности).
  • Начисление баллов за покупки.

Халва

Это карта рассрочки от «СовкомБанка».

Халва

Кредитный продукт выпущен специально для совершения покупок в магазинах партнёров банка. Среди уникальных условий следующие нюансы:

  • Отсутствие комиссионных за обслуживание, выпуск карты.
  • Возможность совершать покупки без выплаты процентной ставки – некоторые компании-партнёры предлагают товар, услуги с рассрочкой в 12 месяцев.
  • Лимит – до 350 т. р.
  • Возрастные ограничения – 18–70 лет.

Альфа-банк

Получение карты в банке

Компания предлагает оформление кредитной карты онлайн на таких условиях:

  • Минимум 2 документа – паспорт и справка или другой документ (по договорённости).
  • Лимит – 150 т. р.
  • Обслуживание за каждый год использования – 1290 р.
  • Ставка – 27–40%.
  • Льготный период – до 100 дней.
  • Выдача карты в день обращения.
  • Комиссионные за снятие наличности – 5,9% от суммы, но не менее 500 руб.

ВТБ

Компания, которая заслужила отличные отзывы от клиентов, а потому может стать партнёром в вопросах открытия кредитной карты онлайн.

ВТБ

Среди важных условий:

  • Лимит – 350 т. р.
  • Ставка – 25%.
  • Обслуживание – первый год бесплатный, второй – за 900 р.
  • Снятие наличности в банкомате – 4,9% от суммы плюс 299 руб.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Предлагаются бонусы и кэш бек для держателей карт.
  • Срок получения именной карты – до 7 рабочих дней.

Ренессанс

Ренессанс

Использовать кредитные продукты предложено на таких условиях:

  • Ставка – 25–37%.
  • Лимит – до 150 т. р.
  • Льготный период – 55 дней.
  • Оформление по двум документам.
  • Возрастные ограничение – 24–65 лет.
  • Отсутствие комиссий за получение карты и её обслуживание.
  • Снятие наличных – 2,9%, а также всегда плюс 290 р.
Выбирать в партнёры следует компанию с отличной репутацией. Не стоит доверять кричащим лозунгам и слоганам. Перед заказом карты и подписанием договора публичной оферты следует не только прочесть условия получения пластика, но и ознакомиться с многочисленными отзывами клиентов. Однако это не все рекомендации относительно правильности выбора подходящей онлайн-кредитки.

5 Важных советов от специалистов отрасли

Чтобы получить максимально выгодные условия кредитования, а также исключить отказы в оформлении кредитной карты онлайн, следует прислушаться к нескольким важным советам.

Обращайтесь в зарплатный банк

Повысить шансы на выдачу кредитов можно после обращения в тот банк, в котором открыта зарпалатная карта. Почему это выгодно?

  • Исключить необходимость в предоставлении дополнительного пакета документов.
  • Позволяет быстро оформить карту и прислать её по месту работы или другому, указанному клиентом.
  • Предложить банку выгодные условия для кредитования.

Подавайте заявки в несколько организаций

Многократно повысить свои шансы можно путём подачи заявок сразу в несколько кредитный организаций.

Для этого нет необходимости посещать отделения, зато есть возможность выбрать наиболее привлекательную программу после утверждения нескольких заявок.

Подтверждайте уровень платёжеспособности

Чтобы снизить процентные ставки и увеличить лимит, можно подтвердить свой доход. Это не обязательно должна быть заработная плата, но и рента за сдачу жилья, дивиденды, проценты по депозитам в банках и пр.

Исправляйте кредитную историю

Сложно получить от серьёзной компании хорошее предложение людям с подпорченной кредитной историей. Чтобы повысить свои шансы, можно обратиться в микрофинансовую организацию для оформления небольшой ссуды. Её успешный возврат, а также своевременные расчёты по другим программам – это многократное повышение шансов на получение положительного ответа.

Привлекайте поручителей

Поручительство в пользу потенциального клиента – для банка это снижение рисков, связанных с невозвратом процентов и тела кредита. Финансовые организации куда охотнее сотрудничают с клиентами, за которых могут поручиться другие люди.

Как правильно пользоваться кредиткой с льготным периодом кредитования?

Льготный период – это временной отрезок, на протяжение которого банк не будет взимать проценты за пользование заёмными средствами. Сроки каждый банк устанавливает персонально. Расчёт начинается с момента использования средств, но некоторые банки льготный период запускают с определённой даты.

Важно в отведённые банком сроки погасить задолженность, если нет желания платить проценты. Если была погашена на вся сумма, процент начисляется только на остаток задолженности!

Перед подписанием договора и заказом карты следует прочесть условия. В финансовой сфере существует понятие честного и нечестного льготного периода кредитования. Первый распространяется на любую сумму, взятую взаймы у банка. Нечестный период не распространяется на те средства, которые были сняты наличными, а может быть рассчитан только на деньги, ушедшие в счёт оплаты за товар, услуги (через интернет, терминал, перевод и пр.).

Заключение

Использование кредитный средств может стать выгодным, если правильно выбрать банк и строго следовать условиям кредитования. С появлением интернета процесс оформления, займа и возвращения средств значительно упростился.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий