Автокредит на подержанный автомобиль: основные правила и хитрости оформления подобного займа в 2018 году

Все мы давно знаем, что автомобиль – это не роскошь, а средство передвижения. Действительно, на дорогах страны машин становится всё больше и больше, можно увидеть и старенькие советские драндулеты, и новенькие блестящие иномарки.

Если раньше приобрести машину могли только обеспеченные люди, то сейчас это под силу любому обывателю. Даже если не хватает средств на новый автомобиль, всегда можно оформить автокредит на подержанный автомобиль. Не знаете как? Значит, эта статья для вас.

Насколько выгодно приобретать подержанное авто в кредит?

Новые автомобили стоят очень дорого, но если им всего пара лет и совсем небольшой пробег, то это будет выгодной покупкой. Во-первых, машина будет мало чем отличаться от новой, а во-вторых, её цена будет существенно ниже. Если вы нашли автомобиль, бывший в употреблении в отличном состоянии, то не стоит упускать свой шанс. Но что же делать, если ваших сбережений не хватает? Придётся оформить автокредит на б/у авто.

Практически все финансовые организации предлагают множество кредитных программ, всегда можно подобрать что-нибудь подходящее. Но имейте в виду, что банки предпочитают, чтобы покупка была оформлена через автосалон, а не у частного лица – это повышаетшансы приобрести транспортное средство в хорошем состоянии и с чистым «прошлым».

К сожалению, цены в салонах значительно выше, чем на авторынках. А если машина перед продажей требовала ремонта, то все расходы также будут включены в её стоимость.

Но не переживайте, из каждой ситуации можно найти выход. Никто вас не заставляет приобретать машину исключительно в автосалоне, ведь кроме автокредитования существуют другие способы получить заём у банка и купить авто.

Варианты приобретения автомобиля с пробегом в кредит

Рассмотрим самые популярные способы для покупки авто в кредит.

Классический автокредит

Его ещё называют «Автокредитование». Он отличается низкими процентными ставками, но имеет множество требований как к будущему владельцу, так и к самому автомобилю.

Самое главное – транспортное средство должно быть приобретено в автосалоне. Во-первых, там никогда не выставят машину на продажу, если есть хоть малейшая техническая неисправность. Чего нельзя сказать о частниках на авторынках. Во-вторых, вы будете абсолютно точно уверены, что машина «чиста перед законом» — её не угоняли, не перебивали номера агрегатов, она не участвовала в ДТП и, конечно же не находится в обременении.

Классический автокредит

Покупая в автосалоне, вы получаете 100%-ную гарантию, что машина в прекрасном состоянии во всех отношениях. Кстати, оформить автокредит вы сможете прямо на месте.

Большим минусом для вас, а плюсом для банка является страхование КАСКО. Стоит это удовольствие недёшево (примерно десять процентов от стоимости авто), зато гарантирует страховые выплаты чуть ли не на все случаи жизни. От ДТП, до упавшего дерева в непогоду или нацарапанного гвоздём неприличного слова на капоте. Но покупать полис придётся ежегодно, пока вы не выплатите последний платёж, и машина не перейдёт в полное ваше распоряжение.

Заставить вас приобрести столь дорогую страховку банк не может, поэтому повышает процентную ставку либо вообще может отказать в займе. А тут уж вы сами считайте, что вам выгоднее.

Рассрочка (беспроцентный кредит)

Этот вариант подходит тем, кому для покупки авто не хватает буквально чуть-чуть. Выбрав машину в салоне, вы оплачиваете первоначальный взнос, который составляет практически половину стоимости. Остальную сумму платит банк, её вы и будете погашать без уплаты процентов.

Основное условие – последний платёж должен быть совершён не позднее 24 месяцев или другого срока, в зависимости от пожеланий кредитной организации. Вы должны быть платёжеспособным и трезво оценивать свои возможности, ведь за столь короткое время бывает сложно собрать необходимую сумму.

Но если вы думаете, что банк такой добренький, просто выдал вам недостающую сумму и ничего на этом не заработает, то вы ошибаетесь. Да, проценты вы не платите, зато комиссионных за досрочное погашение, ежемесячные взносы, обслуживание счёта вам не избежать. И не забудьте об обязательном полисе «Каско».

Оформление потребительского кредита

А вот этот вариант подходит тем, кто нашёл прекрасный автомобиль на авторынке или у частного лица. Такой заём оформляется намного быстрее, а также имеет следующие преимущества:

  • Условий к заёмщику и предоставленным бумагам меньше, чем у остальных кредитов.
  • Не нужен первичный взнос, что уже является огромным плюсом.
  • Выполнять требования банка к автомобилю нет нужды. Банку всё равно, каким образом вы будете тратить полученные деньги. Хотите, машину покупайте, хотите, делайте ремонт в квартире.
  • Не нужно застраховывать автомобиль по полису «Каско», что является существенной экономией.

Но бесплатного сыра не бывает, сами знаете. А значит, на заманчивые положительные условия всегда найдутся недостатки.

Во-первых, это высокая процентная ставка. Во-вторых, без поручительства или залога вам не обойтись. А в-третьих, вам выдадут ровно столько денег, на сколько отвечает ваша платёжеспособность. Ведь одним из основных документов является справка о доходах, вот исходя из её данных и рассчитают сумму, которую вы впоследствии сможете выплатить.

Как взять кредит на автомобиль, бывший в употреблении?

Авто в кредит с пробегом сейчас можно оформить практически в любом банке.

Как взять кредит на автомобиль

Если раньше его выдавали исключительно на новенькие машины, или б/у, но купленные у организаций, то сейчас главное, чтобы ваше транспортное средство удовлетворяло следующим условиям.

  1. Машина отечественного производства должна быть выпущена не раньше 5 лет на момент погашения кредита.
  2. Иномарку можно взять более старшего возраста – 11 лет.
  3. Некоторые банки требуют, чтобы пробег авто составлял не больше 50 000 км.
  4. Автомобиль должен быть в идеальном состоянии, на ходу.
  5. И, конечно же, отсутствие обременения, то есть наложенного ареста, наличия непогашенного кредита и прочего.

Множество требований к б/у машине предъявляют не просто так. Банк выдаёт деньги на покупку не нового имущества, имеющего низкую ликвидность, а значит рискует. Ведь если заёмщик не в состоянии оплатить кредит, то автомобиль остаётся в собственности кредитора, его нужно будет выставлять на аукцион, чтобы покрыть убытки.

А продать старенькую машину бывает весьма тяжело. Поэтому банк старается уменьшить свои риски.

Выбор банковского учреждения и кредитной программы

Сейчас выбрать надёжный банк не предоставляет большого труда. Стоит только обратиться в интернете к независимому рейтинговому агентству и посмотреть, на какой позиции находится выбранная вами финансовая компания. Чем выше по списку, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Выбрав несколько организаций просмотрите, какие кредитные программы они предлагают. Как правило, крупные банки пользуются доверием населения и готовы предложить множество вариантов кредита. Правда, процентные ставки у них несколько выше, чем у менее надёжных организаций, но это уже право заёмщика решать, что ему важно – безопасность или экономичный заём. Впрочем, можете подобрать вариант из банков среднего класса, тогда и волки будут сыты и овцы целы.

Лучше всего, если вы уже являетесь клиентом какого-нибудь банка. Например, у вас зарплатная карта или открыт счёт для ведения предпринимательской деятельности. В таких случаях процентная ставка будет существенно ниже, как для постоянных клиентов.

Подача заявки

Можно прийти в офис банка и решить всё на месте, а можно не вставая дивана подать заявку по интернету. Это уже как вам будет удобно. В течение непродолжительного времени (несколько дней) банк проверит вашу платёжеспособность и кредитную репутацию и вынесет решение.

Также подготовьте следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • водительские права;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку.

Некоторые банки могут потребовать дополнительные бумаги.

Заключение договора с продавцом

После того, как вы получите одобрение банка на кредит, следует заключить договор купли-продажи с автосалоном. Эта процедура отработана и не займёт много времени.

Если сделка по какой-то причине срывается, то у вас будет от одного до трёх месяцев, чтобы присмотреть другой автомобиль.

Внесение первоначального взноса

Обязательно необходимо внести первый взнос за автомобиль. Обычно он составляет от 10% стоимости. Деньги переводятся на счёт банка, а уже потом, после полного оформления кредита, их получает автосалон.

Постарайтесь заплатить больше заявленной суммы, это вам выгоднее (меньше потом нужно будет платить по кредиту), да и банк отнесётся к вам более лояльно.

Заключение договора с банком

Ну и финал – окончательное оформление кредита. Перед тем, как поставить подпись, внимательно изучите все пункты и условия кредитного соглашения. Обратите внимание на процентную ставку, возможность досрочного погашения, какие есть дополнительные комиссии, а также согласуйте график платежей.

Заключение договора с банком

Обзор банков

Кредит на авто с пробегом можно получить практически в любом банке.

БанкМах сумма кредита, руб.Срок кредитованияПроцентная ставкаПервый взнос
Сбербанк5 000 0005 лет15-16 %15 %
ВТБ 245 000 0007 лет14 %10 %
Банк Москвы2 000 0005 лет17,5 %30 %
Хоум Кредит1 500 0005 лет17 %10 %
Банк Абсолют3 000 0005 лет14 %30 %
Альфа Банк3 000 0005 лет15 %10 %

Но что же делать тем, у кого кредитная история далеко не идеальна? Ведь именно она является вашей репутацией в глазах финансовых организаций. Как можно вам доверять, если вы допускали просрочки в платежах?

Тем не менее существует ряд банков, которые закрывают глаза на ваши финансовые «преступления», правда, условия у них более жёсткие и не очень выгодные.

Но они становятся единственной альтернативой в вашем случае.

БанкКредитная программаМАХ сумма кредита, руб.Срок кредитованияПроцентная ставка
Проинвестбанк«Кредит под залог автомобиля»1 500 0005 лет24-50 %
Запсибкомбанк«Стандарт»3 000 0005 лет33 %
Ренессанс Кредит«На подержанные автомобили»500 0003 года20-43 %
Хоум Кредит Банк«Кредит наличными»3 000 0005 лет20-55 %
Промсвязьбанк«Потребительские кредиты»1 000 0005 лет19 %
Траст«Кредит наличными»1 000 0003 года23 %

Полезные советы для заемщиков, желающих сэкономить

  • Покупайте машину только в автосалоне. Так вы будете уверены, что получите её в идеальном состоянии и «чистым прошлым». Не спешите брать первую понравившуюся, поинтересуйтесь у менеджеров, будут ли в ближайшее время акции и скидки. Автосалоны часто устраивают «распродажи», чтобы избавиться от «лежалого товара».
  • Самый выгодный кредит – потребительский. Никаких требований к автомобилю выполнять не нужно. Но это при условии, что вам не хватает сравнительно небольшой суммы, ведь на нецелевые кредиты банки не дают много денег.
  • Наймите кредитного брокера, он подберёт вам наиболее выгодные условия кредитования и поможет в оформлении.

Заключение

Как видите, взять кредит на подержанный автомобиль вполне доступно каждому. Тем более, что конкуренция между банками высока, и в борьбе за клиентов они часто предлагают выгодные условия, нужно только поискать.

При серьёзном подходе к делу вы сможете стать обладателем престижного б/у автомобиля в хорошем состоянии за сравнительно небольшие деньги.
Нонна Сайда
Финансовый консультант

Работала кредитным консультантом в банке, менеджером в финансовой организации. Люблю писать статьи о том, в чём хорошо разбираюсь.

Один комментарий к статье «Автокредит на подержанный автомобиль: основные правила и хитрости оформления подобного займа в 2018 году»

  • 01.08.2018 в 23:39

    Достоинства автокредита в том, что у него есть обеспечение в виде машины, поэтому процент ниже, чем у потребительского кредита. Но нужна страховка КАСКО, что очень невыгодно, особенно если машина не новая. В общем, нужно готовить себя к тому, что в любом случае переплата будет заметная.

    Ответить

Добавить комментарий