Дебетовая карта Тинькофф: что предлагает банк и насколько это выгодно

Пластиковые банковские карты давно и прочно вошли в наш обиход. Это удобно и безопасно. Каждая финансовая организация делает всё возможное, чтобы назвать вас своим клиентом, предлагая заманчивые бонусы и выгодные условия. Героиней статьи станет дебетовая карта Тинькофф Банк. Давайте разберёмся, чем она отличается от кредитки, в чём плюсы именно этого банка и какую карточку лучше всего оформить.

От А до Я – всё о карте Тинькофф

Давайте рассмотрим все плюсы и минусы, и вообще разберёмся в нюансах.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Это только бухгалтер может сказать в любое время дня и ночи, что такое дебет и кредит (с ударением на первый слог). А простой человек, не сведущий в финансах, вряд ли ответит что-нибудь вразумительное. Начнём просвещаться, но и сильно углубляться не будем – просто определим понятия.

У многих есть кредитные карты, которыми они оплачивают свои покупки и другие расходы. Правда, это изначально деньги банка, которые были взяты в долг и их обязательно следует вернуть, уплатив проценты. То есть вы оформляете в банке карточку, на которой имеется некая сумма денег – своеобразный кредит на мелкие расходы, а затем погашаете его.

Но наибольшее распространение на сегодняшний день получили дебетовые карты, на которых хранятся личные деньги, свои собственные. Например, вы получаете зарплату или пенсию на карту, вот это и есть дебетовая карточка. Эти деньги можно тратить по собственному усмотрению и не быть никому должным.

Есть ещё дебетовая карта с овердрафтом, которая имеет в себе черты кредитной. Если собственных средств будет не хватать на покупку чего-либо, вы всегда сможете «заглянуть в карман банка», взяв необходимую сумму в долг под проценты.

Почему именно Тинькофф?

Банк «Тинькофф» начал работу в 2006 году в Москве, его основатель – Олег Тиньков. Основное отличие от остальных финансовых организаций – специализация на дистанционном обслуживании. Это первый онлайн-банк в России, у него есть всего один главный офис и совсем нет отделений и филиалов. Основная деятельность – вклады, целевые кредиты, а также банковские карты.

Больше шести миллионов человек выбрали для себя этот банк, потому что сотрудничать с ним можно по телефону или интернету, не вставая с дивана, причём круглосуточно и без выходных, что существенно экономит время. Банк занимает второе место по объёму банковских карт и действительно пользуется популярностью.

Чтобы заказать карточку, нужно просто заполнить анкету на сайте. Курьер бесплатно доставит её в течение одного-двух дней по любому адресу.

Дебетовая карта Тинькофф принимается в любых банкоматах мира и имеет следующие преимущества.

Быстрота оформления

Заявка заполняется по интернету, а карточку вы получаете с помощью бесплатной курьерской доставки в течение двух дней.

Процент на остаток

Если у вас остаются средства в конце месяца, то на них насчитывается вознаграждение от банка исходя из годовой процентной ставки.

Процент на остаток

В зависимости от вида карточки вы можете получить от 0 до 7 % годовых. Но при условии, что на счету до трёхсот тысяч рублей, и вы истратили в месяц минимум три тысячи, тогда на остаток будет начислен максимальный процент. При сумме более трёхсот тысяч – 3 %. Если не потратили три тысячи, то ничего не начисляется.

Бесконтактный платёж

Технология PayPass позволяет просто приложить карту к платёжному устройству и необходимые средства будут моментально сняты. А мобильные приложения Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay вообще не требуют наличия карточки под рукой, достаточно будет провести считывание со смартфона.

Кэшбэк

Приятный бонус. Прилюбой покупке, оплаченной карточкой, банк возвращает вам 1 %, а с некоторых категорий товаров – 5 %. Чтобы получить повышенный кэшбэк, нужно выбрать и активировать из предложенного списка те, которые больше нравятся. Наибольшая сумма, которую можно вернуть, составляет в месяц три тысячи рублей.

Если вы приобретаете товары и услуги у партнёров банка, то в этих случаях сможете получить до 30 % вознаграждения за покупки.

Стоит заметить, что все эти бонусы не виртуальны – их можно обналичить и потратить по своему усмотрению.

Безопасность

Тинькофф Банк в обязательном порядке страхует вклады своих клиентов – это государственная программа. Если у него будут материальные проблемы и отзовут лицензию, то вы гарантировано получите свои деньгив пределах страховой суммы (до 1 млн 400 тысяч рублей).

Ложка дёгтя в бочке мёда

Не всё так радужно в Тинькофф-королевстве. Есть и недостатки:

  • Ежемесячное обслуживание – 99 рублей. Бесплатные варианты тоже доступны, но для этого на карточке должна постоянно храниться внушительная сумма денег.
  • К сожалению, банк не предупреждает об изменениях условий при использовании карты. Например, может отключить услугу овердрафта. Приходится самостоятельно отслеживать все нюансы с помощью личного кабинета.
  • Бесплатно можно снять наличку только от трёх тысяч рублей и больше. В остальных случаях придётся заплатить 90 рублей комиссионных.
  • Кэшбэк округляется в сторону уменьшения и имеет ограничения.

Обзор дебетовых карт банка Тинькофф

Банковские карточки делятся на несколько видов по следующим признакам:

  1. Разные платёжные системы, например, Visa, MasterCard и другие. Предназначены для использования за границей.
  2. Степень защиты – чип, магнитная лента или смешанные. Лента часто приходит в негодность, а информация считывается долго. Чип более надёжен, его невозможно подделать, а данные о счёте в платёжных терминалах расшифровываются значительно быстрее.
  3. Именная или обезличенная. Неименные карты оформляются очень быстро, но имеют ряд ограничений – ими нельзя расплачиваться в других странах, появляются некоторые сложности при покупках в интернете, обязательное введение пин-кода. На именных выбивается фамилия и имя владельца, для её изготовления требуется время, но зато она обладает полным набором услуг.
Если вы решили оформить дебетовую карту Тинькофф, то будет нелишним разобраться во всём их многообразии. Представляем краткий обзор, с подробной информацией вы сможете ознакомиться на сайте банка.

Tinkoff Black

Tinkoff Black

По праву пользуется народной любовью и популярностью, ведь с её помощью можно заработать до 7 % годовых на остатке счёта.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцЕсли на счету более 30 000 рублей, то бесплатно.
Кэшбэк1-5 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30%.
Процент на остаток3-7 %В зависимости от суммы покупок онлайн и остатка на счету.
Комиссия на снятие средств и перевод на другую картуНетЕсли сумма не превышает 300 000 рублей.

Перекресток

Перекресток

Карта для повседневных покупок.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей.
Кэшбэк1-6 баллов6 баллов – за каждые 10 рублей, потраченных в день рождения или за два дня до него в магазине «Перекрёсток»

4 балла за каждые 10 рублей, потраченные на сайте Перекрёсток.ру

3 балла – за каждые 10 рублей, потраченных в магазине «Перекрёсток».

1 балл – все остальные покупки.

Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейДо 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую карту90 рублейЗа каждую операцию.

VisaFIFAWorldCup™ Edition

VisaFIFAWorldCup™ Edition

Карта для футбольных болельщиков. Рубли, доллары, евро.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или имеется открытый вклад.
Кэшбэк1-5 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.

0,1 % годовых, если вы оплачиваете покупку долларами или евро.

Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублей, 3$ или 3 евро.До 3 000 рублей и 5 000 в валюте, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей. Услуга не доступна для валютных операций.

ALLAirlines

ALLAirlines

Для путешествий с любыми авиакомпаниями.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания299 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 100 000 рублей или оформленкредит наличными.
Кэшбэк1-1,5 % за каждые 100 рублей покупки.По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхЕсли вы оплатили покупку на сумму не менее 20 000 рублей.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

S7-Tinkoff

S7-Tinkoff

Дляпутешествий. За каждую покупку вы получаете мили, которые обмениваете потом на перелёт рейсами S7 Airlines. Также вам будут доступны закрытые распродажи авиабилетов дважды в год.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания190 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 150 000 рублей.
Кэшбэк1,25–3 мили за каждые 60 рублей покупки.По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 18 миль.

 

Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

TinkoffDrive

TinkoffDrive

Для автомобилистов. При покупках начисляются баллы, которые можно потратить на заправках, парковках, ремонте на СТО.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания190 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 150 000 рублей.
Кэшбэк1-10 %10% от суммы покупок на любых АЗС или у партнёров банка.

5% от оплаченных штрафов ГИБДД или покупок в категории автоуслуги.

1% за прочие покупки.

Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

AllGames

AllGames

 

 

Карта возвращает часть средств, потраченных на игры и открывает доступ к распродажам для геймеров.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-5 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

АзбукаВкуса

АзбукаВкуса

Карта для покупок. 5 бонусов за каждый рубль, потраченный в одноимённом магазине.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-5 бонусовПо партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 бонусов.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

WWF

WWF

Для защитников природы. Часть от ваших трат (1 % от каждой покупки) будут переводиться в фонды по защите редких животных и растений.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Вознаграждение200 рублейЕсли вы переведёте пожертвование в фонд природы 900 рублей.

Также получите кэшбэк 3-30% от стоимости покупок по спецпредложениям.

Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

Ulmart

Ulmart

Для покупок техники. Подарки и бонусы, если покупки будут совершены в Юлмарте.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-2 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

OneTwoTrip

OneTwoTrip

Для бесплатных путешествий. Баллами, полученными от покупок, можно оплачивать отели, билеты и аренду авто.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-7 %При оплате отелей:

5% — через сайт OneTwoTrip;

7% — через приложение OneTwoTrip.

При оплате авиабилетов:

2% — через сайт OneTwoTrip;

3% — через приложение OneTwoTrip.

1% на остальные покупки.

По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30%.

Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

AliExpress

AliExpress

Для онлайн-покупок.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-2 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

eBay

eBay

Получайте бонусы за онлайн-покупке в одноимённом интернет-магазине или на других международных сайтах.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-2 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

Нашествие

Нашествие

Для покупок. Порадует ценителей Нашей музыки и поклонников Нашего Радио.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-5 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

Google Play

Google Play

Для игроманов. Покупайте мобильные приложения на ГуглПлэй и зарабатывайте бонусы.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-5 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

Lamoda

Lamoda

Для онлайн-покупок.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-2 %По партнёрским программам можно увеличить вознаграждение до 30 %.
Процент на остаток6 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

«Связной-Клуб»

Связной-Клуб

Для покупок.

ПараметрыЗначениеПримечание
Стоимость обслуживания99 рублей в месяцБесплатно, если на счету постоянно находится более 30 000 рублей или открыт вклад.
Кэшбэк1-15 %1 % — любые покупки.

До 15 % от Тинькофф Банка за покупки у партнёров «Связного клуба».

Процент на остаток5-10 % годовыхДо 300 000 рублей. Свыше не начисляется.
Комиссия на снятие средств через партнёров банка90 рублейПри сумме операций до 3 000 рублей, свыше – бесплатно.
Перевод на другую картуБесплатно.До 20 000 рублей.

Как получить дебетовую карту Тинькофф – основные этапы

Нет нужды идти в офис, ждать в очереди и тратить своё драгоценное время, чтобы оформить карточку. Самое большое преимущество банка Тинькофф –работа на расстоянии, дистанционно. Вы в любое время суток можете открыть официальный сайт и заказать дебетовую карточку онлайн. Как это сделать?

Выбор программы

Самый сложный этап. Банк предоставляет множество разнообразных продуктов, один заманчивее другого. Их нужно внимательно изучить и выбрать тот, который наиболее отвечает вашим потребностям.

Подача заявки

Заполните заявление на сайте – введите свои ФИО, дату рождения и контакты (номер телефона, электронную почту). Вам придёт СМС с кодом подтверждения, после чего следует ввести данные паспорта. Если потребуются какие-либо уточнения, то вам перезвонят из колл-центра.

Через нескольких минут банк примет решение о выдаче карты. Теперь нужно согласовать время и дату встречи с курьером, который абсолютно бесплатно доставит карточку по любому адресу за один-два дня.

Предоставление документов

При встрече с курьером обязательно имейте при себе паспорт.

Вам вручат именной конверт и сфотографируют для подтверждения получения. Затем корреспонденция вскрывается. Внутри конверта находится заявление в двух экземплярах, которые нужно подписать. Один экземпляр остаётся у вас, второй верните курьеру.

Получение карты

Кроме заявления, в конверте находится банковская карта, кожаный чехол для неё с несколькими отделениями, информация о способах пополнения, тарифами и преимуществами карточки, а также реквизиты самой карты.

На электронной почте вас уже дожидается письмо с благодарностью от банка, а также ссылка для активации карты. После этого вам должны прислать смс-сообщение или позвонят, чтобы предоставить пин-код.

Всё. Процедура оформления закончена, Tinkoff дебетовая карта в вашем полном распоряжении.

На что обращать внимание при выборе карты?

Прежде чем получить дебетовую карту Тинькофф, хорошо изучите все нюансы, определите, для каких целей она вам нужна – покупок, путешествий и т.д.

Стоимость обслуживания

За пользование картой необходимо платить, ежегодный тариф зависит от вида карточки, какую платёжную систему вы будете использовать, а также от ценовой политики самого банка. Например, электронная неименная обойдётся значительно дешевле, чем золотая или платиновая персональная карта.

Стоимость обслуживания

Если у вас на карте не меньше 30 тысяч рублей, то она обслуживается бесплатно. В других случаях ежемесячно снимается 99 рублей, поэтому озаботьтесь нужной суммой на счету, иначе она будет списана за счёт технического овердрафта. То есть банк «одолжит» вам немного денег, которые нужно вернуть не позже 25 дней. Если пропустите срок погашения задолженности, то вас оштрафуют на 990 рублей.

Наличие овердрафта

Только вам решать, нужна ли вам эта услуга. Изначально она отключена, но вы всегда можете попросить банк включить данную опцию. Овердрафт позволяет в случае необходимости воспользоваться деньгами банка, то есть это мини-кредит на небольшой срок.

Возможность подключения интернет-банкинга

На сайте банка вы можете войти в личный кабинет и проверить текущее состояние. Кроме того, существует специальное мобильное приложение, которое устанавливается на ваш телефон.

С его помощью вы можете контролировать свои средства и проводить все необходимые операции.

Проценты за снятие

Если вы снимаете наличность в «родных» банкоматах, то комиссия с вас не взымается. С банкоматами банков-партнёров следует быть осторожным. Так, при снятии наличности свыше трёх тысяч рублей Тинькофф не начисляет процент, но это может сделать «чужой» банк – не спешите, а внимательно ознакомьтесь с информацией на экране.

Отзывы клиентов

Просмотрите в интернете мнения реальных пользователей. Есть как отрицательные, так и положительные отзывы.

Банк пользуется народной любовью и популярностью, но всегда были, есть и будут недовольные. Лучше заранее узнать, что народ пишет о своём опыте общения с Тинькофф.

Заключение

Получить дебетовую карту сейчас может любой человек, эта услуга доступна и не занимает много времени. Есть ли смысл оформлять её в банке Тинькофф, решать только вам.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Один комментарий к статье «Дебетовая карта Тинькофф: что предлагает банк и насколько это выгодно»

  • 10.08.2018 в 12:49

    Сейчас банк делает определенные шаги в направлении обеспечения возможностей клиента решать вопросы не только дистанционно, но и через реальные представительства и банкоматы. Если это удастся, то продукты банка будет весьма привлекательными.

    Ответить

Добавить комментарий