6 надёжных банков, где можно взять кредит для малого бизнеса

Желающих открыть своё дело часто останавливает отсутствие начального капитала. Если не удаётся найти деньги, заняв их у родных или знакомых, то приходится обращаться в кредитные организации и оформлять кредит для малого бизнеса. В банках деньги есть всегда, правда, получить их можно не на столь выгодных условиях, как хотелось бы, и далеко не каждому это удаётся.

Хотите узнать подробный порядок действий и увеличить свои шансы на получение займа, а также разобраться во всех нюансах и особенностях кредитования? Тогда читайте статью до конца.

Развитие малого бизнеса за счёт кредитных средств

Начинающие коммерсанты всегда относились к высокорисковой категории заёмщиков, поскольку у них нет постоянного дохода. Куда проще иметь дело с рядовыми гражданами, регулярно получающими зарплату, или с опытными бизнесменами, работающими не один год и имеющими стабильную прибыль. Они могут подтвердить свою платежеспособность, а вот начинающий предприниматель, к сожалению, нет.

Именно поэтому, выдавая кредит на бизнес с нуля, банки стараются максимально снизить свои риски, требуя подтвердить документально серьёзность намерений.

Для этого соискатель должен:

  • предъявить бизнес-план, доказывающий коммерческую выгоду от открываемого дела;
  • пригласить поручителя, имеющего высокий и стабильный доход;
  • оформить имущество в залог – недвижимость, транспорт, ценные бумаги.

Таким образом, если незадачливый предприниматель разорится, у банка будет гарантия выплаты долгов – залоговое имущество или денежный поручитель, на которого и лягут все тяготы по выплате кредита.

Только десять процентов предпринимателей удерживаются на плаву и не прогорают в первые год-два после открытия своего дела.

А вот получить кредит малому бизнесу, который работает уже не один год, намного проще. Существует множество программ кредитования, рассчитанных именно на этот случай, и даже специальные проекты, пользующиеся государственной поддержкой.

Но даже у опытных бизнесменов банк обязательно поинтересуется, на какие цели берётся кредит – положительный результат о займе получат только перспективные с финансовой точки зрения проекты. Кроме того, кредитные организации обратят внимание на кредитную историю, деловую репутацию, финансовое состояние и материально-техническую базу компании.

Виды кредитов для малого бизнеса

  • Потребительский. Иногда целесообразно взять обыкновенный заём для физлица, он оформляется значительно проще, и требования банка не так суровы, как к начинающим предпринимателям. Но этот способ подойдёт, только если вам требуется небольшая сумма.
  • Целевой. Предназначен для осуществления какой-либо цели – закупка оборудования, открытие филиала, увеличение оборотного капитала. Этот заём выгоднее остальных, процентная ставка 15-17 %, при внесении залога цифры снизятся ещё больше. Сумма будет зависеть от кредитной программы и составлять от 1 до 75 млн рублей.
  • Кредитная линия. Деньги выдаются не единым платежом, а растягиваются по времени. Кредит оформляется на фиксированную сумму, но каждый транш можно получить по заявке клиента. Таким образом, средства тратятся по мере их необходимости, и не нужно оплачивать процент за те деньги, которые пока не были использованы.
  • Овердрафт. Доступен только для тех клиентов банка, которые имеют там открытый счёт. Например, предпринимателю необходимо выплатить заработную плату сотрудникам, но на счету фирмы денег не хватает, поскольку за поставленный товар они ещё не перечислены. Банк под проценты восполняет недостающую сумму, а бизнесмен рассчитывается с ним за счёт поступивших от контрагента средств.
  • Факторинг. Если вам нужно оборудование, то можно оформить этот вид займа, когда деньги банк перечисляет непосредственно продавцу. В этом случае кредитная организация именуется фактором и выплачивает сначала 80-90 % от суммы, а остаток после получения и проверки товара.

Условия для получения займа

Рассмотрим небольшой пример. Евгений Петрович собрался уйти из типографии и открыть небольшую полиграфическую мастерскую. Он планирует печатать рекламные буклеты. Чтобы осуществить задуманное, ему не хватает энной суммы денег на покупку оборудования, расходных материалов и аренду помещения.

Евгений Петрович решил пойти в банк и взять кредит на открытие бизнеса, но ему отказали. В другом банке потребовали залог, в третьем – предоставить бизнес-план. Начинающий бизнесмен понял, что поторопился, не подготовился должным образом, поэтому и получает отказы.

Чтобы вы зря не оббивали пороги кредитных организаций, нужно знать, какие требования предъявляют банки соискателям и почему могут отказать в займе.

Полный пакет документов

Чем больше документации, подтверждающей вашу платёжеспособность, вы предоставите, тем лучше. Только обязательно проследите, чтобы бумаги были оформлены надлежащим образом и не были просроченными.

Полный пакет документов

Имейте в виду, что вы должны иметь на руках лицензии или другие разрешительные документы на тот вид деятельности, которым собираетесь заниматься. Поэтому заранее оформите и легализуйте свой бизнес.

Составление бизнес-плана

Этот документ требуется не только банку, но и каждому предпринимателю, как помощник в планировании бизнеса. Он определяет финансовую и экономическую тактику и стратегию развития, показывает примерные затраты и ожидаемую прибыль.

Благодаря бизнес-плану банк увидит, каким образом и на какие цели вы собираетесь потратить полученные от него средства, насколько это целесообразно и реально ли получить выгоду.

Полная версия документа должна быть максимально подробной, занимать не один десяток страниц, но для банковских специалистов необходимо предоставить и краткую версию на пять-десять листов.

Хорошая кредитная история

Для любого соискателя в банке разработана тщательная и отработанная процедура проверки каждого клиента независимо от того, является ли он предпринимателем или частным лицом. Кредитная репутация должна быть безупречной у всех, кто хочет получить заём. Единожды задолжав, клиент лишается доверия надолго, если не навсегда.

Поэтому если у вас ранее полученные займы были закрыты вовремя и без нарушений, вы не имели штрафов и санкций за просрочки, на данный момент нет действующих кредитов, то шансы получить новый кредит только возрастают.

А злостный неплательщик может распрощаться с мечтой о заёмных средствах. Кстати, лицам с судимостью, долгами по коммунальным услугам и арестованным автомобилем за неуплату алиментов заём также не светит.

Обеспечение и/или поручительство

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – дело очень рисковое, без дополнительных гарантий возврата средств банк не даст предпринимателю ни копейки. А значит, необходимо оформить ценную собственность в залог либо найти солидного поручителя с высоким регулярным доходом и безупречной репутацией.

Обеспечение и поручительство

При соблюдении этих условий процентная ставка будет значительно ниже, и к остальному пакету документации будет более лояльное отношение, что выгодно для начинающего бизнесмена.

В залог может быть принята ликвидная недвижимость и земельные участки, транспорт, ценные бумаги, оборудование. А в качестве поручителей часто выступают Центры поддержки предпринимательства.

Как взять кредит на открытие бизнеса – порядок действий

Заём – дело серьёзное и требующее вдумчивой и серьёзной подготовки. Сначала определитесь с суммой, которая вам необходима для начала коммерческой деятельности. Желательно посоветоваться с хорошим финансовым аналитиком или опытным бухгалтером, чтобы учесть все возможные затраты. Заранее оцените залоговое имущество или заручитесь согласием поручителя.

А потом начинайте методично идти к намеченной цели, воспользовавшись следующей пошаговой инструкцией.

Составление бизнес-плана

Это документ, в котором отображается детальные расчёты по финансам, стратегии и тактике вашего «детища». На основании этого плана банк должен увидеть, как именно предприниматель собирается потратить заёмные деньги, перспективы развития и выгоды. Вы должны убедить кредитора, что полученные средства окупятся сторицей и кредит вы сможете оплатить играючи.

Чтобы составить грамотный бизнес-план и получить заём, лучше обратиться в консалтинговое агентство и заплатить энную сумму денег за помощь профессионалов. Но это необязательное условие. Если вы считаете, что в состоянии сами справиться, то почему бы и нет.

Выбор банка и программы кредитования

Каждая кредитная организация имеет свои условия займов, поэтому первым делом нужно промониторить все доступные банки и выяснить, что они могут вам предложить. Большим плюсом для вас будет, если вы имеете дебетовую карту в одном из них. Финансовые компании всегда идут навстречу своим постоянным клиентам.

Итак, ваша цель – выбрать несколько кредиторов, изучить их условия и процентные ставки, а затем определить оптимально выгодный для вас вариант.

Для этого достаточно посидеть пару часов в интернете и получить следующую информацию:

  • репутация и рейтинг банка от независимых источников;
  • опыт работы;
  • финансовые активы;
  • количество программ кредитования для бизнеса и их условия;
  • отзывы реальных клиентов.

Все эти сведения находятся в свободном доступе и найти их не составит труда.

Сбор документов

Чем больше будет бумажек, тем лучше, ведь они зачастую помогают доказать вашу платёжеспособность, что весьма ценно как для вас, так и для банка.

Необходимые и желательные документы таковы.

  • Паспорт и ИНН.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, её срок не должен превышать двух недель.
  • Свидетельство о регистрации предприятия и уставные документы.
  • При необходимости лицензия на ведение деятельности.
  • Если оформляется залог, то бумаги на недвижимость, транспорт и т.д.
  • Справка о доходах, если таковые имеются.
  • Договор о заключении аренды.
  • Выписка банка с расчётного счёта при оплате каких-либо покупок для бизнеса, например, приобретение оборудования, расходных материалов и прочего. Желательно иметь и чеки.
  • Подтверждение отсутствия судимости, наркозависимости, психиатрических диагнозов.

Подача заявки

Есть два варианта – онлайн или пойти непосредственно в офис. Вам предложат заполнить заявление по специальной форме, в которой вы должны максимально честно, правдиво и подробно указать цель займа, личные данные и множество иной информации.

Подача заявки

После чего банк будет «думать» и проверять вас от одного до семи рабочих дней. В некоторых случаях срок проверки затягивается, так что наберитесь терпения.

Заключение договора

Если кредит был одобрен, то можно приступить к финальной стадии – подписанию договора. Не забывайте, что ставить свою подпись, не прочитав документ, – это опрометчивый и легкомысленный шаг. Когда дело касается финансов, не нужно стесняться занять время консультантов и администраторов. Читайте внимательно и задавайте вопросы, даже если они кому-то кажутся глупыми.

Если какие-то формулировки или условия вас не устраивают, то нужно их обговорить отдельно и прояснить все непонятные моменты. Обязательно обращайте внимание на следующие пункты.

  • Величина процентной ставки и график оплаты.
  • Какую сумму необходимо внести на открытие и обслуживание кредитного счёта.
  • Величина комиссии за денежные операции.
  • Штрафы – за что и сколько.
  • Условия досрочного погашения.
  • Права и обязанности сторон.

Получение денег

После заключения договора дело за малым – получить заём и пустить его на развитие бизнеса. Деньги будут перечислены на ваш расчётный счёт, либо на счёт продавца, у которого вы собираетесь приобрести оборудование.

Где получить кредит для малого бизнеса – лучшие банки

Наименование банкаПроцентная ставкаКредитный лимитСпециальные предложения
Сбербанкот 16,5 %до 3 000 000 рублейПрограммы для покупки оборудования и транспорта.
Тинькоффот 15 %до 300 000 на карту и до 1 000 000 рублей наличнымиОформление и доставка карты бесплатно.
ВТБ банк Москвыот 14,9 %от 3 000 000 рублейВыгодные программы для начинающего и действующего малого бизнеса.
Альфа-Банк23,99 %до 500 000 рублейПремии за элитные карты.
Ренессанс Кредит24,9 %200 000 на карту и до 700 000 наличнымиОбслуживание карты бесплатное.
Райффайзен Банкот 12,9 %до 4 500 000 рублейПомощь в подборе бизнес-программ.

Можно ли получить льготный кредит от государства

Государство старается поддержать предпринимателей – разработаны специальные программы кредитования малого бизнеса. Чтобы получить заём на льготных условиях, необходимо развивать свою деятельность в правильном, выгодном для страны, направлении. Например, открывать производства в северных регионах или на Дальнем Востоке.

В каждом крупном городе есть учреждения поддержки предпринимательства и инноваций. Они могут обеспечить поручительство в банке, оплатить часть кредита, помочь другими способами. Но помощь может получить только тот предприниматель, деятельность которого интересна государству. Приоритетными отраслями считается сельское хозяйство, строительство, добыча ресурсов, инновационные технологии.

Полезные советы будущим бизнесменам по получению кредита

  • Не стоит принимать первое же предложение, необходимо изучить всю информацию о программах кредитования в соседних финансовых компаниях и выбрать наиболее оптимальные условия.
  • Отказали в займе для бизнеса? Можно попробовать альтернативные методы. Например, воспользоваться потребительским займом для физлица, оформить кредитку, обратиться в организацию поддержки малого предпринимательства.
  • Приобретите франшизу. Практически все банки имеют партнёрами известные бренды и торговые марки. С их помощью вы сможете открыть свой бизнес на очень выгодных условиях.
  • Обратитесь за помощью к финансовым брокерам – они знают о «кредитной кухне» всё и смогут за вознаграждение получить для вас наиболее выгодный кредит.

Заключение

Получить кредит на открытие нового бизнеса сложно, а порой и вовсе невозможно, если вы не убедите банк в своей платёжеспособности. Именно поэтому нужно заранее подготовиться к столь ответственному шагу, изучить подробно условия кредитования, составить грамотный бизнес-план и заручиться поручительством или оформить в залог ликвидное имущество.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Один комментарий к статье «6 надёжных банков, где можно взять кредит для малого бизнеса»

  • 08.12.2018 в 14:08

    Думаю, что если небольшой фирме нужен оборотный капитал, то ее больше интересуют проценты по займу, а не надежность банка. А они действительно чаще всего ниже именно у крупных банков вроде названных в статье.

    Ответить

Добавить комментарий