Что такое эквайринг простыми словами: виды, особенности выбора банка + 7 практических советов на 2018 год

Эквайринг – услуга, которая только начинает набирать обороты в нашей стране. Она позволяет торговым предприятиям разного уровня принимать для расчетов дебетовые, зарплатные, кредитные, другие виды карт. Этот способ расчета выгоден для обеих сторон, поскольку позволяет исключить необходимость носить с собой большой объем наличных средств. Доказано, что расчёты по картам позволяют клиентам легко расставаться со средствами, спонтанно/импульсно тратить деньги.

Эквайринг: что это такое и в чём суть?

Для использования виртуальных расчётов используется эквайринг что такое, как с ним работать и в чём особенность, рассказывают эксперты отрасли. Это услуга безналичного расчета за товары, услуги, работы. Клиентам – держателям различных карт – предлагается расплачиваться за товар, не снимая наличных в банкоматах. Среди особенностей:

  • Широкое распространение и использование – многие покупатели даже не делают покупки в магазинах, где невозможно расплатиться картой.
  • Удобство и практичность – отсутствие наличных, которые могут быть потеряны или украдены.
  • Расчёт до копейки – терминал по запросу списывает строго указанную сумму, потому искать сдачу нет необходимости.

 Для покупок используется эквайринговый терминал, а с карты держателя не будет списываться комиссия. Она взимается с продавца, её размер варьируется в пределах 1,5–2,5%.

Эквайринг для ИП

Используя услугу, индивидуальный предприниматель сможет в несколько раз увеличить оборот, повысить уровень доходности своего бизнеса. Это же доказывают и исследования, в ходе которых установлено, что покупатели при расчётах картой готовы потратить на 20–30% больше, чем при использовании налички.

Эквайринг без кассового аппарата

Договор эквайринга может быть заключен даже с теми торговыми точками, которые работают без кассового аппарата. В этом случае в магазине, салоне, другом объекте продаж будут установлены:

  • POS-терминалы. Он может быть портативным или стационарным, для постоянной связи с банком будет установлена специальная сим-карта.
  • Устройства для расчета по безналу, для чего используются реквизиты пластиковой карты.

Особенности работы и сотрудничества необходимо обсуждать со своим банком. Многие финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам, предлагая максимально выгодные условия для сотрудничества.

Устройства для расчета по безналу

Кому понадобится эквайринг?

Сторонами договора эквайринга становятся:

  • Банки – предоставляют удобный сервис для безналичных расчетов.
  • Торговые точки – они подписывают соглашения с обслуживающими финорганизациями, предварительно оговаривают особенности работы.
  • Клиенты – они покупают товар, рассчитываются за него путем списания денежных средств с карты, а не предоставления наличных.

Пользоваться таким сервисом выгодно магазинам, частным предпринимателя, занятым в сфере торговли, салонам, сервисам пополнения мобильной связи, интернет-провайдерам и пр.

 Любой банк при заключении соответствующего договора должен пояснить особенности использования терминала, пояснить особенности системы, оговорить сроки и проценты за обслуживание, предоставить терминал и техническую поддержку. Клиент же должен обеспечить условия безопасности для техники банка, выплатить комиссионные и принимать платежи для оплаты.

3 вида эквайринга

Банковская услуга доступная организациям разного уровня и масштабов. Сервис позволяет принимать оплату за товар, услуги частями или полную стоимость. Для организации работы системы можно использовать один из ее видов.

Виды эквайринга

1. Торговый

Это самая первая услуга, которая относится к эквайрингу. Она была предложена уже достаточно давно, но пользуется до сих пор. Позволяет списывать сумму за товар с карточки покупателя. Деньги будут зачислены за вычетом комиссионных.

2. Мобильный

Предполагает использование телефона и сети для проведения расчетов. Особенность такой услуги в том, что на смартфон необходимо будет установить специальное приложение, которое будет функционировать по типу терминала. Простота установки, высокая скорость передачи данных и расчет в минимальные сроки – несомненное преимущество мобильного эквайринга.

 Приложение будет автоматически списывать комиссионные с отправленных продавцу средств. В данном случае размер ее достигает 2–3 %.

3. Интернет-эквайринг

Набирает популярность, поскольку обеспечивает простоту и легкость обслуживания, не требует предварительной установки приложения. Транзакция будет осуществляться между покупателями и продавцами через специальные виртуальные сервисы. Пользователю достаточно перейти на сайт посредника, а после подтвердить свои действия. Такая система оплат позволяет приобретать товар как в торговой точке, так и из дома, офиса, даже другого конца страны и мира.

Эта услуга еще дороже, она обойдется продавцу в 3–6% от общей суммы списания и перечисления. Но, несмотря на такие комиссионные, от услуг банка никто не отказывается.

8 правил выбор банка-эквайера

Заключение договора – это первая стадия сотрудничества с банков-эквайрингом. Однако перед этим необходимо провести тщательный анализ предложений рынка. Часто выбор падает на эквайринг Сбербанк, однако это не единственное предложение. Интересные условия сотрудничества определяют и другие участники финансового рынка.

1. Оборудование для эквайринга

От его качества, новизны, исправности будет зависеть скорость приёма/передачи данных. Лучшие эквайринг-банки постоянно совершенствуют систему связи, потому нет сбоев при подключении к серверу. С учётом заключенного договора будут предоставлены:

  • POS-терминалы или POS-системы. Это специальные аппараты, которые считывают информацию с памяти карты, а после передают ее в банк для обслуживания и списания средств. Этот же аппарат позволяет учитывать объёмы продаж и количество проведённых торговых операций в определённый промежуток времени.
  • Процессинговый центр – именно эта система гарантирует работоспособность и связь обеих сторон.
  • Кассовый аппарат – некоторые банки готовы предоставить своим клиентам такое оборудование для ведения расчётов с покупателями.
  • Импринтер – это устройство, которое обеспечивает идентификацию данных пункта платежа. В импринтер будет заложена кредитная карта, а также закладываться слип.
  • Pinpad – позволяет вводить секретный код покупателю, считывать данные с карты.

Оборудование для эквайринга

 Чтобы определить целесообразность заключения договора, достаточно просто подсчитать свои предстоящие расходы. Если POS-терминал не такой дорогой, то уже кассовый аппарат потребует значительных затрат.

2. Тип связи терминала эквайринга с банком

Скорость связи и обработки платежей будет напрямую зависеть от типа соединения. Списывать средства с карты покупателя продавец может посредством:

  • GSM-Сети.
  • Wi-Fi.
  • Dial-Up.
  • Стандартной проводной сети.

Простой и очевидный выбор – это проводная связь и Wi-Fi, а вот за использование Dial-Up придется дополнительно платить.

3. Поддерживаемые платёжные системы

Самый простое и очевидное решение – это использование стандартных, золотых, платиновых или экономных карт типа MasterCard и Visa. Однако это не единственно возможный вариант. Использоваться могут также JCB и American Express. Важно, чтобы они поддерживались банковской организацией.

 Последние карты не в ходу в нашей стране. Но именно их использование значительно расширяет возможности покупателя, что особенно важно для крупных городов.
Платёжная система

4. Условия договора

Важно, чтобы такой важный документ освещал все вопросы и давал подсказки и направление для действий в той или иной ситуации. Перед подписание контракта важно изучить предложенные условия, некоторые случаи допускают и корректировку пунктов соглашения.

Скрупулёзное изучение документов позволяет исключить неприятные сюрпризы в будущем. Часто они касаются дополнительных комиссионных, платежи сверх установленных лимитов, высокие процентные ставки.

5. Качество и уровень обслуживания

Стоимость обслуживания часто привязана именно к уровню обслуживания. В качестве вспомогательные и удобных опций могут быть предложены такие:

  • Определение подлинности банковского пластика.
  • Отмена авторизации.
  • Высокая скорость принятия отказа при возврате покупки.

Дополнительно могут быть предложен определённый порядок обслуживания клиентов и пр.

6. Дополнительные услуги

Спектр предоставляемых услуг напрямую повлияет на их стоимость. Среди приятных моментов:

  • Бонусы на карту покупателя за каждую совершённую покупку. Это здорово привязывает клиентов и заставляет их вновь возвращаться за обновками.
  • Кэш-бек за приобретенный товар.
  • Экспресс-оповещение о произошедшем сбое в системе.
  • Автоматическая сверка.
  • Попытка мошеннических действий.
  • Указание дополнительных данных о купленном клиентов товаре.

Все эти услуги могут быть предоставлены на бесплатном основании, но чаще всего потянуть за собой удорожание стоимости обслуживания.

Дополнительные услуги

7. Установленные тарифы

Хоть этот пункт идёт последним в списке, он часто и становится определяющим при выборе своего финансового партнёра. Нередко эквайринг – это выгодное и недорогое дополнение к обслуживанию. Это особенно характерно для компаний, которые имеют несколько торговых точек, а потому банк не хочет терять такого клиента. Предоставление услуг на выгодных условиях часто подкупает.

Стоимость будет зависеть от всех вышеописанных критериев – особенностей предоставленной техники, дополнительных условий, типа связи и пр.

8. Финансовые услуги

Они определяют срок зачисления полученных от покупателя средств. Часто они не превышают 1–3 банковских дней, будут во многом зависеть от таких параметров:

  • Наличия/отсутствия банковского счёта в обслуживающем учреждении.
  • Используемых карт для расчётов. Если карта выпущена банком-эквайером, то и зачисление будет практически мгновенным.

Перечень документов для заключения договора

Выбрав своего партнёра, остаётся подписать с ним договор. Но перед этим банк запросит целый список документов, без которых работа будет невозможна. Физлицам и ИП потребуются:

  • Паспорт (предоставляется его копия).
  • Документ о государственной регистрации частного предпринимателя.
  • Выписка из ЕГРИЛ. Она должна быть дей2ствующей.
  • ИНН физлица – предоставляется копия.
  • Реквизиты расчетного счёта. Может быть предложена услуга открытия и ведения нового счёта для проведения платежей от покупателей.
  • Копия лицензии. Этот документ предоставляется исключительно теми клиентами, деятельность которых подвергается обязательной процедуре лицензирования.

Количество запрашиваемых документов может быть изменено банком – всё зависит от внутренних правил.

Перечень документов для заключения договора

Пакет для юридических лиц ещё более внушительный, он должен содержать:

  • Выписку из ЕГРЮЛ.
  • Копии учредительного договора и устава, документа о прохождении государственной регистрации.
  • Паспорт управляющего компанией (предоставляется копия) вместе с приказом-назначением на руководящую должность.
  • Реквизиты расчётного счёта.

Как и в случае с ИП, количество документов может быть большим. Стандартный пакет включает указанный перечень. Все предоставленные документы компании должны быть завизированы руководителем с указанием его фамилии и должности, а также проставлением печати предприятия.

7 лучших банков-эквайеров с условиями сотрудничества

По итогам нескольких лет работы системы есть несколько банков, сотрудничество с которыми было высоко оценено клиентами. Среди всех особенно выделяются 7 лучших банков-эквайеров.

Таблица. ТОП-7 лучших банков-эквайеров

Банк-эквайерРазмер комиссии, % от зачисленных средствСтоимость аренды оборудования, тыс. руб./мес.
«Сбербанк»1,8–2,51,7–2,2
«Тинькофф»От 1,918,5–31,0
«Альфа-Банк»2,751,85
«Открытие»1,6–2,628,0–48,0
«Райффайзен»2,224,5–33,0
«ВТБ24»2,2Оговаривается отдельно
«РФИ банк»1,820,0–23,0

Указанные банки далеко не единственные, которые готовы предоставить не только возможность пользоваться сервисом эквайринга, но и предоставить в аренду оборудования. Лидером остается «Сбербанк», который устанавливает приемлемый процент, не завышает стоимость арендной платы за пользование оборудованием.

7 лучших банков-эквайеров с условиями сотрудничества

Преимущества и недостатки эквайринга

Это направление, которое постоянно развивается, открывает новые возможности для бизнеса. Маркетинговые данные подтверждают, что покупатели охотнее расстаются с кредитными или личными средствами на карте, чем наличными деньгами. Воспользоваться и убедиться в этом уже смогли многие предприниматели и торговые компании разного уровня. Услуга имеет ряд неоспоримых достоинств, но не лишена и неприятных недостатков.

10 преимуществ эквайринга

К достоинствам такого сервиса относят:

  1. Удобство проведения расчётов – покупателям даже для крупного приобретения нет необходимости носить с собой внушительную сумму средств. Достаточно положить в карман или небольшую сумочку карту, расплатиться ею в магазине, просто введя пин-код.
  2. Исключение опасности потери личных средств. Если карту украдут или потеряет сам держатель, всегда можно оповестить об этом банк, а после восстановить пластик. Все средства будут в целости.
  3. Огромная популярность услуги – удобно ею пользоваться не только торговым точкам, но и покупателям, особенно иностранцам.
  4. Максимально точный расчет – в ресторанах, кафе, магазинах, салонах, бутиках, в ремонтных мастерских – везде принимают карту для проведения взаиморасчётов. С карточки можно списывать средства вплоть до копейки, что исключает необходимость в поисках крупной сдачи и мелочи.
  5. Большое количество потенциальных клиентов.

10 преимуществ эквайринга

  1. Удобство при покупках не только в пределах страны, но и за границей, а потому заказывают пластик в банках всё больше людей.
  2. Снижение расходов на инкассацию. Предприятие не должно больше заботиться о вывозе наличных средств специальными службами банка. Это значит, что наступает время для приличной экономии.
  3. Минимизация риска получения для расчётов фальшивых купюр. Это удобно для кассиров.
  4. Исключение хищения выручки обслуживающим персоналом или посторонними людьми.
  5. Предоставление удобного сервиса для расчётов клиентов, которые собираются делать покупки через интернет. В некоторых стационарных точках можно присматривать товар, выбирать и оформлять покупку, а рассчитываться через специальный проект в интернете.

Всего 3 недостатка эквайринга

Есть у метода минусы, но их не так много, как плюсов. Среди недостатков пользователи отмечают:

  1. Приличную величину банковской комиссии – она может достигать в стандартных условиях 1,5–3%, а иногда и 4–6%.
  2. Зачисление средств только по истечении 1–3 банковских дней. Куда быстрее дело обстоит только в случае пользования сервисом родного банка.
  3. Дополнительные расходы на покупку или аренду оборудования, а также необходимость его периодического обслуживания.

Заключение

Эквайринг – это уже не будущее, а настоящее, которое наступило. Не пользоваться такими услугами – значит неизменно терять своих клиентов, которым удобны расчёты посредством пластиковых карт. Куда удобнее носить небольшой пластик с собой, чем рисковать реальными деньгами. Главное – правильно выбрать банк-эквайер, а количество клиентов и объемы продаж будут только расти.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий