Кредит под залог автомобиля и ПТС: все нюансы получения денег в банках и ломбардах

Куда лучше всего обратиться, чтобы не попасть под большие проценты и не лишиться своей «рабочей лошадки»? Какие документы собрать и как не нарваться на мошенников? Поговорим о том, как взять кредит под залог авто.

Ну вот, срочно понадобилась крупная сумма денег и приходится обращаться в финансовые организации за займом, но там сомневаются в вашей платёжеспособности. А вы предложите имущественное обеспечение и отношение к вам сразу же изменится. Что оставить в залог? Автомобиль!

Виды кредитов под залог авто

Взять кредит под залог авто можно несколькими способами. Рассмотрим самые популярные.

Банковский кредит

Все знают, что взять кредит в банке довольно сложно, необходимо предоставить большой пакет документов, гарантирующих возврат денежных средств. Но если предоставить авто под займ, то вам обязательно пойдут навстречу и решение будет принято быстро.

Существует два вида кредитования.

  1. Стандартный. Автомобиль перегоняется на охраняемую стоянку, он находится там до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит. Процентные ставки в этом случае низкие. Деньги переводятся на карту либо выдаются наличными.
  2. Под автодокументы. Автомобиль остаётся в личном пользовании владельца, только продать или подарить его становится невозможным. В этом случае банки предъявляют повышенные требования к машине: её возрасту, марке, техническому состоянию. Процентные ставки здесь более высокие, чем у стандартного вида, да и денег вы получите меньше.

У каждого банка свои условия, но в основном требуются следующие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • ПТС (техпаспорт) и СТС (регистрационное свидетельство);
  • водительские права или военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка (копия), заверенная работодателем;
  • справка2-НДФЛ (о доходах за последние 6 месяцев).

Если вы женаты/замужем и машина приобреталась в браке, то обязательно личное присутствие жены/мужа с паспортом либо нотариально заверенное согласие.

Также заёмщик должен иметь чистую кредитную репутацию, быть старше 21 года, официально работать не менее полугода на текущем месте работы.

Величина кредита зависит от стоимости автомобиля, чем дороже машина, тем большую сумму можно получить, но не более 70 % от экспертной оценки. В случае длительной просрочки по платежам банк выставляет транспортное средство на аукцион для погашения убытков.

Обращаясь в банк, вы будете точно уверены за сохранность вашего автомобиля. А залог позволяет получить больше преференций, чем если бы вы брали обычный потребительский кредит без обеспечения.

Автоломбард

Частенько банки отказывают в кредитах и приходится искать иные способы получения займов. Один из таких – ломбард. Эта организация не такая щепетильная в отношении вашей кредитной истории или неофициального трудоустройства.

Автоломбард

Как всё происходит? Вы берёте документы на машину, все дубликаты ключей и собственный паспорт. Если автомобиль приобретался в супружестве, то требуется присутствие второй половины с личными документами и свидетельством о заключении брака.

В автоломбарде машину оценивают, опечатывают и отправляют на стоянку. Постарайтесь, чтобы она была чистой снаружи и блестела изнутри. Наличие царапин, вмятин и прочих повреждений может существенно снизить стоимость.

С вами будет заключён договор, и после его подписания вы получаете деньги. Вся процедура займёт не больше трёх часов. В отличие от банков, сумма кредита составит до 80-85 % от оценочной стоимости машины. Существенный недостаток – срок кредита не превышает 6 месяцев. Процентная ставка 3-8 % в месяц.

Постарайтесь погасить кредит вовремя, иначе вам начислят пеню, которая может составлять до 0,2 % в день, а это немало. Если не вложились в срок по договору, у вас есть ещё месяц, потом ломбард имеет право выставить автомобиль на аукционе.

Автоломбард – это быстрый способ получения денег, но на короткий срок и с большими процентами. Пользоваться машиной до полного погашения кредита невозможно. Есть вероятность нарваться на мошенников, внимательно читайте условия договора.

МФО

Микрофинансовые организации выдают кредиты быстро и круглосуточно, с минимальным пакетом документов. Их не интересует ваша платёжеспособность и официальное место работы. Но их запросы и проценты настолько высоки, что нет смысла брать столь крупные суммы, особенно под залог транспортного средства.

Частный кредитор

Стороны приходят к взаимовыгодным соглашениям, составляют договор с подробным описанием условий кредитования и выплат. Сделка оформляется в присутствии нотариуса.

Способ достаточно рискованный и имеет множество лазеек для мошеннических схем, однако он существует.

Требования к заёмщикам

Кредит наличными под залог авто может получить далеко не каждый. В разных банках свои требования, однако они приблизительно одинаковы. Каким же должен быть потенциальный заёмщик? Требования таковы:

  • возраст от 21 года и до 65 лет (иногда границы могут быть иными);
  • наличие гражданства РФ;
  • иметь постоянную или временную регистрацию в том регионе, где находится отделение банка;
  • быть официально трудоустроенным (не для всех банков);
  • получить согласие супруги/супруга;
  • автомобиль должен быть в собственности или на генеральной доверенности.

Требования к залоговому имуществу

Финансовые организации предпочитают брать в залог автомобиль в хорошем состоянии, желательно поновее и с прекрасными техническими характеристиками. Если автоломбарды предъявляют щадящие условия, то у банков очень высокие требования.

Возраст машины

Каждая кредитная компания выдвигает свои требования по поводу возраста автомобиля. Чем он «моложе», тем более привлекателен в качестве залогового имущества. К иномаркам вообще трепетное отношение, они пользуются привилегиями и их возраст может колебаться от 10 до 19 лет.

Отечественные автомобили менее востребованы, если старше 8 лет, то получить кредит скорее всего не удастся.

Техническая исправность

Машина должна быть не просто на ходу, а в идеальном состоянии. Чтобы ничего не скрипело и не тарахтело, никаких вмятин и царапин. Банки обязательно проверят аварийную историю в ГИБДД, если ваш автомобиль попадал в ДТП и получал повреждения, то ваши шансы получить кредит стремительно падают.

Наличие сигнализации и других противоугонных средств только приветствуется, так как дополнительно повышают гарантии сохранности.

Наличие требуемой документации

У вас обязательно должны быть документы на машину – техпаспорт и свидетельство о регистрации. Если они были утеряны, то их следует предварительно восстановить в ГИБДД.

Наличие требуемой документации

Нахождение машины в собственности

Согласитесь, что никто не выдаст вам кредит, если машина будет чужой. Она должна принадлежать вам по закону и оформлена должным образом.

Если транспортное средство было приобретено вами за рубежом, то финансовая организация обязательно проверит правильность «растаможки», а также наличие обременений (выплачен ли кредит за авто).

Порядок действий по получению займа под залог автомобиля

Итак, вы твёрдо решили получить кредит под автообеспечение. Первым делом приведите машину в безупречный вид, проверьте, все ли необходимые бумаги у вас имеются. А далее следуйте несложному алгоритму.

Выбор банка

Кредитная организация должна быть надёжной, работать длительное время и иметь хорошую репутацию. Всю эту информацию можно найти в интернете, просмотрев рейтинги и отзывы реальных клиентов.

Выбор банка

Обязательно посетите официальные сайты банков, внимательно изучите программы кредитования, процентные ставки и условия погашения кредита. Большинство банков предоставляют услугу онлайн-кредитования, поэтому вы можете не выходя из дома подать заявку.

Сбор документов

Подготовьте документацию для предъявления в банк. С подробным списком вы сможете ознакомиться на официальной страничке финансового учреждения.

Оценивание авто

Закажите заранее независимую экспертизу (оценку) вашего автомобиля. Она проводится за ваш счёт, поэтому оценщика вы вправе выбирать сами. Главное, чтобы его деятельность была официальна.

Оценивание занимает несколько часов, проверяются все основные технические узлы на износ и работоспособность, а также устанавливается реальная рыночная стоимость. Документ экспертизы действителен в течение полугода.

Заключение договора и получение денег

Если банк вынес положительное решение и предоставляет вам кредит, наступает последний этап – оформление кредитного соглашения. Внимательно прочитайте весь документ, включая напечатанное мелким шрифтом. Обратите внимание на процентную ставку, график ежемесячных платежей, конечный размер переплаты.

Заключение договора и получение денег

После улаживания всех формальностей деньги вы сможете получать на карту или наличными в кассе. Не забудьте о своевременных взносах, чтобы не лишиться своего автомобиля.

Обзор банков

К сожалению, далеко не все финансовые организации предоставляют кредиты под залог движимого имущества. Например, самый популярный в народе Сбербанк не имеет подобной кредитной программы.Также вас постигнет неудача в Тинькофф банке, ВТБ 24, Альфа Банке.

Но есть немало банков, которые вам обязательно помогут.

Наименование банкаСумма кредитаСтавкаСрок
Совкомбанкот 50 000 до 1 000 000 рублей17 %до 5 лет
Россельхозбанкдо 2 000 000 рублейот 13,5 %до 7 лет
Восточный банкот 100 000 до 1 000 000 рублей19 %до 5 лет
ЛокоБанкДо 5 000 000 рублей15,4 %до 7 лет
Генбанкот 50 000 до 1 000 000 рублей17,9 %2 года
Проинвестбанкот 100 000 рублей14,5 %до 5 лет
Зенитот 60 000 до 3 000 000 рублей13,5-19,5 %до 5 лет
Экспресс-Волгаот 50 000 до 1 000 000 рублей19-22 %до 6 лет
ВиЭсБанкне более 60 % от стоимости автомобиля27 %до 6 лет

Насколько выгоден кредит под залог авто?

Плюсы таковы.

  • Получить заём под имущественное обеспечение намного проще, чем при займах без обеспечения. Процентная ставка также существенно ниже.
  • Во многих финансовых организациях можно получить деньги под залог документов на машину и пользоваться в личных целях транспортным средством (без права продажи).
  • Большой срок кредитования, а значит ежемесячные взносы не будут обременительными.
  • Не требуется поручитель.
  • Упрощённое и ускоренное оформление кредита.

Минусы следующие.

  • Риск потерять автомобиль, если условия договора по кредитованию не будут выполнены.
  • Не каждую машину могут принять под залог. Предпочтение отдаётся новым иномаркам.
  • Если под залог идут автодокументы, а транспортное средство остаётся в пользовании владельца, то многие банки требуют оформить страховку КАСКО, чтобы обезопасить себя в случае угона или ДТП без возможности восстановления.
  • Продажа автомобиля, дарение или передача другому лицу запрещена.
  • Оценочная стоимость в банке ниже, чем реальная рыночная.

Выдают ли кредит под залог грузового транспорта?

Да, это возможно, но к грузовикам более жёсткие требования. Кредит вам выдадут не больше, чем на пять лет, а процентные ставки могут оказаться выше, чем для легковых авто. Согласитесь, при форс-мажорных обстоятельствах, когда транспортное средство приходится выставлять на аукцион, чтобы покрыть убытки от неуплаченного кредита, продать грузовик будет значительно сложнее.

Грузовой транспорт должен быть исправен и не старше 10 лет, если это иномарка. Для автомобилей отечественной сборки возраст понижается до 6-8 лет.

Охотнее всего дадут кредит под залог грузовика юридическим лицам, так как они внушают доверие своей платёжеспособностью. У простых обывателей предпочитают брать в залог легковые машины.

С автоломбардами договориться будет значительно проще, однако процентные ставки у них выше как минимум в два раза, чем в банках, поэтому оцените все риски.

Заключение

Если вы берёте кредит в банке под залог автомобиля, то трезво оценивайте свои шансы по возврату займа, иначе рискуете остаться без транспортного средства. Старайтесь не связываться с автоломбардами и микрофинансовыми организациями. Несмотря на то что заём оформляется быстро и просто, вы значительно переплатите, так как процентная ставка у них выше, чем в банке, да и срок кредитования небольшой.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

2 комментариев к статье «Кредит под залог автомобиля и ПТС: все нюансы получения денег в банках и ломбардах»

  • 15.06.2018 в 22:34

    Эта услуга еще только начинает развиваться в нашей стране, поэтому доступна сейчас только обладателям достаточно дорогих и не слишком старых машин, при этом в случае залога только практически всегда требуют наличия страховки КАСКО.

    Ответить
  • 23.06.2018 в 14:18

    Появляется последнее время много ломбардов, которые предлагают эту услугу. Предлагают неплохие суммы под залог автомобилей. Но лично я бы не стал так рисковать и постарался бы найти другой более выгодный вариант.

    Ответить

Добавить комментарий