Дебетовая карта Кэшбэк от Альфа Банка: основные условия в 2018 и правила оформления

Альфа Банк – один из самых крупнейших и надёжных среди финансовых компаний России, именно поэтому пользуется доверием и популярностью у народа. Он выпускает более сорока различных дебетовых карточек, об одной из которых мы с вами сегодня и поговорим.

Карта Кэшбэк Альфа Банк – доходная карта, которая позволяет не только тратить, но и зарабатывать. Но обо всём по порядку.

Альфа Банк Кэшбэк – карта, которая работает на вас!

Сначала, давайте вспомним, что такое дебетовая карта, или её ещё называют доходной, и чем она отличается от кредитной.

Отличия кредитки от дебетовой карты

Кредитка – это электронная банковская карта, на которой имеется определённая сумма денег, принадлежащих банку. Пользователь кредитки может приобретать с её помощью различные товары и услуги, но в положенных срок должен вернуть потраченные средства с процентами. Это своего рода мини-займ, выданный на небольшой срок.

Доходная карта уже из своего названия показывает, что на неё был перечислен некий доход. Например, вы получаете зарплату, пенсию или стипендию на карточку. Или имеете счёт в банке, с которого пополняете баланс. Это и называется дебетовой картой. Вы можете распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению, они ваши.

В этом и есть главное отличие, деньги на кредитной карте – чужие, и их нужно будет вернуть, а на дебетовой – принадлежат исключительно вам.

Но карточка карточке рознь. Каждая из них имеет свои преимущества и ориентирована на интересы своего хозяина. Если вы любите шопинг, ежемесячно совершаете покупки на сумму не меньше двадцати тысяч рублей, частенько заглядываете в кафе и рестораны, и при этом расплачиваетесь банковской картой, то почему бы не заставить её работать на себя?

Особенности доходной карты от Альфа Банка

Карта Кэшбэк Альфа Банк даёт возможность получать часть потраченных денег обратно. Интересно? Давайте разбираться в подробностях.

Что такое кэшбэк? Это бонусная программа для привлечения клиентов, позволяющая за каждую покупку получать обратно небольшой процент. Мелочь, а приятно. Между прочим, у любителей шопинга такая безделица ежемесячно превращается в весьма неплохую сумму. В среднем, покупателю возвращается 3-5 процентов от покупки, причём это не виртуальные бонусы, а реальные деньги, которые можно обналичить и потратить по своему усмотрению.

Особенности доходной карты

Оформленная в Альфа Банк карта с кэшбэком позволит вам вернуть:

  • 10 % от потраченной суммы на любых АЗС;
  • 5 % от счёта в ресторане или кафе;
  • 1 % от всех остальных покупок.

Подумайте сами, если вы владелец автомобиля, то регулярно заправляете его топливом. Почему бы не получить возврат в целых десять процентов? Опять же, кафе или ресторан порой обходится недёшево, а скидка в пять процентов, которая в конце месяца к вам вернётся, будет точно не лишней. Но при одном условии. В месяц вы должны тратить не меньше двадцати тысяч рублей, причём расплачиваясь картой.

И это ещё не всё. Карта Кэшбэк является накопительной, то есть с её помощью можно получить до 6 % на остаток средств. Проценты будут начисляться каждый месяц на ту сумму, что осталась.

Можно воспользоваться несколькими способами.

Накопительный счёт «Мой сейф»

Минимальный остаток в конце месяцаОптимумКомфортМаксимум+
от 1 рубля1%1,1%1,2%
от 250 000 рублей1%1,1%1,2%
от 1 000 000 рублей1,3%1,4%1,5%
от 5 000 000 рублей1,5%1,7%1,8%

Накопительный счёт «Блиц-доход»

Минимальный остаток в конце месяца в рубляхПроцентная ставка
0 – 99 9993%
100 000 – 499 9993,25%
500 000 – 999 9993,5%
1 000 000 – 4 999 9993,7%
от 5 000 0003,8%

Накопительный счёт «Накопилка»

Процентная ставка – 6% годовых на любой минимальный остаток, но только при использовании услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».

То есть вы оплачиваете покупку карточкой или получаете зарплату, и определённый процент попадает на накопительный счёт.

Особенности возврата денег на карту

В каких случаях будет получено вознаграждение от покупок?

  • Владелец карты должен ежемесячно тратить определённую сумму денег.
  • Если у держателя не имеется просрочек по кредитам, а также задолженностей по оплате комиссий.

Особенности возврата денег на карту

Имейте в виду, что пополнение мобильной связи или оплата предпринимательских платежей, страховок, лотерейных билетов, расчётов в казино, а также перевод и обналичивание денег не засчитываются. С полным списком нерасходных операций вы сможете ознакомиться на сайте банка.

Возврат денег будет начисляться в конце отчётного периода, ежемесячно.

Стоимость обслуживания и особенности услуг

Если вы обратились в Альфа Банк впервые, то придётся приобрести один из пакетов услуг. От них будут зависеть условия кэшбэка. За обслуживание карты нужно будет заплатить 1 990 рублей, а вот сумму возврата можно представить в виде следующей таблицы.

ПакетКэшбэк в месяц, руб.Минимальные ежемесячные траты, руб.
Оптимум2 00020 000
Комфорт3 00020 000
Максимум+5 00030 000

Пакет Оптимум

Этот тариф даёт возможность возврата до 24 000 рублей ежегодно, а также без комиссий снимать наличность и пополнять счёт в банкоматах банков-партнёров, переводить средства с карты на карту бесплатно.

Стоимость пакета – 199 рублей в месяц или 2 189 рублей в год, первые два месяца комиссия не взимается. Если вы получаете зарплату на карту Альфа Банка, то этот пакет обойдётся вам бесплатно.

Есть возможность не оплачивать пакет услуг, но для этого вы должны постоянно иметь на депозитных и накопительных счетах не меньше 100 000 рублей. Или тратить в месяц от двадцати тысяч рублей.

Пакет Комфорт для карт класса «Голд»

Кэшбэк возрастает до 36 000 рублей. Кроме предложений пакета Оптимум, этот тариф позволяет оплачивать без комиссий коммунальные услуги и штрафы ГИБДД, а также предлагает специальные бонусы для путешественников и бесплатное страхование.

Пакет Комфорт

Стоимость пакета составляет 5 099 рублей в год. Для бесплатного обслуживания достаточно выполнить следующие условия:

  • Суммарный остаток на счетах должен быть не меньше 300 000 рублей.
  • Совершать ежемесячные покупки, оплаченные картой, на сумму от 40 000.
  • Получать зарплату на карту Альфа Банка.

Пакет Максиум + (карты Премиум класса)

При оформлении этого пакета вы получаете максимальный набор услуг – возврат до 60 000 рублей в год, беспроцентное обналичивание в банкоматах заграницей, заказ трансфера в аэропортах и ж/д вокзалах, бесплатный доступ в бизнес-залы любых аэропортов мира, страхование всей семьи в путешествиях, а также другие привилегии.

Ежемесячно необходимо оплачивать 3 000 рублей. Бесплатное обслуживание предоставляется, если:

  • ежемесячные покупки составляют от 50 000, при этом на счетах находится не менее одного миллиона рублей;
  • средний остаток на всех счетах и в инвестициях – 3 000 000;
  • получение зарплаты на карту Альфа Банка от 250 000.

Как оформить дебетовую карту Кэшбэк от Альфа Банка – основные действия

Доходная карта Альфа Банк оформляется быстро и доступна каждому желающему. Вы можете посетить любое отделение банка, или воспользоваться онлайн-заказом – всё зависит от ваших предпочтений.

Заполнить заявку

Первым делом необходимо заполнить анкету-заявление. Это несложно. Туда вносится персональная информация – ФИО, контакты, адрес, тип занятости и паспортные данные.

Если заполняете на сайте, то просто соглашаетесь со всеми предложенными условиями и нажимаете кнопку «Отправить». В отделении банка просто отдаёте листок с анкетой менеджеру.

Вы уже являетесь клиентом банка? Тогда оформление пройдёт быстро и по упрощённой схеме. В противном случае придётся подключить один из трёх пакетов услуг – Оптимум, Комфорт или Максимум+.

Поскольку карта именная, то на её изготовление потребуется некоторое время, но не более пяти дней.

Заключить договор

Внимательно прочитайте все бумаги, которые вам предлагают подписать. Особенно обращайте внимание на следующие аспекты:

  • Стоимость обслуживания карты.
  • На каких условиях и где вы сможете снять наличные, какие комиссионные нужно будет заплатить.
  • Какими бонусами, льготами и привилегиями обладает карточка.
  • Что делать, если карта была потеряна или повреждена.

Заключить договор

Получить карту

После подписания договора, вы получаете запечатанный конверт, в котором находится карта и ПИН-код. Теперь её нужно активировать с помощью телефона или через банкомат. Как только вы введёте код, карточка становится активной.

Сделайте это не позднее трёх месяцев с момента получения конверта. Кстати, чтобы идентифицировать владельца, нужно расписаться с обратной стороны карточки.

Как правильно пользоваться картой

Чтобы в полной мере воспользоваться всеми бонусами и привилегиями карты, давайте рассмотрим некоторые нюансы.

Открытие в начале месяца

По условиям банка, чтобы получить кэшбэк вы должны потратить в месяц определённую сумму – от двадцати до тридцати тысяч рублей минимум.

Именно поэтому будет выгоднее оформить карточку в самом начале месяца, чтобы выиграть время, и не потерять вознаграждение.

Траты до 25 числа отчётного месяца

В последних числах месяца все ваши траты холдируются, то есть замораживаются и списываются со счетов. Так что если вы делаете покупки после 25 числа, то кэшбэк вам не выплачивается.

Совершение покупок у партнёров компании

Наибольший процент возврата предоставляют партнёры банка. К ним относятся автозаправки, рестораны и кафе. Но не гонитесь за прибылью, это вам может выйти боком.

Например, один предприимчивый молодой человек договаривался с автовладельцами на АЗС и расплачивался за их топливо своей картой. Они, соответственно, платили ему наличными. Однако, банк посчитал, что такое количество купленного бензина в автомобиль не поместится и отказал в кэшбэке. Все труды хитреца пошли прахом.

К сожалению, в условиях карты не прописано, какой процент покупок можно совершать у партнёров банка, по приблизительным данным пользователей от 30 до 50%. Поэтому старайтесь пользоваться картой в обычном режиме, не зацикливайтесь на высоких процентах.

Преимущества и недостатки карты CashBack

Плюсы следующие:

  1. Возврат средств, которые можно потратить по собственному усмотрению.
  2. Карточка оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass. Нужно лишь установить на смартфон одно из мобильных приложений – AndroidPay, ApplePay илиSamsungPay.
  3. Удобный мобильный банкинг.
  4. Бесплатные СМС-уведомления.

Минусы таковы:

  1. С кэшбэка удерживается 13%-ный налог.
  2. Лимит на покупки ограничивается определённой суммой.
  3. Непрозрачная система трат – учитывается далеко не всё, не всегда происходит возврат средств.
  4. Нет возврата по операциям через интернет.
  5. Высокая стоимость обслуживания.
  6. Навязывание дополнительных услуг – приходят СМС-сообщения или телефонные звонки о новых услугах банка.
  7. Недостаточный профессионализм и уровень сервиса.

Заключение

Дебетовая карта Кэшбэк позволяет не только тратить деньги, но и зарабатывать. Всё что вам нужно – расплачиваться ею на автозаправках, в сфере общепита, в магазинах. С каждой покупки вам будет «капать» от одного до десяти процентов вознаграждения, таким образом вы будете получать стабильный доход от двух до пяти тысяч рублей ежемесячно. Почему бы нет?

Стоит отметить, что эта карта не подойдёт тем, кто тратит небольшие суммы. В этом случае кэшбэк начисляться не будет, а за обслуживание карты придётся выложить почти две тысячи рублей. Лучше подобрать другую дебетовую карту, подходящую по параметрам и потребностям.
Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий