Что такое банковская гарантия простым языком: разновидности и инструкция по выбору компании

Современный бизнес – сложный и непредсказуемый. Заключая взаимовыгодные сделки, стороны зачастую не могут гарантировать друг другу выполнение всех условий договора на сто процентов. Поэтому заказчик, желая себя обезопасить, требует с исполнителя гарантийные обязательства, которые предоставляет третья сторона – банк. Именно он выступает в роли поручителя и в случае неблагоприятных ситуаций выплачивает пострадавшей стороне компенсацию.

Что такое банковская гарантия простым языком? Какой она может быть и как её получить? Читайте и запоминайте!

Немножко теории

Давайте рассмотрим пример.

Компания «Сельхозпромторг» заключила с фирмой «Аспект» контракт на поставку сельхозпродукции. Руководство «Аспекта» хочет знать наверняка, что продукция будет доставлена в нужное время, в полном объёме и заявленного качества. Директор компании «Сельхозпромторг» обращается в банк и оформляет бумагу, что гарантирует выполнение условий.Банк в свою очередь обязуется оплатить фирме «Аспект» оговоренную заранее сумму, в случае, если «Сельхозпромторг» нарушит свои обязательства.

Как видно из примера, в сделке участвуют три стороны:

  1. Гарант. Банковская организация, имеющая разрешение на оформление БГ. Полный список таких банков можно найти на сайте Министерства финансов.
  2. Принципал. Тот, кому необходимо доказать свою надёжность, в нашем случае это компания «Сельхозпромторг».
  3. Бенефициар. Фирма «Аспект», в пользу которой и заключается гарантийный договор.

Таким образом, при заключении между двумя организациями контракта на поставку товара, подписывается договор, в котором прописываются штрафные санкции за нарушение условий и сроков. Если Исполнитель не может выполнить свои обязательства, то Заказчик получит неустойку. А штрафные выплаты будет производить банк-гарант в соответствии с условиями гарантийного соглашения с Исполнителем.

Подписать договор с банком может только официально зарегистрированное предприятие или индивидуальный предприниматель.

Банковская гарантия (БГ) – это обязательства Банка-Гаранта за определённуюкомиссию выплатить Бенефициару неустойку в случае, если Принципал не может исполнить в полном объёме условий контракта, заключённого между обеими сторонами.

БГ выгодна всем трём участникам сделки.

Заказчик уверен, что в любом случае не получит убытков. Причём ему не нужно будет подавать иск в суд или продавать залоговое имущество. Он является основным выгодополучателем.

Исполнитель выступает инициатором оформления БГ и оплачивает все банковские комиссии, иногда это бывает единственный способ получить выгодный заказ. Чаще всего подобные схемы используются для получения государственных заказов, тендеров.

Гарант получает с Исполнителя вознаграждение в виде комиссионных. А в случае наступления гарантийного случая и выплаты требуемой суммы, взыскивает компенсацию.

Ещё один пример. Строительная компания «Стройинвест» выиграла тендер на постройку детского сада. Городские муниципальные власти желают подстраховаться, они хотят быть уверены, что работы закончатся точно в срок, качественно и без убытков. Поэтому они требуют от строителей гарантию. «Стройинвест» оформляет в банке гарантийное обязательство и передаёт его муниципалитету.

Если детский сад не успеют построить или компания откажется от заказа, то банк выплатит властям неустойку, а потом взыщет все потраченные деньги со «Стройинвеста».

Классификация БГ

Какие же бывают виды банковских гарантий?

Гарантия исполнения контракта

Классическая ситуация – Исполнитель отказывается от предоставления услуг, либо его продукция не соответствует заявленному качеству. В таком случае банк-гарант выплачивает пострадавшей стороне неустойку, а потом взыскивает её с недобросовестного контрагента.

Тендерная гарантия

Чаще всего такая БГ используется при проведении государственных тендеров. Она гарантирует, что компания, победившая в торгах, не откажется в последний момент от сделки, а выполнит все заявленные ранее обязательства.

Таким образом компания не сможет отказаться от тендера, будет обязана подписать договор в случае победы и выполнить все необходимые работы.

Гарантия возврата авансового платежа

Часто при заключении контракта Исполнитель требует от Заказчика предоплату на расходные материалы или другие цели. В этом случае покупатель рискует не получить внесённый аванс обратно, если у продавца что-то «не срослось», и он не в состоянии выполнить условия договора.

Гарантия возврата авансового платежа

Получить предоплату обратно можно, но сложно – приходится обращаться в суд, а рассмотрение дела может занимать не один год. Таким образом Заказчик терпит убытки и тратит время на судебные разбирательства.

Чтобы этого не случилось, оформляется банковская гарантия на возвращение аванса. Она действительна в течение всего срока контракта плюс 30 дней, если выявится брак.

Банковская таможенная гарантия

Бывает, что в другое государство необходимо временно ввезти оборудование, материалы или другие товары. Не для продажи, а, например, для строительства или участия в выставках.

При временном ввозе таможенные сборы не взымаются, но необходима БГ в случае, если ввезённые объекты не будут вывезены обратно в положенный срок.

Гарантия платежа

Нередко бывают ситуации в бизнесе, когда Покупатель отказывается оплачивать выполненный заказ. Просто передумал. То есть, товар доставлен и отгружен в соответствии со сроками и в полном объёме, но оплата на счёт Продавца не поступила.

Если оформить БГ, то в таком случае банк оплатит Продавцу необходимую сумму.

Факторы, влияющие на стоимость банковских гарантий

Суммы сделок иногда достигают заоблачных величин, поэтому БГ рассчитываются для каждого случая индивидуально.В настоящее время банки берут до десяти процентов вознаграждения от стоимости контракта за предоставление гарантийных обязательств.

Каким образом рассчитывается БГ? В основном это зависит от финансового уровня компании-принципала, итоговой суммы обеспечения и сроков контракта, видов сделки, а также насколько велики риски гаранта. На ценовую политику влияет и статус финансовой организации. Если он имеет высокие рейтинги, международные инвестиции, хорошую репутацию и большой уставной фонд, то его услуги обойдутся на несколько процентов дороже, чем у рядового банка.

Размер гарантийной суммы

Чем больше стоимость сделки, тем выше будет процент, который нужно заплатить гаранту.

Рассмотрим пример расчёта:

  • Контракт между двумя компаниями заключён на сумму 10 000 000 рублей.
  • Гарантированная выплата составляет 30% от стоимости контракта, т.е. 3 000 000 рублей.
  • Срок – 1 год.
  • Комиссионная ставка – 6 %.
  • Стоимость банковской гарантии составляет 180 000 рублей.
Таким образом банк получает вознаграждение в сто восемьдесят тысяч, а в случае гарантийного случая выплачивает компании-заказчику (бенефициару) три миллиона рублей.

Наличие обеспечения

Банк-гарант никогда не окажется в проигрыше. Именно поэтому он тщательно изучает платежеспособность клиента и при малейших сомнениях отказывает ему.

Финансовые организации охотно идут навстречу, если Принципалу есть что оставить в залог, например, ценные бумаги, недвижимость или другие высоколиквидные активы.В этом случае комиссия за БГ будет значительно ниже (в два раза), чем её оформление без обеспечения.

Продолжительность действия гарантии

Если контракт долгосрочный, то риски банка возрастают. Следовательно, и стоимость комиссии будет выше.

Как оформить банковскую гарантию – подробная инструкция

Финансовой организации необходимо убедиться, что клиент благонадёжный и платежеспособный, иначе с ним никто не будет иметь дела. В обязательном порядке проверяется кредитная история, а также не участвует ли компания в судебных разбирательствах по невыполнению обязательств, не арестовано ли имущество.

Как оформить банковскую гарантию

Также обратите внимание, что ваша деятельность на рынке должна длиться не менее полугода. Сумма гарантии должна быть соразмерной вашему обороту, иначе банк откажет либо потребует залог.

Поиск компании-гаранта

Первым делом убедитесь, что банк имеется в списке Минфина, как организация, имеющая право на предоставление подобной услуги. Желательно начинать выбор по территориальному признаку, конечно если вы не оформляете электронную гарантию.

Лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, где вы уже имеете счёт, многие банки требуют его наличие именно у них. Иногда Бенефициар может порекомендовать или даже настаивать на конкретном банке, не пренебрегайте его советами и требованиями. Таким образов ваши отношения будут более доверительными.

Если вы впервые оформляете БГ, то лучше воспользоваться услугами брокера. Посреднику придётся заплатить, зато вероятность отказа уменьшается, а документы будут оформлены быстро и правильно. Однако будет повод насторожиться, если брокер ограничится минимумом документации и пообещает оформить всё буквально за день.Большая вероятность, что вы получите гарантию, которая не будет внесена в специальную базу данных, а значит не имеет правовой силы.

Составление заявления

Анкета-заявка пишется непосредственно в банке, по утверждённой финансовой организацией форме. В нём обычно указываются все сведения об участниках сделки, обязательства сторон, какой вид гарантии необходим и как она действует в конкретном случае.

Предоставление документации в банк

Для оформления гарантии каждое финансовое учреждение имеет свои условия, но обязательно нужно предоставить:

  • Регистрационные и учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ.
  • Финансовые отчёты за год.
  • Налоговая справка об отсутствии задолженности.
  • Копия договора с заказчиком.

Предоставление документации в банк

Банк в течение двух-трёх недель будет проверять всю подноготную клиента, его платёжеспособность.

Оформление договора

Внимательно прочитайте договор, акцентируя внимание на непонятных моментах. Требуйте подробного разъяснения. Проверьте наличие всех основных положений: права и обязанности, сроки, сумму гарантии.

Лучше всего привлечь юриста, он проверит все пункты соглашения и исключит сомнительные. Правильнее это сделать заранее, до подписания, чтобы потом не кусать локти.

На руки вы получите не только договор о банковской гарантии, но и заверенную выписку из реестра, которая подтверждает подлинность. Также вы можете сами на сайте госзакупок проверить наличие вашей БГ в списке.

Выплата комиссионных

Как правило, банки требуют до десяти процентов вознаграждения от суммы договора. Комиссию можно оплатить единовременно, либо составить ежемесячный график платежей на весь срок соглашения.

Электронная гарантия

Не хотите тратить время на посещение банка-гаранта? Попробуйте оформить БГ в режиме онлайн. Правда, здесь имеются некоторые ограничения:

  • Наличие электронной подписи.
  • Сумма контракта не должна превышать 3 000 000 рублей.
Этот способ не пользуется популярностью, слишком велик процент отказа, но попробовать стоит.

Как выбрать надёжный банк-гарант

До 2015 года практически все банки предоставляли гарантии, но качество услуг было не всегда на высоте. В настоящее время требования ужесточились, БГ могут выдавать только те финансовые учреждения, которые имеют разрешение от Министерства Финансов. Чтобы попасть в «заветный» список, к банку не должно быть претензий от Центробанка, а уставной капитал составлять не менее одного миллиарда рублей.

Ваша цель – выбрать такой банк, который отличается надёжностью и крепко держится на плаву.

Проверить наличие лицензии

Попросите у банка предоставить лицензию Центробанка на разрешение выдавать гарантии. Также вы можете проверить самостоятельно на сайте Минфина РФ.

Убедиться в «долгожительстве» компании

Отдавайте предпочтение организациям, которые имеют солидный опыт и работают на финансовом рынке не менее пяти лет. Также поинтересуйтесь рейтингом банка и отзывами реальных клиентов.

Убедиться в наличии капитала

Надёжность финансового учреждения обеспечивает его уставной капитал. Вся информация находится в свободном доступе, её можно найти по интернету на официальных сайтах.

Самые популярные компании в РФ, помогающие оформить гарантии

Если вы впервые решили оформить БГ, то лучше воспользоваться услугами посреднической компании (брокера). Да, ваши расходы увеличатся, но зато все бумажные дела пройдут «без сучка и задоринки». Просто, быстро и качественно. Но брокера нужно выбирать тщательно, чтобы не нарваться на мошеннические схемы.

Самые популярные компании в РФ

ТОП-3 самых надёжных компаний:

  • Правовые стратегии. Опытная организация, которая сотрудничает с более, чем тридцатью банками. При оформлении БГ вас будет курировать менеджер-консультант.Можно заказать бесплатный аудит документов. Процентная ставка от 2,5%.
  • Финансовый БрокерЪ. Работает по всем регионам страны. Комиссия – 1,5%. Предоставляет широкий спектр услуг: от консультации по бумагам, до оформления БГ «под ключ», включая беззалоговую.
  • Абсолют Бизнес Консалт (АВС). Компания подаст запросы на получение БГ в более, чем 50 банков, и выберет наиболее подходящие условия.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое банковская гарантия. Она даёт возможность предприятиям участвовать в тендерах, а значит открывает перед ними перспективы развития. Небольшие фирмы могут заключить выгодные сделки и долгосрочные контракты, которые позволяют расшириться и развиться в большой бизнес.Потенциальные партнёры всегда испытывают больше доверия к тем, кто работает по гарантии.

Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Добавить комментарий